贷款 贷款攻略 新型贷款 注意:存钱你要小心了!出现这种情况很可能被银行“骗了”
注意:存钱你要小心了!出现这种情况很可能被银行“骗了”

某日,一女网友坐火车来见面,我早早在站台激动地等候。火车到站后,人群中一中年妇女高呼我网名。我细看,恼了:“咋带这么多行李来?”“怕见面不成功,还可以去工厂打工。”“咋还带一孩子来?”

“离婚了娃没人照顾。”“那你还在网上跟我聊这么热乎?”她指一指那男孩:“不是我,是他一直在和你聊。”

前两天,小编去某国有银行兑换鸡年纪念币,出来的时候发现在银行大堂上立着一块荧光板,上面推广的是银行存款,其中一年期存款利率3.8%,两年期利率4.2%,五年期利率5.3%,都是一万元起存。

看到这里,不知道大家有没有发现什么异常,可能有些人会觉得利率挺高的啊,比平常看到的定存利率高很多,甚至比国债利率都要高。

小编可以百分之百确定地告诉你,这绝对不是普通的定期存款,而是银行与保险公司合作的保险理财。这么多年了,银行仍然用这个招数在骗储户的钱,“存款变保险”的事情仍然在发生。

这里有必要给大家普及一下银行存款的知识。

一般来说,银行定期存款指的是整存整取,50元起存,2014-2015年期间央行六次降息之后,银行存款利率降至谷底,目前一年期存款基准利率为1.5%,银行可以在这个基础上自主浮动,大部分银行上浮幅度在30%左右。

监测了29家银行在北京地区的实际存款利率,数据显示,一年期存款的平均利率为1.93%,两年期存款的平均利率为2.52%,三年期存款的平均利率为3.08%,五年期存款的平均利率为3.14%。不同银行之间的利率会有所差异,但是不会特别大。

此外,定期存款未到期之前是可以随时提前支取的,但只能按照活期利率计算,有的银行是0.3%,有的是0.35%。

保险理财与定存的区别

银行所谓的这种存款实际上是万能险,是保险理财的一种。

万能险有这几种特点:

1、起点比存款高,一般为1千元或1万元;

2、有保底收益率,通常为1.75%-2.5%;

3、期限比较长,去年保监会叫停一年期以内万能险,现在基本都是一年期以上的了,大部分都是三年期以上的;

4、未到期前不能随意支取,提前退保需要缴纳高昂的手续费,甚至要损失本金。

所以再回到上述国有银行宣传的存款,也就是万能险,大家会发现其有普通定存有两个非常明显的区别:

一是起点不同,定存是50元,该万能险是1万元;

二是利率不同,一年期定存平均利率还不到2%,一年期万能险收益率高达3.8%,比五年期存款利率都要高。

如果你看到某存款的起点比较高,不是50元,利率远高于正常的定期存款,就要注意了,十有八九是万能险。

储户可能面临的风险

首先是利率风险。定期存款的利率是明码标价,实打实的利率,说多少就是多少,到期了本金和利息一分钱都不会少,但是万能险所说的利率是预期收益率,是存在变数的,如果资金运作不佳,有可能你只能获得不到2%的最低收益率。

其次是流动性风险。定期存款可以随时支取,顶多浪费了定期利息而已,但是万能险一般不能提前支取,即使能提前支取,也要扣除非常多的手续费,比如你的收益率是5%,但是手续费高达30%,存一万元还要倒贴3000元。

第三是诈骗风险。这种可能性比较低,但并不是说没有,也就是银行员工利用内部关系,私自与他人勾结,售卖非银行发行的理财产品,你的钱没有流向银行,也没有流向保险公司,很有可能流向股市或是某些人的个人腰包,等到东窗事发,你会发现钱莫名失踪了。我们通常所说的“贴息存款”就是这种情况,前几年“存款失踪”的案例时有发生。

真实案例

小编有个长辈前几年去邮储银行存钱的时候,银行建议存一个三年期的定期,利率很高,在5%以上,并且还赠送一份保险。这位长辈在那家银行存了好多年了,对银行比较信任,于是就存进去了。

第二年,他急需用钱,于是打算把钱取出来,这时候银行说实话了,你买的是保险,不能提前取,只能等到期了取出来。这时候他才知道自己被骗了,于是只好跟他人借钱应急,好在到期之后顺利取出来了并拿到了预期的收益。

这种情况算是比较好的了,起码最终本金和利息都拿到了,但是并不是每个人都这么幸运。

没想到这么多年过去了,银行还拿着这种老套路去欺骗储户。

不管是存款还是理财,银行卖的产品通常给人一种比较安全的感觉,但是不要被这种假象迷惑了,银行卖的很多代销的产品风险并不低,亏损的情况也时有发生。

最后附上29家银行在北京地区的实际存款利率(%):

注:数据收集时间为2016年四季度末,同一家银行在不同地区的存款利率也可能不同,比如工商银行一年期存款在北京的利率是1.75%,但是在上海的利率是1.95%。

如果你看到的存款利率明显高于表中的存款利率,你就要当心了,很可能你存的并不是银行存款。

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