贷款 贷款攻略 新型贷款 【转载】为什么你花了那么多钱,信用卡积分这么少
【转载】为什么你花了那么多钱,信用卡积分这么少

转了篇其他人的,写的还是有点意思的。

这是小明煮卡的第 8 篇。

好久不见,前两周实在是工作比较忙,不太顾得上公众号。

动笔写这篇纯粹是因为这个问题被问的第二多,问的第一多的是“信用卡积分有啥用?”,这个第一多其实几句话就能说完了,但是信用卡积分这个问题还真不是三两句话就能说清楚的。

这篇主要也是入门,要想进阶,请各位善用各种信用卡论坛和百度。

信用卡积分的作用其实很多,可以在各个对应银行的信用卡积分商城兑换各种商品和服务,还可以参与各种积分活动,譬如非常著名的中信9积分,卡里没积分的话是不能参与的。一般,性价比最高的兑换方案就是拿积分换航空公司里程,积少成多,坚持下来,付出是会带给你惊喜的。

想知道积分为什么那么少,首先需要知道什么情况下能拿到积分。

信用卡积分由发卡银行提供,也由发卡银行来决定一笔交易是不是有积分。影响因素有很多,不同类型的交易能不能获得积分的判断标准也不太一样,大体上可以归纳成下图这种。

(画的丑,谅。微信压图厉害,可以点击查看大图。)

刚才提到过,信用卡积分的决定权在银行手里,不同银行之间的积分规则是不同的,而且区别比较大,不同银行间的积分价值也不尽相同,这个是后话。

首先需要确认的是你手上的信用卡每个月是不是有获得积分的上限,达到上限之后,本月就不会再累计积分了。

取现有的银行有些信用卡取现交易是计积分的,譬如大家嘴上常说的招商银行腿毛卡系列,招商银行的 Young 卡、微博卡、城市卡取现是计积分的。但是,绝大部分的信用卡取现是不计积分的。

境内POS线下交易

境内 POS 刷卡是否计积分,判断条件主要有两个。

首先是这笔境内 POS 交易的 MCC 是不是在银行规定的 “不计积分 MCC” 名单里(不太知道 MCC 的同学可以点击“阅读原文”,查看我们之前讲 MCC 的内容。)。不同银行的不计分 MCC 名单上的内容是不同的,例如 MCC 4899 在招商银行的不计积分名单那里,而不在广发银行的不计积分名单里,就是说,MCC 4899 在招行不计积分,在广发计积分。

不计积分的 MCC ,大体上主要是金融类、保险类、批发类、房产类、三农类等交易类型。相关不计积分名单银行官网上都找得到。

过了 MCC 这一关之后,还要再判断一次你的消费商户是不是在银行的 “零星不计积分商户” 名单中,这个名单中记录了银行判断为违规操作,并惩罚刷卡不计积分的商户,在名单内商户刷卡是不给积分的。招商银行的零星不计积分商户名单上已经有数百万家商户在列。

此外,有一些银行的特殊规则会针对某个 MCC 设定积分上限,比如农业银行就规定 MCC 5411 超市类消费积分每月上限为 3000 分。

特殊地,目前所有支持 ApplePay 的银行,信用卡 ApplePay 交易,都是计积分的。

境内线上交易

MCC 的历史长于网络支付的历史,境内线上交易就不能购单纯地通过 MCC 来判断。很多银行规定,一巴掌拍死,所有境内线上交易统统不计积分,比如工商银行。

没有一巴掌拍死的,有一些也会做诸多限制,比如交通银行,不考虑今年第三季度的线上交易计积分活动柜,境内线上交易,目前只有京东支付和交行信用卡网上商城交易计积分。

还有一些银行境内线上交易的积分政策是针对不同的卡片种类的,比如中信银行,只有部分卡种境内线上交易是计积分的,剩下的部分卡种境内线上交易不计积分。

特殊地,境内线上交易计积分的银行,对于 “银联在线支付” 的政策会不太一样,银联在线支付交易计积分还需要再判断,当前商户的银联在线支付背后匹配的是什么 MCC 。在不积分 MCC 名单上的,同样不计积分。

境内线上交易计积分的情况比较复杂,很多银行客服人员甚至都说不清楚,各位若想了解详细,还是要下一番功夫的。

境外交易

虽然不能说是从洋媚外,但是目前非大陆地区的交易,无论线上线下,境外POS或者境外网站支付,都是计积分的。

在知道了这些信息之后,你就基本能确定自己刷卡到底有没有积分,要是想知道一个月获得积分的明细,直接打客服电话吧,让客服算给你就好。

对 MCC 不熟的,或者不知道怎么查的朋友,可以阅读原文查看我们之前介绍的关于 MCC 的内容。

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