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河南首份村镇银行全景图:77家注册资本总额64亿(全名单)

投实消息投实出品河南首份村镇银行全景图!

2008年,河南省第一家村镇银行—栾川民丰村镇银行成立。经过9年的发展,截至2017年3月,河南共有77家村镇银行,注册资本总额64.07亿元。(全名单附后)

2017年1月6日,在河南银监局工作座谈会上,河南银监局副局长张春介绍:“河南的村镇银行总资产、存贷款、净利润均居全国前列,中牟郑银村镇银行上市获银监会备案,有望成为省内首家登陆新三板的法人银行。”

目前,河南省村镇银行数量达到77家,覆盖88个县市,覆盖面82%,覆盖县市数、村镇银行总数量分别位居全国第一、第三。民营资本持有全省村镇银行股份87.84%,成为组建村镇银行的主要力量。

从发起银行来看,河南省77家村镇银行发起机构中,河南省本地城商行中原银行、郑州银行、洛阳银行分别发起设立9家、5家、2家村镇银行,此外发起银行既有建设银行、中国银行等国有大行,也有浦发银行、民生银行等股份制银行,既有新郑农商行、伊川农商行等河南本地农商机构;也有天津农商行、厦门农商行等外地农商机构。

此外,河南省还有7家外资村镇银行,澳洲联邦银行分别在永城、温县、渑池等7地成立村镇银行。

根据《中国村镇银行发展报告(2016)》,截至2016年2月,全国共有279家银行类金融机构发起设立了村镇银行,其中农村商业银行(含农村合作银行)占半壁江山,城市商业银行占三分之一,农村信用社占十分之一,其余机构总和不到10%

从参与机构来看,河南省74家村镇银行均有发起银行联合当地民营企业、地方政府发起设立,河南上市公司中,新野纺织参与河南新野建信村镇银行;恒星科技、中孚实业参股巩义浦发村镇银行。

银监会数据显示,截至2016年末,全国已组建村镇银行家数达到1519家,其中64.5%的村镇银行设在中西部地区。经过十年的发展,村镇银行的资产规模已突破万亿,达到1.24万亿元。贷款余额是7021亿元,其中农户及小微企业的贷款合计是6526亿元,占各项贷款余额的93%,500万元以下贷款占比达到了80%,户均贷款41万元。

但值得注意的是,根据《中国村镇银行发展报告(2016)》,截至2015年底,村镇银行在银行业金融机构资产总额当中占比不到1%,相对来说,城商行总资产占比为11.7%,农商行占比为7.8%。村镇银行资产规模在银行业金融机构中是比较小的。

截至2016年第一季度,全国村镇银行资产利润率和资本利润率分别为1.11%和8.32%,均低于商业银行1.19%和15.96%的平均水平。村镇银行盈利能力有待提高。

77家村镇银行覆盖河南省18地市 洛阳市最多

2016年8月23日,中国银监会在北京召开第62场银行业例行新闻发布会,河南银监局副局长张春介绍,目前,河南省村镇银行数量达到77家,覆盖88个县市,覆盖面82%,覆盖县市数、村镇银行总数量分别位居全国第一、第三。

数据显示,全省村镇银行数量最多的地市为洛阳市,共有8家村镇银行,其次是驻马店市和商丘市,各有6家村镇银行,郑州市、周口市、许昌市也各有5家村镇银行。

此外,河南省各地市村镇银行分布数量为:信阳市、新乡市、三门峡市、焦作市、开封市各4家,漯河市、安阳市、平顶山、南阳市、濮阳市各3家,济源1家,鹤壁1家,永城、荥阳、巩义、兰考、滑县各1家村镇银行。

这家银行发起设立村镇银行最多

中原银行作为发起人,设立9家村镇银行,占河南省村镇银行总数的12%,为在河南省内发起设立村镇银行最多的金融机构。

郑州银行发起设立5家村镇银行,分别为扶沟郑银村镇银行、鄢陵郑银村镇银行、新密郑银村镇银行、新郑郑银村镇银行、中牟郑银村镇银行。

洛阳银行发起设立孟津民丰村镇银行、栾川民丰村镇银行2家村镇银行。

平顶山银行发起设立郏县广天村镇银行1家村镇银行。

此外,伊川农商行发起设立荥阳利丰村镇银行,注册资本7000万元。至2015年底,伊川农商行已在全国3省区设立了10家村镇银行,是河南省批量设立村镇银行最多的农金机构。其中河南1家,河北6家,新疆3家。

截至2015年底,伊川农商银行设立的10家利丰村镇银行资产总额达到24.9亿元,各项存款余额8亿元,贷款余额3.9亿元,涉农涉小贷款占比达100%。其中成立较早的荥阳利丰村镇银行贷款2015年当年各项盈余突破1000万元,达到1181万元。

