贷款 贷款攻略 新型贷款 那些没看懂的保险,一定有你没发现的坑!
那些没看懂的保险,一定有你没发现的坑!

本文系专栏作者“我的理财师”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今天在爱米投资人群——爱米之家里,有投资人向小黄人咨询两款保险哪个性价比更好一些。

一款是小黄人介绍过的以性价比著称的纯消费型保险a。另一款是比较贵的返还型保险b。

于是这位投资人朋友就咨询了一下自己的保险代理人。

这位保险代理人这样来分析对比a和b(原话,小黄人未做改动):

有以下几点可以简单说一下。1.保费比我们便宜2.重大疾病范围没有可比(所有保险公司前25种一模一样。后面增加的就要看成本是否给你加上患病率高的)3.我司有12种轻症赔付(20%并且不影响基本保额、还豁免剩下未交保费、最大卖点!!)4.现金价值高(精算师很聪明一般设计保费低廉现金价值低。我司以0岁做对比、20年缴费。合计4w为例,在被保人60岁时可以领取12w现金价值)5.免检额度我司同比高30%。40岁前80w。45岁前50w!6.偿付能力对比华夏人寿我没记错的话目前是被保监托管的、因为主要靠万能型支撑、对比股东我们更有优势。

暂时除保费没有可比外、暂时没有发现没有保的。轻症赔付是最新保险增加的。一般旧款是没有的。万一被保险人不幸患上轻症除了赠送20%赔付。并且剩下的保费保险公司替你交。继续100%基本保额重疾保终身。等百年之后保险公司连同垫交的钱一次性赔付给受益人。若不幸患上重大疾病则赔付100%保额合同终止。

如果不懂保险,看了一定动心。觉得怎么还有这么好的这么体贴的保险呢?什么好像都帮自己考虑到了。唯一的缺点就是一个字——贵。

那么小黄人来挨个帮大家分析一下,1、a比b便宜,这是事实。2和3、重疾险重疾险保轻症没必要,可有可无,以这个来增加费用就像画蛇添足。因为重疾险保障的大额支出,影响整个家庭的支出,而绝大多数轻症并不影响家庭支出。需要保障的话配个医疗险即可,很便宜。4、从理财角度来说,如果几十年才增值3倍是不是很可笑。保险的核心是保障,而并不是理财,小黄人强调很多次。5、影响很小。6、不影响赔付。

小黄人分析完只能感叹,这位保险代理人真是能编会道,把不好说成好的能力让小黄人都赞叹。

如果这位保险代理人,通过了解投保人的经济情况和需求,各种产品搭配组合起来,帮助投保人解决问题,那样多好啊。而纯粹出于自己拿佣金,不顾专业事实去忽悠投保人,小黄人只能无比鄙视。

说完这个真实的案例,给大家看一个三兄弟买保险的故事,有点老也很经典。让大家体会体会。

老大的业务员跟老大说,我跟你做个分红险的计划,每年存1万,隔年可以拿7000块钱。老大觉得很好,每年有拿钱,收益也很不错,好的,搞了。

老二的业务员跟老二说,我跟你做个分红加医疗的综合计划,每年存1万,隔年拿5000块钱,还有2万的医疗和10万的重症。老二觉得不错,每年拿钱,还有医疗,很好很好,搞了。

老三的业务员跟老三说,我跟你做个纯医疗保障计划,每年存1万,有20万的医疗和100万大病,中途没有返还和分红,老三挑剔了半天,别人的保险都有分红,你的怎么没有呢,算了还是搞了吧。

过了三年,兄弟三人同时患病去看医生,医生说,你们的病很严重,不过幸运的是现在医学发达了,你们的病可以治,去下面交费吧,每个人50万。

老大联系了自己的业务员,业务员说:先生很抱歉,您只有分红险,我可以给您2万1的利息,不过还是要提醒下您,马上要交续期保费了。哦,要退保啊,退保也只能退1万给您,因为您中途退保是违约行为,公司要扣2万违约金的,真不好意思啊。

老大大怒吼到,这是什么破保险啊,完全是骗人的东西,我要去法院告你们。

老二也联系了自己的业务员,业务员说:先生您的病符合我们的大病理赔要求,现在可以一次性赔付您10万元现金,事后也可以给您报销2万的医疗费,以后续期的保费也跟您豁免了,还有1万5的分红马上打到您的账上。

老二说:就赔这么多吗,还远远不够啊,还能多赔点吗?唉,我还得继续去上班了,老婆也要多打一份工了,下个月娃要交学费了,找谁去借呢?愁啊愁啊。

老三联系了自己的业务员,业务员说:先生您的病符合我们的大病理赔要求,现在可以一次性赔付您100万元现金,事后也可以给您报销20万的医疗费,以后续期的保费也跟您豁免了。

老三非常感谢业务员,说:您真是我们家的救命恩人,不仅所有的医药费都帮我出了,我还余有一大笔现金留给家人生活和娃读书,我也可以安安心心的在家休养了。

兄弟三人聚一起。老大说,我要告诉我所有的亲戚朋友,保险是骗人的东西,千万不要买,谁买谁上当。老二说,保险就这样吧,一般般,起不了什么大作用,别报太大指望,指望它还是不如自己。老三说,保险真是好东西啊,真是雪中送炭救命的东西,我要告诉所有的亲戚朋友,赶快去办一份。

看完了这个故事,你是想当老大还是老二还是老三呢?看完,买保险你还会被坑嘛?

作者:我的理财师 微信ID:xhrmoney

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