贷款 贷款攻略 新型贷款 当心了!银行还在用这个招数骗你的钱!
当心了!银行还在用这个招数骗你的钱!

如果你想每天学一点金融知识,请点击右上方“+关注”按钮,立刻关注我们!

下面这张图,想必经常去银行的人应该很熟悉↓

和银行定期比起来,上图这种高利率显得很吸引人。但是!你如果真把钱存进去了,可能就要哭了。

其实,这绝非普通的定存,而是银行与保险公司合作的保险理财。

不信?活生生的例子摆在眼前:

在14年年底,老马到某银行办理存款业务。银行告诉他除了5%以上的高额利息外,还赠送一份保险。老马觉得合算,就开户存了10万。而过一年去取现时银行却称:这是一份保险,要兑现只能去保险公司办理。老马简直一脸懵逼,这好好的存款咋还变成保险了呢?!小马对银行的说法表示无法理解,但苦于急着用钱,就只好去保险公司办理。可让小马吃惊的是,保险公司说,这份保险并不是赠送的,当初的那笔存款本身就是买了一份保险,现在兑现只能退保。目前尚未到期,要退保的话只能退现金3.5万左右。

老马遇到的情况并非个例。事实上,这么多年银行仍用这招骗储户的钱,尤其多发在老年人办理存款的过程中。所谓“存款”实际上是万能险,保险理财的一种。

我们该如何区分万能险和定期存款的区别呢?

所以,当你看到某些银行的存款宣传起存点远高于50元,利率远高于正常定期存款,那就要小心了。

类似这种存款变保险的案例,并非个案

2008年,江苏省市民顾先生在当地邮政储蓄办理存款业务时,工作人员向其介绍了一款中国人寿的保险产品,银行工作人员称,此产品比银行利息高,每年还有分红,5年下来得到的收益远超定期利息。结果去取钱时才发现收益比预想承诺的少了近一半。

2009年,邯郸市赵先生在工商银行某营业网点办理定期存款,直到一年后才知道,当时的存款居然是以保险的名义办理的,每年都需要交3000,还必须存够10年。若中途退保取钱,将遭受较大损失,连本金都保不住!

类似这样案例的还有很多,网上一搜一大把。

小编在此提醒大家,在去银行存款时以下几点要认真分辨,提防偷梁换柱

1.混淆概念:谎称保险为银行存款,保险是免费赠送。

2.期限不准:十年期保险谎称三年,六年期限谎称一年。

3.虚假承诺:大部分银行保险不能保意外,但银行员工可能谎称能保。

4.夸大收益:银行保险到期收益并不能预期,但银行工作人员可能会按照保险公司人员的授意,擅自夸大收益,承诺高回报,甚至将十年期的保底金额解释成一年,混淆客户视听。

5.隐藏真相:保单上现金价值应该会打印在保单背后,粘贴于背面,以防客户看清楚内容要求退保。

下面我们再来说说银行理财。

很多人对银行理财产品的印象是:低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错,但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。过去,多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。

在许多人的眼里,银行很安全,于是争抢购买银行理财产品。殊不知,买银行理财产品,也有很多陷阱。

买银行理财前要弄清的这些事:

1、银行理财会亏损

近年来,银行理财产品的市场异常火爆,一是有远高于定期存款的收益率,二是投资者对银行的信任。

典型案例:刘女士在银行购买理财产品时,银行理财告知每年将获得15%或者高于15%的实际收益,刘女士当即签约,一年后,压根没收到承诺的高额收益率,找银行理论时,银行声称实际收益低于预期收益率也是有可能的。

一般银行在发行的理财产品时会对产品的最终收益率做出一个估值,这是预期收益率,并不等于银行理财产品的到期实际收益率。

建议:投资者要明白,理财产品的稳赚只是传说,在选择产品时,银行理财经理可能只会强调较高的预期收益率,但投资者选择银行理财产品,不要光盯着收益率,在看产品说明书中的预期收益率的同时,更不能忽视风险提示。

2、风险评测不能马虎

在银行买过理财产品的人都知道,首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定,投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的理财产品,比如你的风险评估结果是稳健型,那么你就只能购买PR1和PR2两类产品。

一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5这5个等级:

R1(谨慎型或低风险)该级别理财产品保本保收益,风险很低。R2(稳健型或较低风险)该级别理财产品不保本,风险相对较小。R3(平衡型或中等风险)该级别理财产品不保本,风险适中。R4(进取型或较高风险)该级别理财产品不保本,风险较大。R5(激进型或高风险)该级别理财产品不保本,风险极大。

然而,为了提高销售业绩,很多银行理财经理会引导客户,甚至代替客户填写风险评估测试,以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级,这样能确保买产品时不受限制。

然而对于客户来说,买到“风险超标”的产品,本金和收益可能面临着超出自身承受能力的风险。因此风险评估测试一定要自己认真做,不能走过场。不要轻信理财经理的一面之词,以免买到自己风险承受能力之上的产品,从而超出自己的风险承担能力。

3、关注资金去向

理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。投资者在看产品说明书时,必须关注资金投向。

如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等,这样的理财产品风险就低;如果资金投向为二级市场如股票、基金等,这样的理财产品风险偏高。

4、看清产品是银行自发还是代销

在银行渠道里,大部分银行理财产品都是银行自发的,但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。

如某些银行理财产品的说明书中,明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系,若出了事,它不负责。

凡是银行自发的理财产品,在产品说明书中,就会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码,只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品,如果查询不到,那就不是真正的银行理财产品。

5、隐形费用要当心

与明面上的手续费相比,银行理财的“隐形费率”问题更为突出。多家银行理财产品说明书显示,理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”。

在购买理财产品时,产品经理经常会跟你说,购买我们某款理财产品,会很快让你资产翻番。

别傻了,下面小编来根据理财投资七十二法则,给大家算算时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:

1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年。

2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

3.余额宝:按余额宝之前的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷2.5≈28年。

记住:投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要

投资者不管投资银行理财,还是股票,余额宝之前先学习,不了解,看不懂,不投资。

以上就是小编今天为大家介绍的内容,如果你觉得我们的文章能为你带来帮助,请点击文章顶部右上角“+关注”按钮,立刻关注我们,这样以后就能第一时间收到我们给大家带来的精彩文章啦!要先关注哦!不然以后找不到!

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市