贷款 贷款攻略 新型贷款 从20岁到70岁,人生每隔10年需要积累多少财富?
从20岁到70岁,人生每隔10年需要积累多少财富?

关于积累个人财富,有一条最基本的原则:尽可能早地积累,尽可能多地积累。

实际上,积累财富和保护财产安全最简单的办法是——“复利效应”。股神巴菲特之所以能成为全球最富有的人之一,他的经验便是有效利用“复利”。

什么是“复利效应”呢?简单地说,就是钱生钱,利滚利。把一段时间所得的收益全部加入本金,投入到下次的生息中,每次所得的利息再重复加入到本金里。

巴菲特曾经说过:“复利有点像从山上往下滚雪球。最开始时雪球很小,但是往下滚的时间足够长,而且雪球黏得适当紧,最后雪球会很大很大。”凭借对“复利效应”的充分利用,从1965年到2016年,巴菲特在52年时间里的投资年均收益率达到了19%。

这是一个相当恐怖的数据。比如说最开始是100美元,按照他的收益率来算,52年后100美元就变成了近85万美元。

但是如何最大化地利用“复利”?美国畅销书作家大卫·巴赫表示,关键在于你每次首先要从收入中支出多少钱。

别小看这部分支出的钱,有时候可能比赚钱的作用更大,相当于是为自己留一条后路。利用“复利”赚钱是有风险的,你投资什么样的资产,碰上什么样的行情走势,都很难提前做出正确的判断,有可能突然暴富,也有可能一夜输的精光。所以每次支出的钱怎么用,就是最大化利用“复利”的前提条件。

所以应该积累多少财富这个问题就变成了应该如何设定自己的支出。

巴赫认为,每个人的收入,首先需要花到两个重要的地方:一个是退休金(对于中国来说,可以理解成五险一金),另外一个是紧急备用金,这是为了应对失业、生病等突发情况。

至于这两个部分应该在收入中占据多少比例?根据每个人的实际情况和个人财富目标,大家都有不同的想法和决定。这里有一个巴赫的总结,不能具体到某一个人身上,但是可以作为一般人参考的方向。

如果能努力做到,即便你因为各种原因,将来可能没有住上好房,没有开上好车,但至少在任何时候都能正常安稳地生活下去。

外国人的总结不一定完全适用于中国的实际情况,毕竟我们现在供房供车的负担要重得多,但也不妨碍我们参考一下别人的现成总结,在给自己设定财富目标时可以多一点启示和警醒。

阶段一:21岁~30岁

退休金占比:总收入的10%,备用金占比:至少3个月的开销

阶段二:31岁~40岁

退休金占比:总收入的12.5%,备用金占比:3至5个月的开销

阶段三:41岁~50岁

退休金占比:总收入的15%,备用金占比:6至12个月的花销

阶段四:51岁~60岁

退休金占比:总收入的20%以上,备用金占比:12至24个月的花销

阶段五:61岁~70岁

如果按照上面的计划走,你这个时候就大概不用再存退休金了,你可以享受自己之前积攒的退休金。

对于晚年可能发生的突然情况,你需要准备一份大概3至5年开销的资金,然后放在安全可靠的投资项目里,除非你已经确信自己手上有足够的备用资金。

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