贷款 贷款攻略 贷款防骗 骗贷者大起底:他们是怎么“贷”到钱的?
骗贷者大起底:他们是怎么“贷”到钱的?

从互联网金融诞生之日起,骗贷者便如影随形。

坊间传说,2016年,至少有3家互联网金融领域的创业公司,被骗贷者“撸”垮。

小平台深受其害,大平台同样也躲不过。作为一家已经在美国上市的P2P公司,宜人贷在2016年三季报坦诚,由于旗下产品遭遇“有组织的欺诈事件”,公司损失了8130万元的风险准备金。

那么问题来了,作为一个骗贷者,他究竟是如何骗到钱的呢?

线上招收学员

由于互联网金融行业的无序发展,大多数平台的风控能力相对薄弱,骗贷者便利用“口子”(平台的风控漏洞),设法把钱骗到手。

一般来说,要想成为骗贷者,必须先找到人教,弄清楚平台的漏洞究竟是什么。

在这一过程中,互联网成了最为便利的工具。只要你每天在骗贷者聚集的论坛或贴吧发帖,就会引起中介的注意。

发帖的内容颇有讲究,骗贷者一定要注明是兼职的需求,只有这样,中介才会在收取一笔费用后,将骗贷者介绍进入他们的体系。

当然,中介也会核查骗贷者的身份,确保不是记者或金融机构的人。核查方法很简单,查看骗贷者的朋友圈——如果朋友圈里都是些吃吃喝喝的内容,更容易获得中介的信任。

在取得中介信任后,骗贷者就有可能获得各互联网平台的规则漏洞,以及骗贷攻略,并据此开始骗贷。

上述过程中,找到一个靠谱的中介至关重要,骗贷者被中介“黑吃黑”,损失数百元中介费的情况,极为常见。

线下购买身份

如果说线上的骗贷者,更多是单打独斗的话,线下的骗贷者,组织更为严密。

有的骗贷组织,会专门去偏远农村,去购买大批留守老人的身份信息——酬劳往往非常廉价,可能是一篮子鸡蛋,也可能是100元钱。

拿到真实的身份信息后,这些组织要么立即去攻破一些风控极为简陋的平台,每个身份骗一笔小钱;要么花时间精力把信用记录养起来,然后再去骗贷,骗更多的钱。

此前还有媒体报道过这样一种线下骗贷手法:骗贷组织先在某社区租一个商铺,简单装修后谎称是茶庄生意,然后再将某偏远村的村民都接过来,统一教村民各种应对互金风控人员的话术。

准备工作完成后,骗贷组织让村民们分别去向数十家信贷机构申请贷款,一轮下来,一个人能获利数百万元。骗贷组织在付给村民一定酬劳后,将村民送回老家,自己也拿着钱人去楼空。

与平台“斗法”

对于骗贷者的存在,各互联网金融平台也心知肚明,并开始与骗贷者“斗法”。

各互联网金融平台的措施各不相同,为了防范骗贷者,大家也都不愿细说。

一般来说,平台的反制措施,一是通过舆情监测机器人进行检测预警,二是人工核验身份,三是利用大数据进行识别。

值得一提的是,虽然目前已经有第三方公司提供行业黑名单,但各平台却并不将其作为主要的防范手段,因为一般情况下,如果一个人的身份信息能被黑名单查到,往往意味着行骗的过程已经结束了。

对于平台来说,最令他们感到头疼的是,对于骗贷者的惩罚实在是太过轻微。骗贷者在网络借贷中发生的逾期或骗贷行为,目前是无法或很难纳入央行的个人征信系统。整体环境的肃清,未来还有很长的一段路要走。

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