贷款 贷款攻略 新型贷款 李国华:加大打非力度 P2P网贷公司已经成为非法集资重灾区
李国华:加大打非力度 P2P网贷公司已经成为非法集资重灾区

近日,全国政协委员,中国邮政集团公司总经理、党组书记,中国邮政储蓄银行董事长、党委书记李国华在两会期间发表提案《关于加大非法集资防范处置工作力度的提案》。

提案建议,加大力度开展对非法集资活动的全面排查、专项整治,摸清风险底数,加大处置力度。重点要加强对P2P网贷公司、投资咨询公司、贷款中介公司、理财公司、 房地产 公司、农民专业合作社等易发生非法集资行为的行业和领域的排查。

李国华在提案中表示,目前国内的非法集资活动主要表现出三方面的问题:

一、犯罪手法翻新升级,“泛理财化”特征明显。非法集资往往打着金融创新的旗号,迎合社会公众对财富保值增值的迫切需求,创造形形色色的所谓“理财产品”,升级犯罪手法。目前,民间投融资中介公司、P2P网贷公司、房地产公司、私募基金、地方交易所等领域已成为重灾区。

二、犯罪形式专业隐蔽,欺骗诱导性强。非法集资组织结构愈加严密,专业化程度高,投资者辨别难度加大,犯罪分子不惜重金,邀请名人、学者和官员站台造势,通过电视、报纸、网络等各类媒体进行包装宣传,甚至直接拉拢金融机构员工,借助金融机构渠道违规销售产品,恶意盗用金融机构信用,迷惑性更强,使投资者辨别难度加大。

三、网络化趋势明显,波及范围广,打击处置难。随着互联网信息技术的高速发展,非法集资活动开始从线下向线上转移,非法产品销售更便捷、资金转移更迅速,受害人数众多,波及范围更广,往往遍及全国各省市区,这也增加了各部委、各级政府在打击处置非法集资活动时的沟通协调难度。

面对非法集资呈现出来的问题,李国华建议从五个方面来防范非法集资活动的产生:

一、排查清理,遏制蔓延势头。例如,重点要加强对P2P网贷公司、投资咨询公司、贷款中介公司、理财公司、房地产公司、农民专业合作社等易发生非法集资行为的行业和领域的排查。各级政府、行业主管部门要形成合力,坚持“打早、打小、打苗头”,有效遏制非法集资蔓延势头等。

二、严格准入,净化市场主体。李国华建议。对各类金融机构要依法审批、规范准入。要增强对新型金融业态的敏感性,实质上从事金融业务的各类新型市场主体,要及时纳入金融监管范畴,对名实不相符、主业不清晰、经营不规范的各类机构,要坚决取缔并清除出金融市场。要保障金融机构准入的统一和规范性,金融机构设立审批权限应集中在中央金融监管体系。

三、明确职责,强化金融监管。统一监管规则,强化金融监管协调。李国华建议,在现有部际联席会议制度基础上,将现有监管模式从机构监管逐步过渡到功能监管、行为监管上来,落实“实质重于形式”的原则,防范非法集资行为利用监管空白,形成跨行业跨市场传递的风险。进一步明确中央和地方监管责任,整合地方金融管理的职责,与中央金融监管体系有机结合,形成合力,有效应对并遏制非法集资活动。

四、练好内功,加强金融机构自身管理。银行、证券、保险等金融机构要构建完善的内控合规体系,严禁向涉嫌非法集资的投资公司、理财公司、网贷公司等机构提供融资、结算等服务,加强各类账户监测、预警和管理,规范内部员工日常行为,严防员工盗用金融机构名义参与非法集资活动,防范道德风险,建立金融机构与非法集资的“防火墙”。

五、构建良好金融生态环境。各级政府、监管部门和金融机构要充分利用网络、电视、报纸等媒体开展非法集资典型案例的宣传教育,让群众多渠道了解非法集资的手段和危害,提高自身防范意识等。建议监管部门和金融机构以多形式、多手段开展投资者教育,逐步打破理财产品刚性兑付,引导群众树立正确的投资意识和风险自担意识,加快全民信用体系建设,构建良好的金融生态环境。

在此前银监会举办的新闻发布会上,银监会主席助理杨家才也就非法集资的相关问题做出了表态。杨家才称,处置非法集资是由爱生恨、始乱终弃的过程。少女爱上了没有暴露的骗子,骗局揭开之后追悔莫及。他还表示,处置非法集资条例将出台,会有明确规范处置程序,方法手段。这个出台之后将对全社会非法集资有一个处置。

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