贷款 贷款攻略 新型贷款 工资低不是你的错,工资低了还不理财就真的是你的错了!
工资低不是你的错,工资低了还不理财就真的是你的错了!

1、很多人以为,理财就是省钱同时,再把自己身上的钱做投资(基金、股票等等),其实,你们都忽略了理财最开始的一步——清理资产。

清理资产的作用有3个:

1)盘点所有的财产

给过去一个交代,比如工作x年存款结余多少;如果还在钱比较少的阶段,每次清理那些不常用的银行卡,总会发现一些被遗忘的财产,大小也是笔意外之喜。

2)确定各类投资比例

现金最贵,除此之外,可以以自己能接受最高风险度来进行组合投资,切忌别把所有投资都放在一个篮子里。

3)设立账单周期

定期对账,如果懒的话,周期不用太频繁,可以基本和信用卡账单一月一次的频率相持平,了解一段时间自己的账面情况。你以为各类xx宝产品为什么都喜欢在页面上显示每款理财产品的收入情况?因为就算每天只有1毛钱的收益,但只要看到财务增长,肯定会感到开心。

清理资产最方便的手段就是记账。

顺便交代一下自己的背景:坚持记账7年,其中纸质版记账4年,应用、表格记账3年。

大学时代的账本已经基本找不到了,中途用过一会excel,也宠幸过各类记账软件。

可能是工作之后账单变乱而时间减少,没有学校里只要记一笔校园卡的充值就好那么简单,每一次吃饭买零食都得记下来,所以几度意图中断记账。

因为目前电子账单比较多,需求就是简单方便记录消费即可,因此,有自动同步信用卡、储蓄卡和支付宝账户的网易有钱是我现在为止用得最多的记账应用。不过在同步时,我一般不直接同步信用卡的账单消费,以免和支付宝中的信用卡支出重复。每个月看看收支报表,可亏得他,让我想起来在某张尘封已久的银行卡里还存着300块钱,这种失而复得的心情,还是挺好的。

2、现金至上,能用信用卡、贷款解决的绝不要动用手上的现金或者理财产品里的东西。

这么说的理由如下:

1)当月钱当月花

除去事业单位、公务员,一般公司的薪资都是到下个自然月才会结算发上个月的工资,也就是说,入职第一个月,你虽然在工作,但是分毫未得,而下个月才能消费上个月挣的钱,有一点时间差。而信用卡,因为有一个月的还款周期,当你对未来收入乐观的情况下,就能安心在本月使用本月的辛苦所得,只要别因为信用卡的存在就胡乱消费,一般来说,还是能提升生活质量的。

2)物价飞涨

这个就不用多说了吧,反正钱越来越不经花,贷款利率也越来越低,银行愿意出钱帮你提前付款,而自己的财富可以在账户中增值,又不需要应付跟亲戚借钱而产生的人情债,何乐而不为呢?

3)在自己手上的钱才能不断增值

存定期、存活期、买基金、买股票、做投资……做生意的人都特别看重现金流,而个人理财,除了数额小一点之外,又有什么区别呢?

3、设立预算机制,以免需要大笔开支的时候才发现无法应对

说简单点就是每个月还是需要存点钱下来,理财的前提是你得有钱才能理。

虽然说钱不是省出来的,该花的都得花,但是在合理消费的前提下,你可以设置一个心理消费的门槛,每个月即使能攒下百来块钱,一年下来也能留下小几千,看着自己财富增加,总是一件高兴的事情。

4、多方理财,减少风险

道理大家都懂,就是鸡蛋不能放在一个篮子里。

理论上,普通家庭的理财比例是遵循4321原则的,即:

将总收入分成4份,40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于存款,作为基本保障和应急金,10%用于保险。

40%的房贷与投资:这部分钱也遵循31定律,即每月房贷还款数不宜超总收入三分之一;80法则:投资于股票和股票型基金的比例(风险比较大的投资)=80-自己的年龄,这些数据比例到不需要完全刻板遵守,但大致比例的确定,有利于理财新手保证生活质量和财务健康。

20%的存款:其实是作为应急基金而存在的,理论上最好能保证一个家庭/个体3—6个月的基本消费,能做到随存随取,以备不时之需。

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