贷款 贷款攻略 新型贷款 “一区双录”预防存款变保险
“一区双录”预防存款变保险

河北新闻网记者宗苗淼

近年来,投诉商业银行代理保险业务的问题比较突出。为此,河北银监局已要求银行专区销售,并录音、录像,进一步保护消费者权益,实现“买者自负,卖者有责”。业内人士指出,规避了“销售误导”,消费者在购买保险类投资类产品时仍需防范风险,预防存款变保险,首先还应基于需求,并用好“犹豫期”,不满意可退保。

市民 到银行存款被误导买了保单

石家庄的邱大妈曾到银行存款,却被忽悠买成了保险。

“当时只听说存钱不划算,理财产品年收益率比定存利息高得多,而且这样好的理财产品马上就到期不能再办了,我就把准备存银行的6万元全部买了理财产品。”邱大妈说,半个多月后跟家人聊天谈起,才明白她购买的是一种“分红保险”,高收益、高风险,而再想退时,理财经理却告诉她别说存款利息,连本金也给不够。

保险到期后,邱大妈却发现其收益严重缩水,算下来还不如存银行定期。

来自河北银监局的消息显示,在近几年接到的投诉事项中,反映银行业金融服务方面的投诉占比较大,其中尤其以反映商业银行销售理财产品及代理保险业务问题比较突出。

记者采访了解到,中老年人被误导购买保险的情况并非个例,而一些有实际购买需求的人,在银行购买保险也存在一些疑惑。

去年,刘女士到省会一家银行为出生不久的宝宝存压岁钱。当时,柜员在窗口为她推荐了一种教育方面的保险,刘女士也正有意为宝宝上份保险,但咨询过程中,发现柜员对保险内容细节表述不清,含糊其词。

刘女士认为,如今保险已被越来越多人接受和认可,但买保险不同于买其他商品,它是一种长期的保障和投资,因此需更详细解读和权衡,不能草率决定。 “希望销售人员能够根据客户需求,介绍合适的产品,并能够将预期的收益和风险讲清楚,让顾客能明明白白购买。”

银监局 “一区双录”保护消费者权益

“销售人员可能存在误导的情况,但我们还遇到过一些投诉客户,是我们在讲完保险收益和风险后,问对方听明白没有,对方说听明白了,但回头又来找,说我们没说过。”一位不愿透露姓名的银行理财经理表示。

“其实很多时候,银行与消费者的利益是息息相关的。”有银行业人士指出,为消费者提供好的、适合需求的理财产品,消费者可增长财富,增加保障,对银行发展也是有利的;但若理财产品得不到消费者认可,或消费者认为是被误导消费,对银行的信誉则会造成致命打击,失去了客户信任。

在河北银监局组织召开的今年第一次媒体通报会上,“一区双录”被业界广泛认可和推广。

按照要求,银行业金融机构网点要设立专门的区域销售投资类产品(包括理财产品、代销产品、贵金属业务等),即投资类产品与办理存取款、转账等日常业务在网点内区分不同区域,并对销售过程全程录音、录像。“专门的区域”包括投资类产品销售专区(理财专区)和投资类产品销售专柜。

河北银监局相关负责人告诉记者:结合我省实际情况,此前河北银监局制定印发了《河北省银行业金融机构投资类产品销售专区建设和录音录像工作指导意见》。而“推进‘一区双录’工作,意义就是要保护消费者和银行业各自合法权益,规范商业银行投资类产品(含自有投资类产品和代销产品)销售行为,培养‘买者自负,卖者有责’的金融投资理念,有效减少理财和代理业务投诉,维护公平、公正的金融市场环境。”

银行 河北省6000多网点完成“一区双录”

据了解,2016年底前,我省已完成银行业投资类产品销售专区建设和录音录像工作。河北省各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、邮政储蓄银行、农村中小金融机构,信托公司等银行业金融机构共有11000多家营业网点,列入“一区双录”建设计划的6327个机构网点全部完成建设任务。

其中,国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行和信托公司的全部网点都建设了投资类产品销售专区(理财专区)或专柜(兴业银行个别社区银行未设);各城市商业银行中,除承德银行未开办投资类产品销售业务和唐山银行个人理财产品全部通过电子渠道自行认购不设销售专区外,其他网点全部已建好。

河北银行相关负责人表示,“一区双录”工作顺利完成,今后将在系统性能、人员专业素质、金融知识普及等方面持续建设,切实做到“知客户所需,先客户所想”,始终坚持“朋友金融”的价值理念,不断为消费者提供更丰富、快捷、专业、亲和的投资理财服务。

要求 资料至少保留到产品兑付后6个月

据了解,河北银监局在“一区双录”网点分类、建设标准、实际运用等方面都提出了具体要求。

河北银监局要求银行业金融机构对监控进行统一管理,加强对录音录像录制和保存的管控,确保录音录像资料可随时精准检索和调阅,以有效维护消费者财产安全权和依法求偿权。值得注意的是,录音录像资料至少应保留到产品兑付后6个月,无固定期限投资类产品应自销售之日起保留12个月,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

按照要求,网点必须统一摆放、悬挂或张贴含有“投资类产品销售专区”或“理财专区”字样的明显标识,并进行风险提示;网点投资类产品销售人员必须为本行员工,并获得相应的理财和代销业务资格,上岗时需佩戴工号牌;录音录像中应至少包括产品类型和名称、产品研发主体、产品特性、产品风险、缴费方式、消费者权益等内容;银行业金融机构要按照产品特性,统一设计销售标准话术,以便于消费者认知和理解产品主要特性和风险;销售人员在销售投资类产品时,严禁使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言,严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。

提醒 用好“犹豫期”,不满意可退保

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为,目前市面上的部分保险产品具有一定的投资属性,但本质上是保险产品,保险和银行储蓄是两个完全不同的概念和内容。若投资者购买保险产品,首先应该基于保障需求,而不是一味盯住收益。有的保险确实有很好的收益。但前提是,购买保险产品需要仔细看清条款,搞清楚保险责任、责任免除、缴费条件和保险期限这几个关键部分。

值得关注的是,即使您一时疏忽签约了自己不满意的保单,也不用过于慌张。记者了解到,如果您购买的是长期保险,一般都有一个“犹豫期”,通常为10天或是15天,犹豫期一般从收到保单正式文本之日起算起。在此期间,消费者如果对所买保险有任何不满意的情况,都可以无条件退保,并取回已缴纳的全部保费。在此期间,尤其提醒中老年人,不要偏听销售人员的一面之词,或收受销售人员赠品,要多和家人商量再做决定。

在此,河北银监局也提醒消费者,购买投资类产品需谨慎选择,防范风险。首先,消费者购买理财产品要到银行网点的理财专区或理财专柜办理,并且,消费者要选择在银行官网上可以查询到的正规产品,根据自身的风险承受能力选择购买,不要一味追求高收益而忽视了风险。购买理财产品,还要找银行网点具备理财和代销业务资格并佩戴工号牌的销售人员办理。其次,消费者要留意销售专区内公布的咨询举报电话,便于确认产品属性和相关信息,举报违规销售、私售产品等行为。

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