贷款 贷款攻略 新型贷款 农民财富管理业务路径该怎么走?
农民财富管理业务路径该怎么走?

伴随着农村经济发展和农民收入的快速增长,农民资产管理或者称财富管理应运而生。从银行的角度来看,资产管理是应对资本金压力,提升资本回报率以及应对利率市场化和“脱媒”挑战的解决之道,从客户的角度来看,随着农民家庭可支配收入的持续增长,农民已不再满足于相对较低的存款利率,而是希望资产保值增值,追求更高收益,但其自身又缺乏专业投资能力,这样一来,农商银行提供的农民财富管理服务很好地契合了他们的需求。同时“推进农民财富管理,培育农村中产阶层”,既是农商银行实现企业可持续发展的经营之道,同时也是农商银行履行社会责任、助力小康社会建设、助推实现中国梦的政治担当。  

农民财富理要“稳”当头,稳健发展在当前流动性充裕、农民储蓄过剩、投资热情高涨的背景下,笔者认为农商银行开展农民财富管理还是要“稳”字当头,稳健发展。

  一是要坚持“把合适的产品卖给合适的农民”。在推介产品前,农商银行首先要对农民的风险承受能力做全面评估,比如千万不能把高风险产品卖给到银行领养老金的古稀农民。

  二是要坚守风险底线。金融的本质是风险管理,农民财富管理首先是要守住风险底线。这就要求农商银行在开展业务过程中,要切实提升能力,加强风控,精准计量,避免风险积聚。

宏观形势决定财富走势,顺势财生,顺治财聚。当前,经济新常态下转型发展步伐加快,“三去一降一补”的供给侧结构性改革给农民财富管理带来新的挑战与机遇。因此,实现农民财富管理精进发展,农商银行应把握以下几点:

一是国内资产投资是财富管理的主战场。我国经济体量大、韧性强、内需及转型发展空间广阔,这无疑会给有眼光的农村投资者带来丰厚回报。新一代信息技术、高端装备、新材料、生物技术、新能源、节能环保、数字创意、大健康等战略性新兴产业,以及企业转型升级、并购组重等,处处是投资机会。农商银行只要扑下身子,服务实体经济,找准方向,完全可以在农民财富管理的资产配置上大有作为。

二是农商银行要防范“融短配长”期限错配带来的流动性风险,特别是在货币政策从稳健转向稳健中性的环境下,更应高度关注流动性风险。

三是农商银行应该坚持诚信原则,坚守“代人理财”定位,加强风险管理,充分向客户披露投资收益和风险,真正扮演好农民财富保值增值的专业投资人角色。

  农民财富管理要创新农商银行应根据农村居民的需求,适时创新理财产品。考虑到农民之间收入不均,农商银行应实行重点突破,以点带面,在客户选择上应向产业大户、私营业主、个体工商户和家庭富裕的农民倾斜,以此带动和引导广大农户逐步开办个人理财业务。在业务品种上,应向代理保险、代收代付、投资与消费、基金、黄金、国债、银行卡、网银、租赁、保管箱等方面发展。目前,应着力设计受农民欢迎的子女教育、养老、医疗、住房按揭、家用车辆、旅游等个人理财产品,培育广大农民的财富管理观念。同时,要适应农业季节性和周期性的特点,为农民量身定做金融产品;设计具有代表性的财富管理理财套餐,以此满足不同收入水平农村居民的需求。

  提供优质配套服务,打造农村居民理财业务营销平台。农商银行在拓展农村居民财富管理业务过程中,要运用好金融信息和客户资源,拓宽适应农村居民需求的财富管理产品营销渠道,提高对农民的服务能力和产品销售能力。在服务方式上,重点发展财富管理咨询、理财设计、理财代理、理财保管等业务,从一般的、初始的个人财富管理服务向全方位、综合型的财富管理服务过渡。要强化个人客户经理队伍建设,使其当好农民的财富管理顾问,引导农民掌握财富管理技巧,帮助农民进行科学、理性的财富管理规划,最大限度地实现农村居民财富的保值增值。同时,应切实发挥农商银行网点贴近农村居民的优势,使营业网点成为农民财富管理的营销平台。

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