贷款 贷款攻略 新型贷款 解密 | 8个银行绝对不会告诉你的秘密
解密 | 8个银行绝对不会告诉你的秘密

银行怎么赚钱?

信用卡怎么用,银行才喜欢,继而给你提额?

关于这些秘密,如果你不问,也许银行根本不会告诉你。

信用卡申请的门槛不全是收入和财力

申请信用卡时,一般人认为提供的财力证明越雄厚,就可以获得越高的信用额度。实际上,这二者并非是简单的正相关关系,信用卡额度由银行对申请人提交的材料进行综合评定而来的。

一些人收入高,却不能办信用卡。比如服务员,快递员、保险业务员、直销人员、司机、自由职业者,还有些禁入行业等。银行员工出于业绩的考虑,不会太看重客户收入,而更喜欢那些“可持续发展、稳定”的客户。名下有固定资产的、已婚的和有小孩的客户会比较容易获得加分。

你只要在POS机刷卡,银行就赚钱

商户的POS机都是银行信用卡部门相互争夺的“地盘”。卡友每刷卡消费一次,该银行名下的POS机就能为其带来一定比例的分账。“你买东西消费100元,用A银行的信用卡刷卡,店里的POS机是B银行的,那么,根据不同商品,商户要出让大约1元至2.5元的手续费,A银行、B银行和银联以7∶2∶1的比例进行分账。

因此这些商户是信用卡市场部门积极争夺的资源。虽然POS机消费会给商家带来利益损失,但刷卡消费作为一种趋势还是让这些商户不得不把钱拱手献给银行。

你不会总在免息期内还款

信用卡给银行带来的利润相当可观,盈利主要来自利息、滞纳金和POS机的分账。在收益中,每日0.05%的利息是大头;滞纳金的标准是5%,属于一次性支付;而每日0.05%的利息则是循环滚动,复利效果带来的收入往往会比滞纳金高得多。

卡友不会总在免息期内及时还钱,总有急用的时候。有急用而无钱的时候,要么分期付款支付利息,要么无法及时还款造成滞纳金。无论怎样,银行都有利可图。因此,你能永远享受银行的免息期只是一个理想状态。

银行更喜欢你不全额还款

信用卡账单上有一栏是“最低还款额”,衡量的标准是应还金额的10%。虽然缴纳最低还款额不会影响你的信用记录,但每日会有0.05%的利息。

卡友逾期还款会让银行有产生坏账的风险,因此它们最喜欢你做的是,在还款日前还入最低还款额,然后不断支付利息。还得越久,银行赚的当然也越多。

更改账单日可以延长免息期

信用卡的“免息还款期”并不是刷卡消费日加上50天的绝对值,而是根据消费,从账单日到还款日的一个20到50天的区间浮动变化值。

在账单日的第二天进行消费,这样能享受到“最长免息期”。

部分银行,比如民生和招行,可以更改账单日。但通常半年才能更改一次,因为银行要防止通过更改日期恶意延长免息期的做法,况且更改账单日也会增加银行的工作量。

“逾期”有弹性

“逾期还款”会留下不良记录,在银行看来,晚还钱便是“逾期”,但实为了留住用户,信用卡中心在处理“逾期”时也掌握着一定弹性。

“推迟1到2天还款,最好先通知下客服。”这样只有客服那里有逾期记录,只要及时把钱还上,记录就会一笔勾销。

逾期发生后,卡友向客服解释,只要是情有可原,比如没收到账单,或者因为有的还款渠道不是实时到账,客服人员也会把不良记录盖掉,但前提是时间拖得并不久。3个月以上未还款就会被视为恶意逾期了。

严密提防你套现

如果银行发现一个人连续几个月在账单日的第二天都有大笔的交易,他就有套现的嫌疑。中国人民银行和银监会等部门已经将“情节严重”的信用卡套现界定为非法经营,未来可能将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录。

银行欢迎你提额

如果你是信用卡的活跃用户,并且还款及时,银行的工作人员甚至会主动电话询问你是否需要提升额度。

额度越高,越能刺激你刷卡消费。当你临时还不了欠款时,就会向银行办理分期付款,银行还可以从中获利。

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