三家河南A股上市公司参股村镇银行

河南省74家村镇银行参与机构中,有两家河南A股上市公司参股村镇银行,新野纺织参与河南新野建信村镇银行、恒星科技和中孚实业均参股巩义浦发村镇银行。

河南新野建信村镇银行是中国建设银行在河南发起设立的首家村镇银行,于2011年11月成立,注册资本3000万元,股东单位还包括新野鼎泰电子精工科技有限公司、新野县诚德贸发有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司、河南华星科创股份有限公司。

巩义浦发村镇银行于2009年9月成立,由浦发银行牵头出资并控股,河南中孚实业股份有限公司、巩义市国有资产投资经营有限公司、河南省农业综合开发公司、河南万通控股集团有限公司、百瑞信托有限责任公司、河南恒星科技股份有限公司、巩义市第五耐火材料总厂、河南新东方地产发展有限公司和河南天一通技术有限公司等十家单位共同发起设立,注册资本5000万元。

注册资本最大的村镇银行拟挂牌新三板

从注册资本看,河南省74家村镇银行注册资本最大的为中牟郑银村镇银行股份有限公司,由郑州银行发起设立,注册资金5.61亿元。

中牟郑银村镇银行于2009年12月29日正式挂牌,总部设在官渡镇。截至2016年12月底,该行总资产达141.96亿元,各项存款余额130.168亿元,贷款余额78.92亿元,2016年实现税后利润2.9亿元。此外,中牟郑银村镇银行上市获中国银监会备案,有望成为省内首家登陆“新三板”的法人银行。

截至2015年末,该村镇银行存款余额107.16亿元、贷款余额54.48亿元,实现利润2.28亿元,员工352人,其存款、贷款、分支机构数量、从业人员数量均居全国村镇银行首位。

南阳村镇银行由天津农商行、渤海银行、天津银行、天津滨海农村商业银行等4家金融企业联合天津市、南阳市等地6家非金融企业,由天津农商银行作为主动发起行共同发起设立,注册资本5亿元。6家非金融企业股东单位包括首钢控股、河南天冠集团、南阳长安房地产开发、麦购集团、南阳二机石油装备集团、南阳天利酶制剂公司等。

14家外地金融机构在豫设立村镇银行

多省金融机构已经开始进军河南农村金融,比如固始天骄村镇银行,是由内蒙古鄂尔多斯东胜农村商业银行股份有限公司发展成立,方城县村镇银行由山东莱芜银行发起成立。

从外地银行业机构在河南省发起设立村镇银行情况看,江苏常熟农商行在河南省嵩县、内黄县、汤阴县、汝阳县、洛宁县、宜阳县地成立6家农商行,注册资本总额达到2.1亿元。

江苏射阳农村商业银行在武陟县、孟州县、沁阳县三地发起设立3家村镇银行,注册资本总额2.79亿元。

2016年1月,郑州金水厦农商村镇银行成立,这也是厦门农商银行发起设立的首家村镇银行。

广州农商行发起设立安阳珠江村镇银行、辉县珠江村镇银行、信阳珠江村镇银行三家村镇银行。

目前来看城商行、农商行已成为河南发起设立村镇银行的“主力军”,实现跨区域经营。对于城商行合农商行来说,发起设立村镇银行是跨区域经营的有效选择之一。

河南是传统的农业大省,农村金融建设和改革一直备受瞩目,村镇银行恰好满足了广大农村地区急剧增长的信贷需求,而且也为金融机构拓宽了利润空间。或许这也是村镇银行在河南“炙手可热”的原因之一。

全国1412家村镇银行生存现状

根据《中国村镇银行发展报告(2016)》,截至2016年6月末,全国共组建村镇银行1412家(开业1371家,筹建41家),覆盖全国31个省份的1256个县(市、旗),县域覆盖面达67.2%。

在村镇银行的地区分布上,按东中西部划分,截至2016年2月,在全国已开业的1328家村镇银行中,东部成立481家,中部成立482家,西部365家。其中,设在国家级贫困县的有193家,占14.53%。

在村镇银行其主发起行的类型上,截至2016年2月,全国共有279家银行类金融机构发起设立了村镇银行,其中农村商业银行(含农村合作银行)占半壁江山,城市商业银行占三分之一,农村信用社占十分之一,其余机构总和不到10%。

但值得注意的是,截至2015年底,村镇银行在银行业金融机构资产总额当中占比不到1%,相对来说,城商行总资产占比为11.7%,农商行占比为7.8%。可见,村镇银行资产规模在银行业金融机构中是比较小的。

在盈利能力上,《报告》指出,在2014年前村镇银行盈利能力确实在不断改善,盈利面已经接近90%,资产利润率和资本利率润也逐渐提高。但2015年较2014年资产利润率和资本利润率分别下降0.2和0.7个百分点。而进入2016年,盈利仍在继续下滑。截至2016年第一季度,全国村镇银行资产利润率和资本利润率分别为1.11%和8.32%,均低于商业银行1.19%和15.96%的平均水平。

2015年全年,全国254家村镇银行经营亏损,亏损面接近20%,其中31家机构净亏损在1000万元以上,开业三年以上的110家机构净亏损合计达到8.5亿元。

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