贷款 贷款攻略 新型贷款 贷款小百科:没房没车没店铺就贷不带款?不对吧,有黄金也成!
贷款小百科:没房没车没店铺就贷不带款?不对吧,有黄金也成!

贷款小百科,你好!我今年45岁,是一名个体工商户,由于生意上的需要,需要一笔资金,但是我又没有房产抵押,听别人说有黄金也可以办理贷款,叫什么黄金质押贷款,是不是这样?你能和我详细说一下吗?(戴先生)

贷款小百科:戴先生您好!很高兴为您解答这个问题。我们都知道,黄金具有保值功能,但它很难变现,所以往往很多市民在购买黄金后,要变成现金只能一卖了之,或到当铺质押。为了迎合市场的需求和更好的解决黄金的流动性问题,各大行都推出了黄金质押贷款这一贷款业务。下面我就向您详细介绍一下这种贷款。

一、黄金质押贷款的定义

从本质上讲,黄金质押贷款属于质押贷款的一种,但它与一般的质押贷款又有所不同。黄金质押贷款指的是借款人以合法有效且符合贷款行规定条件的黄金出质,向贷款行申请取得的人民币贷款。

当然需要注意的是,在黄金质押贷款办理的过程中,银行为规避由于黄金市场价格波动造成风险,会设立质押黄金的警戒线和平仓线。

当质押黄金的市场价格跌至警戒线时,银行会及时通知客户增加押品或提前归还部分贷款,保证质押黄金的价值等于贷款本金。而当质押黄金的市场价格跌至平仓线时,银行将及时出售质押黄金,用以归还贷款。

二、申请黄金质押贷款需要哪些条件

1.申请人

全民事行为能力的自然人,有合法有效的身份证明。

2.还款保证

有稳定、合法的收入来源,有按期还本付息能力,财务状况正常、生产经营稳定。

3.提供符合贷款行规定条件的实物黄金作担保

4.要求

用于质押的黄金必须是借款人所有,并存放于黄金交易所的黄金,质押的黄金必须是符合黄金交易所交易要求的标准金。此外,个别银行也有例外,比如说中国工商银行就规定,用于但质押的黄金可以是标准金,也可以是由工商银行发行的品牌金。

5.保证金

贷款人需要须提供不低于贷款金额的15%作保证金。

三、如何申办黄金质押贷款

1.签订协议

质押双方和黄金交易所在办理质押手续前应签订三方协议:在协议中约定黄金质押贷款的金额、期限、质押的黄金种类及数量、三方的权利与义务、违约责任和三方认为需要约定的其他事项等。在质押黄金的有效保管期限内,在未接到银行的书面通知和授权下,黄金交易所不得对该质押物进行任何处置。

2.过户

在发放贷款当日由黄金交易所根据委托协议向银行出具质押黄金冻结过户证明,证明出质人申请的冻结质押黄金确已冻结并过户到办理行名下。

3.在黄金质押期内,黄金交由黄金交易所保管。如质押黄金数量需要变化,那么需要由双方注销之前的质押登记,重新申请办理新的质押登记。

4.质权人同意解除质押登记的,办理解除质押登记手续。

四、注意事项

1.贷款利率

一般来说,黄金质押贷款的利率执行人民银行规定的贷款利率。

2.贷款期限

贷款期限最高不超过一年。

3.贷款额度

贷款额度=黄金评估价值×质押率

而一般不高于质押品评估价值的80%,并随黄金市场行情而进行调整。

比如说,田先生去银行办理黄金质押贷款,经过评估,他所持有的黄金价格为10万元,质押率为70%,那么他最多可贷款7万元。

4.质押登记费

由贷款人按照黄金交易所规定的标准支付给黄金交易所,这其实就是手续费,有贷款人单方面承担。

5.业内人士还提醒,市民若需办理黄金质押贷款,那用于质押的黄金必须保证包装、防伪标识完好,发票、代购单等证件齐全。

五、还款方式

黄金质押贷款的还款方式灵活,且不同银行提供的还款方式也不尽相同。一般来说,可采用到期一次性还本付息的还款方式,也可采用按月(季)还息、按季/半年/年还本或到期一次还本,或按月等额本息、等额本金、按周(双周、三周)还本付息等还款方式。

点击右上方关注贷款小百科,获取更多贷款实用知识。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市