贷款 贷款攻略 新型贷款 以号称被商家多刷交易金额来实施诈骗的POS机新骗局!
以号称被商家多刷交易金额来实施诈骗的POS机新骗局!

卡神小组一直以POS机、信用卡安全类信息发放为主,目的是让更多的朋友们免受欺诈份子的套路而损失自己辛苦劳动的所得。最近卡神小组看到一条新闻,说的是诈骗份子以号称消费时被商家多刷金额来实施诈骗,卡神小组认为这个案例非常有典型和传播性,特意拿出来提醒朋友们。让我们先一起看下整个案例经过吧。

案例经过:

2016年12月20日,在BJ市的一家眼镜店里,一名顾客拿着一张POS机打印凭条气愤地冲进店里,称店员L女士多刷了他1800元。L女士担心是自己的操作失误给顾客带来了损失,急忙将钱还给该男子。后来越想越不对,调取监控后发现,原来是一场骗局。

相信看完视频,大家都知道骗子是怎么行骗的了,因为POS机上有重打最后一笔、重打任意一笔等选项,如果店主不注意,趁着输入密码时进行遮挡,选择重打最后一笔或者任意一笔,那么POS机虽然打印出了一张单子,但其实只是重新打印过去的交易凭证,实际这笔交易并没有完成,钱没有从卡上划走。如果店主没发现,就相当于免费把商品给了人。

看完这个案例很多朋友们都会说骗子们的行骗手段太低级,这样也会有人上当。其实卡神小组要告诉朋友们的是,只有规范操作流程才能最大可能的避免骗子们的套路。案例中的L女士只要让顾客直接向银行申请或等支付公司问询出结果后即可避免这样被骗。只有规范的操作流程才是最好的防骗的技术。

卡神小组提醒商家朋友们在POS机刷卡过程中应当注意以下事项:

第一点:商家有责任核对签名

小票是POS机交易中最重要的一步,是作为银联调单的凭证。

卡神小组举个例子:A先生和B先生两个人,B先生拿A先生的信用卡消费了,而A先生对此并不知情,月底A先生查信用卡账单发现这笔交易不是本人消费,就会打电话到银行查账,银行就把这笔交易调出来,只有商户提供了B先生签名的那个小票,这笔交易的金额才不会被银行退返。但是如果签购单没有持卡人签名或消费者签名,则商户是肯定要赔偿这笔钱的,因此商户必须核对签购单上的签名,也是为了不给自己造成损失。

第二点:商家有责任保存至少180天的消费小票

根据规定,发起调单的时间最长可以追溯到180天前(有些时间可能更长),如果某位持卡人发起调单,银联要求出示小票时商家无法出示,那么这笔交易就会被认为是不真实交易,钱款一定会被银行要回去的。面对这点很多商家都表示不理解、不配合,消费者凭什么调单?认为是使用的POS机有问题。卡神小组这里给朋友们解释下,为了保护消费者的权益, 根据规定持卡人可以发起调单申请。

第三点:刷卡时需要确定银行卡的真实性做好核对卡号的工作

刷卡后,请一定核对卡号,以防误刷黑卡伪卡,一旦出现此类情况,商户必须自行承担法律责任,接受法律追偿。只要商家养成习惯,确认卡的真实性是很简单的。刷卡时确认刷出来的号码和卡上面的号码是一致的。一旦不小心刷到伪卡或存在风险交易的卡,那么损失肯定是商家自行承担的。如果被通知某一笔交易存在伪卡嫌疑,商家最好无条件的配合,不要试图拖延或不配合,否则最终造成封机器等后果,还是要自己承担哦!凡使用pos机商户都必须随时配合银联随机调单,调单需要出示销售凭证(pos小票、收据、发票等),若在规定时间内不能配合调单,责该笔调单金额将被银行退回。

那么持卡人有以下这些行为商户朋友们一定要注意:

1、购买后不看签购单不问商品细节匆匆来去。要是有这样的顾客,大多数情况有三种可能:1. 土豪;2. 着急赶飞机;3. 盗刷分子准备逃离现场。此时一定要反复核对卡片的信息,注意他的签名。有问题要及时拨打收单行电话,汇报盗刷情况,才能避免落入盗刷分子的陷阱。

2、频繁多次试刷。如果有人反复要求试刷额度,这要么不是自己的卡,或者这就是一张克隆卡,警报预警立即升级。

3、刷卡后要求退货或返还现金。刷了卡当即要求退货,顶多手续麻烦一些,作为收银员当然要满足顾客;但如果顾客要求你给他返还现金,要提高警惕,这可是原则问题。刷卡退款,一定要原路返还,绝不给盗刷分子套现的机会。

4、一张卡同店多次消费没有节制。如果消费者在店里用同一张卡连续购买贵重商品,也不能放松警惕。

5、信用卡签名异常。正常信用卡必须有正面姓名+背面签名,如果签名有明显涂改痕迹,或者消费者对照着卡片给签购单签名,说明这卡很可能有鬼,要提高警惕。

那么我们在日常经营过程中该如何识别盗刷呢?

商家在POS机刷卡前应当注意以下事项:

1、不要擅自拆卸POS机壳。

2、不要将POS放在潮湿的地方,不要用液体或喷雾剂直接对POS进行清洗。

3、拨号POS做交易处理期间,请勿动用与POS相连的电话。

4、移动无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换电池。

5、移动无线POS在使用过程中可能对无线通信设备造成干扰。

6、POS内置电池为可充电电池,拆卸电池组时,要确保电池的金属触点不要接触其它任何金属物体。

7、POS应在固定的平稳台面上操作,如使用手握操作,请确信抓牢设备,设备跌落将可能导致设备严重损坏。

卡神小组总结:卡神小组一直提倡使用安全规范的操作流程,而盗刷、诈骗份子往往盯上的都是私营小店。因为私营小店没有进行过严格的安全操作规范培训,很容易被盗刷、诈骗份子有可乘之机。卡神小组建议自己店里有POS机的朋友们,平时多熟知一些规范操作流程,了解一下最近银联和当地公安发布的诈骗信息,这样才是最好的防骗技术手段。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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