贷款 贷款攻略 新型贷款 小白理财|他定投了67期,你猜不到的收益率
小白理财|他定投了67期,你猜不到的收益率

都说最适合理财小“白”的理财方式是基金定投,它到底怎么好呢?本期,小易请到了一位老客户“现身谈”。

王旭:

30岁,2015年11月26日开始在理财易站选择了每周定投100元,华泰柏瑞价值增长(460005),现在累计收益209.34,收益率在3.17%。

现在,就让小易来采访一下王旭先生吧!

Q:当时为什么要选择定投这种形式?

那时候媳妇儿刚怀孕,我们想给孩子存点儿钱,就开始每周100块坚持了下去。

Q:当时是怎么选择基金的?

通过基金筛选器,选择了近五年排名在前100、近三年排名在前50、近两年排名在前20位的这支基金。

Q:定投到现在,差不多一年半的时间,获得的收益您是否满意?

在2016年10月左右,收益达到了最高达到过8%。我当时买的时候设立目标是年利率5%-8%,现在收益率在3%,谈不上特别满意吧。但做定投,就是考虑要长期投资,我希望能坚持五年以上,最好是20年,到时候再看看收益吧。

Q:除了定投,您还有买别的基金吗?

恩,在这次短暂牛市的高点,我也买入了其他的基金,像易基医疗、大摩消费领航等等,现在账面上都还亏损。相比之下,定投比较稳定。

专家点评:

理财易站投资顾问 黎昌炜

这位客户投时间为2015年11月26日,至2017年3月7日,这段时间内基金本身下跌了15.11%。而他利用一周的固定定投,收益率在3%左右,可以说他的经历真切地反映出了定投的优势。

基金定投,即使你的起点在高点且整个过程标的都是下跌的,也可以通过定投逐步的降低成本,最终实现盈利。

另外,我想提醒大家的是,选择合适的标的非常重要。就拿客户王旭的例子来说,他目前定投标的是一只主动管理基金,主动管理基金存在更换基金经理或者其他不可预料的意外情况,这都是很可能影响到基金收益的。被动管理的指数基金相对而言更适合定投,其确定性较高只要定投就好不用担心一些以外的情况,在被动管理基金里指数增强型是最好的选择,这类基金能获得超过指数的收益。

举一个小例子,如果同期王旭买的景顺长城沪深300增强(000311) ,那他在本金6700的情况下,收益在7592.58元,收益率达到13.32%。

小易:(⊙﹏⊙)b真是基金有风险,投资需谨慎啊,看来还是定投有保障!

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