贷款 贷款攻略 新型贷款 今年第一批国债就要来了 你买不买?
今年第一批国债就要来了 你买不买?

本文系专栏作者“越女事务所”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

最近又有几家网贷平台降息,比如桔子理财,降了0.5-1%,一年期的产品利息不到10%了。

这也算正常,网贷降息潮应该还没有结束。

我们好奇的是,一些常见的固定收益产品,近况都怎么样了,差别大不大,有没有可以替代P2P的?

我研究了下,花时间做了个对比表格,方便大家了解现在市场上主要固定收益产品的收益率:

收益从低到高,大概就是这么一个水平了。包含了国债、银行理财、万能险、信托等8大类产品。

除了P2P,收益最高的是信托,信托还基本属于刚性兑付的产品,有钱人很喜欢买,图它安全。它的收益也已经降到7%以下了,也在不断的下降。

相比之下,P2P网贷的门槛这么低,安全程度反而有所上升。收益降一些,我觉得也还可以接受。

不能忍的话,只能去一些新的平台薅羊毛,操作好了收益还能维持在10-20%;像我,则是把一部分钱拿出来定投了基金。

但前提是,我们都做好了「风险在变大、可能会亏损」的准备。

无法接受这一点的话,很容易被心魔所扰。

二、

然后来说说国债吧,3月10日又可以买了。这是今年的首批国债,值得关注。

利率没变,三年期的3.8%、五年期的4.17%,凭证式的是到期一次性还本付息。

好多人不买国债,觉得利率太低,没劲,明明有那么多利息高的可以选。

我觉得吧,你可以不买,但是不能不关注。我也不买国债,但是每天我都要盯着十年期国债利率。

因为国债是一个理财的标尺,代表了无风险收益的水平,可以拿来评估什么值得买、什么不能买。

比如好多人问我,XX产品给我一个月收益3%,听朋友打保票很安全,我要不要买点试试?

或者问:有老师带着炒原油、炒邮币,听说包赚不赔,可信么?

真正的无风险利率,就是国债这么高,4.17%。这才是打了保票的,收益偏离它越远,风险也就越高,规律如此。

心里有了这个底,你至少可以拉黑99%的理财骗子了。

再比如,每支股票、指数都有市盈率。用1除以市盈率,得出的收益率如果低于国债,就说明它的赚钱能力还赶不上无风险产品。

如果你认为自己是价值投资者,不想跟风炒作,又可以筛掉一大批股票标的。

另外一点是,国债是我们做资产配置时,一个打底的产品。

理财其实挺简单,有一部分钱拿去博,就像球场上的前锋,冲锋陷阵,创造奇迹;有一部分钱是中场,进可攻退可守,调节节奏;有的钱就是后卫了,防卫是第一要务。

国债硬要说,算是最后的守门员吧。

有了它,就算金融市场已经尸横遍野,至少我们还能保住半条命。

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