贷款 贷款攻略 新型贷款 理财六步曲 真的好用没话说!
理财六步曲 真的好用没话说!

理财基本上就六步,一般的人理财可能会忽略一些东西,所以当赔钱的时候还知道,原来有知识也跑不过市场,其实如果你多个心,这些问题是可以避免的,起码不用你理财亏得很难看,那么理财分为哪六步呢?

了解自我

每个理财个体都是唯一的,你有与他人相异的财务目标、财务状况、税率级距、家庭成员、生活理想、嗜好,甚至与众不同的脾气,以及对风险的看法等等,为了使全家的财务资源能有效运用,因此你可以藉家庭会议定出全家共同的目标。

有了目标之後,就必须付诸实行,所谓「知己知彼,百战百胜」,站在个人理财的起点,你必须了解自己的财务实力、收支状况、理财条件及未来需求等等,才能定出合适自己的财务策略,并编列预算达成目标。

个人理财是以财务独立为起点,例如社会新鲜人刚刚有自己的收入,可以支配工作所得,这时候他就是一个理财单位。结婚后可能成为双薪家庭,拥有两分收入,也有家庭的共同目标,例如教养子女、定期旅游等等,因此,了解自我就是清楚你与众不同的财务状况及目标。

其次,可支配所得代表理财单位总所得减去缴给政府机关的各项税额後,可用以自行支配的部分,因为,只有在合法缴税後,才能安心理财。

由於所得是陆续发生的,如何预估或掌握收入、支出的情形,进而检讨改进,就有赖於平日的财务纪录,要有系统地了解财务状况及纪录,就必须先认识个人的财务报表,藉财务报表了解你的财务实力。

设定目标

理财如同在大海中航行,在「了解自我」的过程中,你已透过财务报表,了解财务资源的多寡及型态,也就是清楚自己驾驶船上的配备;接着你就可以透过对美好生活的憧憬,描绘属於自己的美丽新世界,也就是说要先了解身处何处,并确知所欲何往,以订下理财的目标。目标的设定必须明确具体地凝聚资讯及资金,才能使财务策略的运用得心应手,缩短达成时日。

拟定策略

达成财务目标就像障碍赛跑的过程,而策略是达成目标的方法,订下财务目标後,由於每个人有不同的条件、不同的障碍,因此你必须发挥优点、避开弱点、找到机会、顺应趋势、运用最省时省钱的方式到达终点。「拟定策略」就是找到最有效率的理财方法,以最少的花费,最低的成本达成你的财务目标,这是拟定策略的最高指导原则。

编列预算

找到财务策略之後,你必须更精确地将计画与财务资源配合,而预算是控制目标达成的工具,不管是资金流量的累积、存量的配置,都需要编列预算,让财务目标数量化,然後可以设定逐步达成所需的金额及进度,用预算来控制收入及支出。惟有事前详加规画,才能让财务计画在理性的程序下,顺利达成。

执行预算

接下来,你可以依照所编列的预算,开始执行工作,但是为求谨慎起见,可以再从第一步骤起做个修整,直到符合理想为止,并且随时做财务纪录,按照进度实行,配合计画的进展,才不会偏离目标。

分析成果

最后一项步骤,就是开始评估整体财务计画的成效。如果对成效不满意,可以按照前表,再重头做一番新的检视,比如:可再增加所得收入,或是节衣缩食减少支出等,然後调整预算表,重新检查是否可达成目标。分析成果的目的,是用来调整长期的财务目标和计画。

作者:我是飞哥321

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