贷款 贷款攻略 新型贷款 吴小平:互联网金融的大方向,不是变相高利贷,就是走向“消亡”
吴小平:互联网金融的大方向,不是变相高利贷,就是走向“消亡”

共享单车,不是单车,是金融。这事儿我已经说得很多了。骑驴看唱本,走着瞧。

所谓创业,如果不搞金融,是很难的。正因为金融空转规模大,大家都愿意以各种“实业”的方式去接近金融,去搞金融。摸一块肉,就算不是你的,手上也能沾上油脂。

E租宝搞金融的时候,抽屉里有几百个萝卜章。你可以说E租宝在搞实业,他搞了吗?全在复印机里搞。

作为一个前互联网金融创业者,我很关心监管进展。虽然这行业不太大,但是太抓眼球,社会震动大,给普通人的感觉:不是暴富就是骗钱。其实这不对,搞互联网金融的人,只有“骗子”挣到了大钱。这两年,真实情况是,这个行业不温不火,累得够呛。

上面,监管有大棒;中层,业务还难做;下层,融资也难搞。

其实这行业,你只要想清楚了,要么走高利贷,要么走向衰亡。中间道路是没有的。如果把你规范得结结实实,那你没有监管套利的空间。一个没有监管套利的互联网金融生意,是没有前途的。

不灰色,怎么可能弯道超车?怎可能超过普通持牌金融行业的估值?这些大白话说清楚了,没什么不懂的。

有时我会觉得挺乐的,灰色地带,别说我们创业人士愿意往里钻,银行也愿意钻。好了,传统的互联网金融搞不下去了,大家就走消费金融,消费金融是什么?就是各种小贷。小贷的基本生意就是靠较高的利率,来抵消较高的违约率。让好人为坏人付款。你以为小贷公司活跃?其实现在股份制银行更活跃,他们放小贷的能力,远远超过普通互联网金融创业者。

这不是谬论吗!

返回头看,这几年监管层对互联网金融的态度是变化的:2014年的全国两会,互联网金融首次写入政府工作报告,这让所有的传统金融人士感到兴奋,大家纷纷下海创业,我也是如此;当时的提法是“促进互联网金融健康发展”;2015年的全国两会,政府工作报告那是非常热情啊,高度表扬互联网金融是好孩子;2016年全国的两会,政府工作报告的基调有点变化,关于互联网金融的内容变成:规范发展互联网金融。

看到了吗?规范发展。那肯定是看到了太多不规范的案件,政府才如此重视地提出要规范,要警惕,要制约。网络借贷行业疯狂增长,金融风险海量积累,问题及违法平台的跑路现象愈演愈烈,这些现象都令政府加大了对互联网金融行业的监管力度。不过,2015年,监管层的重点全部放在股灾控制上,互联网金融还真没太当回事儿。

结果,2016年,各种恶性金融事件爆发。这里我就不一一罗列了。

今年全国两会上,我看到互联网金融再一次纳入了政府工作报告,语气非常强硬:“当前系统性风险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕”。这句话,是出现在报告里的 “抓好金融体制改革”这个版块里面的,是把互联网金融当做“应该警惕”的一类金融风险,这里面释放出来的微妙信号,每个从业者、投资者、新闻媒体,应该值得思考。

央行的态度也开始明晰:副行长潘功胜在两会期间曾表示,在处置过程中需要一定的策略和方法,但清理整顿工作必须进行。把投资者利益放在第一位,打击非法从事金融业务与金融活动的行为。说句大白话,打击是第一位的,发展是第二位的,不能让社会再为互联网金融的无序发展付款了。

再说句实在话,各位创业者扪心自们,互联网金融的发展,真的帮助到实业了吗?从金融帮助实体变成了从实体向金融抽血,实业发展越发萎靡,这种本末倒置的状况也引起了有关部门的警惕,这一点从早前叫停“首付贷”的做法可见一二。

各种金融的创新,我都见过,各种嵌套的复杂,我都体会过,各种杠杆的腾挪,我都经手过。感觉金融创新快走到阶段性的尽头了,甘蔗快嚼烂了。

互联网金融的前途,除了高利贷,就是消亡。

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