贷款 贷款攻略 新型贷款 第三方支付备付金交存新规,马云马化腾又头大了?
第三方支付备付金交存新规,马云马化腾又头大了?

消息来来源:第三方支付行业的备付金新规将于4月实行,届时支付机构客户备付金将集中存管。而对于这一新规,市场议论颇多。在全国“两会”上,第三方备付金新规因政协委员的提案再次引发热议。

目前的最大争议,无非是支付机构客户的备付金交存后的形式和规模到时该如何界定?

央妈这回又放大招了

以阿里的支付宝和腾讯的微信的体量而言,(微信从未披露过红包平台上有多少资金沉淀)但是以庞大的用户人群做基数,体量肯定不会小,至少也是百亿级甚至千亿级的规模。而支付宝的情况就更复杂,因为有余额宝作为载体,到底多少资金的体量属于支付宝平台的第三方?又有多少体量属于天弘基金的托管账户?我们都知道,余额宝手机端可以实现两小时内到账。中间支付宝和天弘基金之间肯定存在着垫付或者备付的情况。就拿余额宝来说,这几千亿的资金随时在支付宝和余额宝账户转账的同时,央行或者证监会怎么去界定余额宝的规模?又如何去设定所谓的备付金比例呢?

微信支付宝:又来了咯,怪我们咯?

因此,支付宝,微信支付和余额宝微信理财通这一类的第三方支付的发展,已经在很多领域挑战了我们固有的金融体系包括监管体系。事物在发展,但是监管却远远滞后,包括我们都知道的历次央行和银联所谓的“新规”所采取的行动往往是“限制”。但是我们看到的却是,在这重重限制之下 ,余额宝的规模在不断的扩张已经到了八千亿,微信的支付也在不断的扩张。以余额宝的手机端两小时到账为例:每天的资金流动就需要几十亿甚至上百亿。这备付金怎么缴?比例如何界定?归央行监管还是归银监会?以支付宝为例:余额宝属于货币基金,应该归证监会监管。蚂蚁花呗和蚂蚁借呗属于小额借贷,应该归央行监管。支付宝每天转账的资金,包括实时到账的转账资金,又属于银行系统内的资金转账,严格意义上属于银监会来监管。支付宝系统直接转账到蚂蚁金服上的资金,又属于信托业,归证监会监管。这一个支付宝,就需要三大监管机构同时来监管,那么,监管机构准备好了吗?

限制从没有解决问题,监管跟上了吗?

所以,不管是微信还是支付宝,留给银行和监管机构解决的问题是巨大的,而最大的问题在于,监管也好,所谓的规范也罢,还不能以近几亿的支付宝和微信支付用户的体验作为代价,否则影响的面就太大了。所谓的第三方支付新规要求的集中存管,只是限制或者是规范了一些小的支付平台。对于微信和支付宝这样的大平台而言,所谓的集中存管要实施起来就如前文中论述的,需要“一行两会”同时发力,并且要在不影响支付宝和微信运营影响几亿用户支付体验的基础上进行。马云和马化腾虽然要“头大”一会,留给央行和银监会的“麻烦”也不小。做好了,不见得会讨好,做不好,影响了几亿的用户体验,那就和数次的”央行新规“”银联新规“一样,成了”吃力不讨好“的政策。不知道你同意吗?

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