贷款 贷款攻略 新型贷款 金融去产能,银行的小伙们又要过上好日子了吗?
金融去产能,银行的小伙们又要过上好日子了吗?

作者/大树

编辑/大树

排版/从小不二

上周大树奔波了几个城市,像候鸟一样从南到北转了一圈。一天中午赶高铁的路上,一个在银行工作的朋友打来一个电话。

这是一位很铁很铁的朋友,但是能在中午接到他的电话,让我幽然升起一股受宠若惊地感觉。

因为,这哥们是个睡神……

一天中午不睡奔溃几天那种,所以,不管多忙,他中午必睡……以前客户问个问题我们不懂要找他,也只能等到了点再去,不然你会知道什么叫

电话接通后他问我

有空没

好,你不用说话,听我说就行了。

然后他就开始了一同吐槽,什么压力越来越大啊,越来越累啊,什么有业绩也没收入啊,没业绩更加没收入啊,什么业绩指标无休无止脑残透顶啊,工作没价值浪费时间啊,想要辞职跳槽之类的。

说了10分钟,最后结尾总结,

我实在是压抑的不行,觉得今年是从业以来最难的一年啦,想想只能找你吐吐槽啦,没意见吧?

我哪敢有意见呀,欢迎来吐槽哈,不过话说回来了,你想听下我的意见不?

算了改天吧,吐槽困了,睡了先,你自己一路顺风哈……

然后电话就断了。

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今年会是银行业最困难的一年,在我的记忆里,好像从2014年开始,就有人这么说了,然后是2015年、2016年,一直到今年2017了,还是这句话……今年会是银行业最困难的一年

怎么会有这么多最困难的一年呢?

可能是大家觉得没有最困难只有更困难。

然而,2017年真的会是更困难的一年吗?

大树这次要给大家带来一个好消息,种种迹象表明2017年对银行来说可能是个好年头,银行的小伙伴们可能又要过上好日子了。

首先,困扰银行的不良贷款可能会大幅改善

2016年哄哄烈烈的实业去产能活动持续到今年仍然没有结束。

执行的结果是,代表过剩产能的钢铁、煤炭这些商品价格暴涨,截止到今天,螺纹钢仍然在创新高,房地产甚至直接被整成了局部短缺,不得不在去年四季度重启限购政策。

这轮去产能去掉的是什么产能?按照官方说法是去落后产能,那什么是落后产能,谁又是落后产能呢?这个自然是有关部门说的算,于是乎什么产能会被重点去除就心照不宣了。

被去掉固然倒霉,但是剩下的确是本来不良贷款和关注类贷款的重灾区。不能详细说了,否则大树可能要被约谈了……看数据,意会吧。

商业银行不良贷款余额同比增速持续下降

到去年,不良率也略有下降,关键是关注类贷款占比在下降。预计受实业去产能的影响,2017年,困扰银行三年之久的不良贷款问题会得到很大缓解。

其次,监管风暴下的金融去产能,资金回流银行

周末朋友圈又被刘士余和郭树清给刷屏了,一个证监会一个银监会,保监会也不甘寂寞,对姚员外和许老板进行了严厉打击。

其实今年以来,各种监管事件就不断成为热点,保险业天价罚单、现货交易遭公安扫楼等等,一股监管风暴正在进行时的样子。

刚刚过去的几年,郭嘉对金融创新实行鼓励甚至是放纵的策略,信托、券商资管、私募基金等获得了快速发展,乱象也随之而来。

哪个国家像我们一样如遍地开花般无数商品交易所,又有哪个国家像我们一样铺天盖地都是高利贷机构。这些现象已经威胁到实体经济了,其本质就是金融业的产能过剩。

监管风暴来的猛烈,也许它另有目的,但是客观上必然会带来金融业去产能。去的是什么产能?和实体经济一样,去的是落后产能。

什么是金融业的落后产能呢?就是那些靠着制度套利、钻空子、欺诈误导带来收益的金融产能。

比如,以前信托利用制度差异给银行做通道不费吹灰之力大把的票子拿进来,跳槽的去信托的小伙伴各各年薪百万,是因为金融技术强或是自己厉害吗?不是,靠的是制度套利,靠的是银行资金的大量流入。

后来的券商资管和基金子公司也是一样的套路。今年,从之前流出的监管文件看,统一监管下这样的制度套利可能慢慢就玩不转了,银行流出去的钱是要流回来的。

那些地方交易所在2017年将被重点清理,原来那些靠对赌赚钱的人们可能要失业了,反过来,曾经从银行流出的大量资金要寻找新的合法合规的投资渠道,重新流回银行渠道就再正常不过了。

最后,偏紧的货币政策拉上银行一把

从去年10月份开始,我国的货币政策来个180度大转弯,从之前的宽松变成了现在的稳健中性。说是稳健中性,但在实际效果里却是明显偏紧的,虽然这简直就是金融从业人员的噩梦,但对银行来说却不一定是坏事。

一是偏紧的货币政策引发债券市场连番暴跌,债券收益率持续上行,这拉近了债券直接融资与银行贷款间接融资之间的差距,大量债券取消发行。去年11月取消发行的信用债有32只,规模297亿元;12月82只,规模901.2亿元。今年1月份29只,规模为225亿。而今年3月份主要品种信用债到期量4033.4亿元,考虑到回售、提前偿还以及付息量,3月份需要偿还或支付的债务规模可达到5448亿元。能发债的都是优质客户资源,面对一边是偿债高峰,一边是取消发行,还需要资金只能求银行。

二是偏紧的货币将会挤爆民间P2P的垃圾债务,同时打击债券投资,受益的都会是银行理财。1月的P2P问题平台58家,跑路33家,提现困难18家,新增平台仅4家,创近一年的新低。去年封闭的债券基金陆续开放,投资收益为负的俯首皆是。而另一边银行理财产品收益却大幅度上升,资金在避险和收益的引导下开始回流银行。

总之,从现在的监管、货币政策等环境看,2017年资金将流向银行体系,这可能会是最近这几年银行少有的好时光,而外面的世界却可能是一片腥风血雨。

资金流向哪里,哪里才是风口,不要着急吐槽和辞职,最黑暗的时候也许我们更应该去期待黎明,撸起袖子加油干吧。

祝大家好运:)

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