贷款 贷款攻略 新型贷款 身背200万房贷的工薪家庭,如何挺过中年危机?
身背200万房贷的工薪家庭,如何挺过中年危机?

33岁的陈先生刚刚买完房,在迎接乔迁喜悦的同时也背负着200万20年的房贷,经济压力比之前租房时多了不少。

陈先生在一家外企上班,每月到手的收入加公积金差不多1.8万,媳妇在公关公司上班,每月到手的收入加公积金2.1万,夫妻双方月总收入3.9万。从家庭年收入46.8万,生活可以过得很小资了,但每年省不下来多少钱。最近在考虑生孩子,考虑到孩子的开支,他觉得手头会非常紧张。

他算了一笔账:房贷每月还1.2万,家庭日常开销约1.2万,人情往来平均每月2000元左右,一年去一次旅行,3万左右(折合每月2500元),在天天身强体壮的情况下,每月开销2.85万,每月几乎就剩下公积金卡里的钱了,1年下来也攒不下几个钱。

目前,由于刚刚买完房,陈先生手里只剩下5万的存款。如果只是小两口过日子尚可,若考虑未来孩子出生,以及健康风险和工作变动因素,存在的风险真不少。一旦一方待业或生病,将面临重大的经济危机。

这样的家庭如何未雨绸缪,缓解家庭未来的家庭压力?陈先生希望通过合理的方式实现增值和预防风险的目的:

1、为未来孩子的出生做财务准备;

2、保障家庭生活;

3、最好还能攒点钱将来换个大房子。

围绕陈先生的理财需求,看看资深理财师给出哪些建议:

1、应急资金不能少

考虑到家庭盈余较少,未来有孩子和房贷双重压力,建议预留4-6个月的生活费开支作为应急资金,陈先生家目前的应急资金要预留在12-17万之间,若有了孩子这笔费用要相应增加。

鉴于夫妇俩平时支出较多,建议从记账及强制储蓄做起,尽量减少不必要的支出,争取多存一些本金,增强储蓄能力。

2、投资理财要“稳”

鉴于家庭经济压力较大且债务持有时间较长,建议陈先生的家庭投资理财首要是保本,以稳健型投资为主,激进型投资可以少量投资,但不宜过多。

应急资金,建议选用稳健且容易变现的投资理财方式,比如银行的定期存款、可靠平台的短期固定收益类产品,不宜购买风险较高的股票和基金。

盘活日常开支资金,按时按需支取,利用可靠平台的活期理财产品和短期固定收益类理财产品,增加收益。

如果想要在股市里试试运气,建议交给专业的朋友或机构,而且占用资金不宜过多,最好是工资之外的奖金或日常节省的开支,为未来长期的升级房产做准备。

3、购买必要的商业保险

夫妻双方作为家庭的经济支柱,如果两人中有人生病或是发生意外,那家庭经济压力就会更大。

夫妇俩可以从现在起就适当配置些商业保险,如重疾险、意外险等,即便有变故发生,也能不给其他成员生活带来太大的影响。这不仅保障个人,也是给家庭的保障。

4、提前规划教育金

在一段时间内,教育支出是相对可预见且稳定的,这部分的开支可以通过市场上的教育金保险进行,也可以通过基金定投的方式来实现。

每月只需取结余中的一部分钱,长期坚持定投股票基金或指数基金,能获得不错的收益回报。如果不放心,则可以选择配置教育金保险,一样能保障女儿的教育。

工薪家庭经营一个小家不容易,尤其是还要养育孩子和照顾老人,需要操心的事情就会越来越多,善于利用现有资金,做好储蓄和投资,并提前为将来生活进行规划,不仅能缓解家庭经济压力,也能保障家庭生活。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市