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我们真的懂得分散投资吗?

今天是2017年3月8日妇女节,在今天的文章开始之前先祝愿广大女同胞节日快乐,生活幸福。

在文章的开头,我们先举两个极端的例子:1)A的手里有50万打算做点理财。他打听到某产品年化率达到20%,换言之一年下来能赚到10万的利息。A觉得他捡了个大便宜,于是他想也不想地将50万全部投进了该产品。三个月后该平台跑路,A血本无归。2)A的朋友C也有50万打算理财。他目睹了A的遭遇,知道不能把钱完全投到一个产品。于是C找到了50种产品将50万平均分地投了进去。结果这50种产品有45种出现了亏损,到期之后C只能收回剩下5种产品的本息,总共不到10万。

在很多的理财文章(包括小编自己的文章)里,我们经常见到的一句话是:不要把鸡蛋放在同一个篮子里。很多人其实不知道,这句话是1981年诺贝尔经济学奖的得主美国经济学家詹姆斯·托宾说的。更多的人不知道的是,托宾的这句名言其实还有下半句,完整的表达其实是:不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里,但也不要放在太多的篮子里。对应上面两个极端的例子,其实不难理解:不要孤注一掷,但是也不要太分散了。

有的朋友就不懂了,不是不让集中度太高嘛,像第二个例子的C就做得挺好的呀,为什么他也亏钱了。就着这个问题,今天我们来谈谈关于分散投资的问题。做过投资和理财的朋友都等得分散投资的原理:买股票和基金不要只买一只;做P2P理财不要只投一个平台等等。但是绝大部分的人对分散投资的认识就只是停留在这一层面了。其实这下头还有更深入的理解,才能更好的做到分散投资。

一、分散行业

有的朋友认准了一种投资途径之后就再也不顾其他投资途径。即便是在行业内分散投资也是风险较大的。比如我们只选择投资股票,把钱分散到好几个选好的股票里,这样相对降低了风险。但是整个股票市场的走势其实也是随大流的,大盘跌的时候大部分的个股也会下跌。因此我们建议把资金分散在不同的行业,这些行业包括股票、基金、债券、保险、银行、互联网等等。以免当某一个行业不景气的时候,我们在其他行业里的钱也能继续稳妥的产生收益。

二、分散平台、产品

上面提到行业分散。其实落实到每一个行业,也是要进行进一步分散的。比如投资P2P行业,就要先选好几个适合自己的平台(具体怎么选可以看回之前关于P2P的文章),即便是同一个平台,也需要分散到不同的产品里。这样即便出现某一平台、项目出现跑路或逾期,我们也能保住其他没事的平台和项目的钱的安全。

三、分散风险

无论准备进行什么投资,在动手之前一定一定要真的去搞清楚你到底能承受多大的损失。因为即使是一个行业一个平台的理财产品,风险也是不同的。要分配好高风险产品的比例和低风险产品的比例,不然就可能跟上面例子的C一样,只有少数产品的本息能回收。在这里我们对保险行业产品和基金行业产品做一个小科普:投连险的风险要大于万能险和分红险;股票基金和指数基金的风险要大于混合基金、债券基金和货币基金

四、分散期限

之前的文章里我有提到过,做投资之前要先给自己留一笔流动资金。结合到分散投资这里其实也是一样的。其实这里头有个小坑,却有不少人摔了进去。我们都知道,投资产品的期限和收益是成正比的。于是很多朋友被高收益吸引,潜移默化地将钱一点点转移到了长期限的产品里面。结果到了急需用钱的时候,流动资金不足,投进去的钱还没到期取不出来,就很尴尬了。在此我建议我们在投资的时候期限最好做到长短结合。这样既能保证收益又能保证关键时刻的流动性。

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