贷款 贷款攻略 新型贷款 信用卡主你还在滥刷你的卡吗?
信用卡主你还在滥刷你的卡吗?

现在,做生意的商家都知道使用POS机的好处了,收款快、杜绝假钱、对账方便、摆脱零钱困扰。最重要的是现在顾客为了安全和方便,身上都不多带钱,不能刷卡生意就“黄”了。所以办理POS机的生意就火爆了,大街上到处是办理POS机的小广告,手机上经常会收到优惠办理POS机的短信。在方便快捷的同时,POS机在使用过程中,有哪些风险需要特别注意?

POS机刷卡存乱象

某饭店的负责人李经理最近比较烦,这都是他店里的POS机引起的。他告诉记者,饭店正装修时就有一波又一波的人过来推销POS机,许诺的办理条件是一张身份证和一张银行卡就行了,而且手续费是0.5%,他就从推销POS机的手里花了2000元买了一台移动POS机。在使用中,李经理总感觉到有点不对劲,一个是打印的POS机小票上显示的商户名称不是自己店的名字,而是“发达超市”,还有就是资金到账比较慢,最慢需要一个星期才到账,李经理感觉只要手续费低,凑合着用吧。但近期POS机突然不能刷卡了,联系装机的人,装机的人说是因为违反了发改委关于银行卡定价的文件,收单机构给关闭了;想把POS退了但又不退钱。更可气的是资金被无辜扣了几百元钱,原因是有个顾客刷卡后说没有在“发达超市”消费过,发卡行退单了。

和郑州东区一家全国健身连锁店的王经理比起来,李经理算是幸运的。王经理也是买了一台移动POS机做收款,POS机打印的小票上显示为某建材商行,刚开始到账还算顺利,但2014年的春节前几天刷卡的30万资金一直不到账,联系卖POS机的人也联系不上,眼看着年底要给员工发工资过年,急得王经理直上火,辗转找到了有关部门反映情况。经了解,王经理既没有和任何收单机构签订协议,又不知道收单机构是谁,而且POS机是一个“二清机”,就是刷卡资金不是直接清算到王经理提供的银行卡里面,而是先清算到一个中间账户,再通过二次清算后才把钱划到王经理的银行卡里,最终在有关部门的帮助下找到了收单机构,协助王经理要回了资金。王经理现在想起来这件事还有点后怕,表示以后再也不敢用这些POS机了。

申办POS机须谨慎

据了解,李经理和王经理购买POS机的经历存在不少风险。用购买的方式获得POS机具,与收单机构没有签订正规的银行卡受理协议,一旦出现问题,如资金不到账、交易出现差错、机具出现故障等,商户权益无法保障。

且POS机打印的小票信息与商店名称不一致,即交易信息与商户实际经营信息不符,违反了银行卡收单业务管理办法,并且按照银联的业务规则,持卡人在特定条件下可以否认交易并要求拒付。

这类商户手续费普遍较低的背后,往往伴随着较严重的违规行为,如违反发改委关于刷卡手续费的规定、套用商户类别码、变造商户信息等。根据现行银行卡的业务规则,上述违规行为一旦认定,将会面临整改、停机、追偿等处罚。

关于二次资金清算问题,由于交易资金不是通过银行而是通过中间环节清算到商户的账户,一旦中间环节出现问题,商户将面临资金不到账、较高的投诉成本等一系列问题。

通过虚拟POS机刷卡消费、变相从事信用卡取现业务,从而规避银行的利息和手续费……随着银行卡消费逐渐流行,此类新型经济犯罪模式在地下活跃起来。6月10日,广州警方破获一起相关案件,涉嫌非法套现近4亿元

“非法经营罪”定罪量刑。如果其个人违法所得超3万元以上,10万元以下,属于“情节严重”可处五年以下的有期徒刑或拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下的罚金。如果个人非法经营额超过30万元以上或者个人非法所得超10万元,就属于“情节特别严重”,可以处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下的罚金或没收财产。

 《解释》规定:“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪处罚。”这个司法解释的出台填补了信用卡套现在法律条款领域的空白,同时也将对日益猖獗的信用卡套现行为给予重拳打击。

  《解释》同时规定,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为“情节严重”,按照刑法相关规定,可以“处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金”。而对于“情节特别严重”的,可以“处五年以上,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产”

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