贷款 贷款攻略 新型贷款 月光族翻身“利器”,掌握这6点你也能变投资达人
月光族翻身“利器”,掌握这6点你也能变投资达人

算起来,今年是我做基金定投的第六个年头。从一开始懵懵懂懂地开始投,到现在有计划、有策略地投,在基金定投的路上,我也算慢慢摸出了自己的路子。今天,我就对我六年的基金定投经验做一个总结,希望能给读到这篇文章的你一些帮助。

为了更直观,我把定投的交易记录导了出来。第一笔定投始于2011年11月。

那时我刚毕业两年,工资只有1、2000一个月,女朋友家里催着买房结婚,而我还是一个月光族,别说买房子了,收入仅能维持正常的生活开销。我知道只靠死工资想要实现一些生活目标是很难的,于是开始学习投资理财。可是大部分投资的门槛都很高,像我这种月光族是不可能参与的。后来,听人说基金定投门槛低,我就开始研究。

通过学习,我知道 基金定投是用零存整取的方法,选好基金定期定额投资即可,长期下来可以分摊成本,收益会比直接购买基金高很多,操作简单便捷,非常适合上班族。最重要的是门槛低, 2 、 300 就可以参与! 这令我很开心,于是 , 我把工资的 30% 左右 拿出来做定投,也算是存钱了。

从刚开始的一个月500到后来调整到600,一直到2014年12月,我先后一共定投了11400元(中间有几个月没扣款成功,也赎回了一部分)。

2014年底,我跟女朋友筹备结婚,家里给付了房子首付,我来还月供。2015年1月,我们举办婚礼,我赎回了所有定投份额给女朋友买了只钻戒。扣除手续费后到账金额14088.83元, 盈利 23.6% ,平均 年化收益 10% 以上 。女朋友戴上戒指的时候很开心,第一次通过投资而获得的快乐也让我觉得很有成就感!

定投让我尝到了甜头,我也开始研究更好的策略。2015年,股市历经大涨大跌,我暂停了一年定投,到2015年年底的时候,我看跌的差不多了,于2016年1月又开始了新的定投计划。选了两只混合型基金来做。每月投1000元。

2016年1月开始的定投 这个计划如今已经实行了一年,选的两只基金,一只表现非常好,另一只却很差,综合下来目前只是微赚。

2016年下半年,一个偶然的机会,我接触到一个讲指数基金的课程,学完之后我对定投计划进行了反思和调整,并于今年开始,重新开始了一个指数基金定投计划。

下面是这两份定投至今的盈亏情况(截至2017年3月3日)

投资理财,是需要不断地学习、总结和改进的,我对这几年的基金定投总结如下:

1 、基金定投,选对时机很重要。 虽然这句话更适用于普通买入基金,但同样适用于定投。如你所见,我2011年末开始定投,当时 上证指数 2100点附近,行情低迷,但是我获取更多的低位筹码,2015年牛市启动,我的收益就很快上来了。

2 、一定要坚持。 基金定投不同于买股票,也不像一次性买入基金,它需要一定时间才能获得可观的收入。在我看来,一份定投计划,至少要坚持 3 年 才能获得较好的回报。

3 、要选波动较大的基金品种来定投。 基金有很多种, 最适合做定投的是股票型基金。 我曾在2012年的有几个月将股票型换成了债券型基金来定投,后来好长时间没有波动我就赎回了。风险与收益成正比,股票型基金波动大,收益也会更高。

4 、不要盲目投资,做好准备工作。

一是要明确定投期限:基金定投一般建议按月, 对上班族来说,最好选发工资后的日期每月扣款 。

二是要明确在哪里操作:目前可以定投的平台有银行、证券公司、基金公司官网以及专门的第三方基金网站,原则是怎么省钱(手续费优惠)怎么安全方便怎么来。

三是要筛选合适的投资品种, 推荐指数基金。 股神巴菲特在公开场合多次推荐过指数基金。因为指数基金可以永续存在,而且指数基金反映的是一个国家的整体经济走势,有长期上涨的优势。筛选估值低、业绩好、综合性强的大型指数基金来定投效果最好。

5 、定投过程中要不断总结和调整。 比如你选了一只看好的基金去定投,中间遇到市场大幅调整,这时就不必严格按照规定的时间去买,可以追加买入降低成本;而涨幅过大时也可以减少买入锁定利润。具体而言,可以利用 盈利收益率 来判断是该追加还是减少买入份额。

盈利收益率=公司盈利/公司总市值,如果把股票看做一种特殊的理财产品,盈利收益率就是这个理财产品的收益率,它可以量化指数基金的收益情况。

使用盈利收益率的限制是必须是投资大公司的指数基金才能用,因为盈利越稳定越有效。 在盈利收益率高的时候定投,在盈利收益率低的时候停止定投,会比一般的定投收益高很多 。

6 、及时止盈。 虽然定投要坚持一定时间,但是如果遇到一轮牛市,建议提前止盈。如何判断何时该止盈呢?盈利收益率小于6.4%的话就可以考虑止盈了。

这是我在定投中的经验总结,做到这六点,我相信你的基金定投也会有不错的收益。如果你同我一样,只是一个普通的上班族,那就来跟我一起定投吧,让我们一起享受投资的快乐和幸福。

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