贷款 贷款攻略 新型贷款 2017两会聚焦农村金融干货整理——宜农贷篇
2017两会聚焦农村金融干货整理——宜农贷篇

又到了全国“两会”时间,相关话题热度迅速升温,其中三农问题再次成为全国范围内的关注热点。2017年作为供给侧结构性改革的深化之年,结合2017年1月发布的“一号文件”来看,农村供给侧改革势必会不断加速。

3月5日,在政府报告中提出促进农业稳定发展和农民持续增收。深入推进农业供给侧结构性改革,完善强农惠农政策,拓展农民就业增收渠道,保障国家粮食安全,推动农业现代化与新型城镇化互促共进,加快培育农业农村发展新动能。

中央一号文件的发布,高度关注农村金融创新领域,提出了要借助互联网技术来加强金融服务。文件中明确指出:鼓励金融机构积极利用互联网技术,为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。那么农村金融将如何与互联网结合起来,从而进一步推动农村及农业发展?

我国农村金融现状:农村金融需求旺盛,传统农村金融难以满足

从农村金融需求来看,农村居民贷款呈增长趋势。根据中国人民银行在2016年1月发布的《2015 年金融机构贷款投向统计报告》数据显示,2015年末,农户贷款余额6.15万亿元,同比增长14.8%,远高于GDP增速。

我国农村金融机构主要有:政策性银行中的农业发展银行,大型商业银行中的农业银行,农村合作金融机构中的农村信用社、农村商业银行和农村合作银行,新型农村金融机构中的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社和小额贷款公司,以及邮政储蓄银行。

虽然我国目前农村金融机构众多,并已形成较为完善的农村金融体系,但与农村金融市场需求的多样性、特殊性相比,都仍然存在诸多不足,农民贷款尚存在巨大缺口。据银监会统计,截至2015年6月末,我国农村金融机构(包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和三类新型农村金融机构)的资产总额和负债总额分别为24.34万亿元和22.58万亿元,分别占当期末银行业金融机构总资产和总负债的15.56%和15.18%。

行业痛点:国内传统农村金融开展的三大难点

阻挠传统金融机构为农村居民提供贷款的因素主要有以下几点:

1 农村居民缺乏信用记录

农村居民由于缺少稳定收入,信用卡数据远少于城市居民,因此普遍缺少征信数据,使得他们在传统银行申请贷款时受到阻挠。从不良贷款率看,涉农不良贷款率远高于平均不良贷款率。根据中国人民银行数据显示,2014年金融机构涉农不良贷款率为2.4%,高于我国上市银行平均不良贷款率1.52%。

2 农村居民缺少抵押物或担保人

金融机构对贷款抵押物有严格的限制,农村居民的土地、住房与城市普通商品房存在较大差异,无法抵押。虽目前国家正逐步开放土地承包的经营权、农房抵押权等,使得农村居民手中仅有的不动产可发挥自身价值。但金融机构在进行相关抵押时仍持谨慎态度,由于涉及多部相关法律,当出现贷款逾期时金融机构对抵押物的处置相对复杂。

3 贷款成本高

传统金融机构在农村地区开设营业网点较少,从20世纪90年代起商业银行逐步减少农村地区的营业网点,且留存的网点也以吸储为主。此外,农村缺少标准化抵押物,生产流程烦琐、不确定高,缺少标准化流程,放贷人员需要耗费大量时间、精力审批贷款。因此传统金融机构在逐利性的驱使下,对农村居民的贷款申请缺少积极性。

韩长赋:五方面推进农业供给侧结构性改革

农业部部长韩长赋在记者会上指出,去年根据中央的部署,农业供给侧结构性改革已经开始,也取得了初步的成效。今年的1号文件对这一方面的工作又作出了新的部署,2017年农业部已经就此提出了具体的政策措施,这是我们的工作主线。在具体措施方面,主要是抓好以下五件事。

一是去库存。改善供求关系,主要是减玉米。2016年,已经调减了近3000万亩,今年还要继续增加。所以《政府工作报告》中提到要继续适当调减玉米种植面积。我们希望今年能够调减到4000万亩,经评估,今年由于实行玉米收储制度的改革,玉米价格向市场回归,所以也会引导农民进一步调整结构。

二是补短板。就是要补齐优质品种、短缺产品、生态环境的短板。比如要振兴奶业,增加大豆生产,发展绿色生态、环境友好型农业。

三是增效益。农业的效益问题关系竞争力,也关系农民的利益。现在一方面农业生产的成本“地板”抬升,另外一个方面,大宗农产品价格“天花板”在下降,所以效益和增收的空间受到挤压,要在这个方面采取措施,特别是大力推进节本增效和适度规模经营,再就是拉长农业的产业链。总之,要通过节本增效,降低生产成本,减少流通成本,提高农业效益。

四是育主体。就是培育新型农业经营主体,包括农村的职业农民,也包括返乡下乡的农民工、大学生、科技人员和退伍军人,农业企业和农民合作社,发挥适度规模经营对结构调整的引领作用。

五是增动能。主要有两个方面:一是深化粮食等重要农产品价格形成机制和收储制度的改革。二是发展农村的新产业、新业态,比如农产品加工、农村电商,还比如休闲农业,通过这些方面来激发活力,增加动力。

韩长赋表示,这五个方面是推进农业供给侧结构性改革的措施,还有一点要注意,就是调整结构绝不意味着放松粮食生产,总体上还要保持粮食产能稳定,尤其是不能削弱粮食生产能力。

四大投资方向

饲料种业:人均消费能力的大幅提升将带来消费升级,消费结构和消费品质的巨大变化,对上游的养殖业和种植业将产生重大影响。粮食作物向高蛋白动物转变,粮食的总需求量不会下降,但是需求结构发生变化,对饲料、经济作物等需求增加。生产结构向资本、技术更密集的作物转变。绿色有机农业比重会逐渐增加,绿色农业、有机农业将迎来发展机遇,食品安全方面更受市场关注。

土地流转:土地制度改革包括农村土地承包经营权权属落实,农村集体经营性建设用地改革、农村宅基地制度改革和土地征收制度改革。作为农业供给侧改革的重要内容,深化农村土地制度改革,可以进一步激发广大农民从事农业生产经营的积极性,避免土地掠夺式经营;推动农村土地流转,培育农业新型经营主体,发展农业适度规模经营;保护农民的土地财产权益,使他们能够安心从事农业生产经营或者离开农业、农村;为农民工到城镇就业提供新的资金来源,从而为新型城镇化提供新动力。

现代农业:随着生物科技与农业的加速融合,如何利用生物技术更好地提高农产品种植、养殖效率,并降低生产成本将是未来农业的发展方向。

农业机械:当前,我国农业生产已经全面进入机械化作业为主的新阶段,农业机械化渗入农业生产的方方面面,融入农业产业链条的广泛领域。(综合金融界、新华网相关报道)

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