贷款 贷款攻略 新型贷款 大保险公司巨坑的一个爆款,无数人已经中招
大保险公司巨坑的一个爆款,无数人已经中招

今天菜鸡的小心脏有丢丢紧张,因为要开扒一个大公司的爆款产品。

就是你们在评论区和微信群里天天问的:平安福。

这货来头可不小,是平安保险的拳头产品;产品面世后销量很高,也荣获了很多诸如“最优秀保险产品”、“最受欢迎保险产品”的称号,菜鸡的读者里买她的人也不少。

但是买完之后,并没有安心的享受生活,而是不停地跟菜鸡吐苦水,说是被坑惨了!

本来菜鸡觉得,平安也是正规大公司,可能是销售代表和用户没有解释清楚。但随着找俺投诉的人越来越多,菜鸡才觉得有点不正常。

而且除了平安之外,还有很多大公司,诸如几个XX人寿也都在卖这类产品。只是名字换个花样,比如买了“国X福”、“金X人生”、“福X倍至”找俺投诉的也不少。

这样看来,就很难说是个案问题,而是共性问题。

菜鸡咨询了很多业内高手,也查询了很多资料,发现这共性问题,说来也简单,就四个字——

捆绑销售!

“平安福”,其实是一款保险组合产品,全称叫“平安福健身保障计划”。

它有一个主险和好几个附加险。主险是终身寿险,附加险包括重疾险、长期意外伤害险、意外医疗险等,详见下表(以平安官网的30岁男性保障计划为例)。

表面一看,这一款产品就把家庭最基础的保障都涵盖了,看起来是很省心,一劳永逸,有没有?

打包销售的策略,日常生活中随处可见,本身无可厚非;如果能做到薄利多销,既让利又方便消费者,自然更受欢迎。

但问题在于,平安福这个“组合包”里,恰恰相反,看似同样一大堆货色,但它一方面偏要偷工减料,另一方面更过分的是,保费还足足高出7成!

是不是很过分?下面菜鸡就来具体扒扒它的三大坑。

第一个大坑,先来看看它怎么偷工减料。

对保险产品来说,偷工减料可以在两方面做手脚,一是减少实际保障责任范围,二是减少保障赔付金额(保额)。

表现1:平安福把疾病保障中,发生率最高的3种轻症给砍掉了。

虽然保监会没有规定轻症保障必须包含哪几种,但是它砍掉的这3个(冠状动脉介入手术、轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞),对应的重疾是在保监会规定的必保6种疾病范围内。这样一砍,平安的赔付概率和费用支出降低了,但被坑的无疑是被保险人。

表现2:通过小动作,减少被保险人能享受到的实际保额。

这个小动作,叫做共用保额。

啥意思呢?由于平安福含多个险种,每个险种都有各自的保额。这里坑人的是,它的总保额,不是每项保额数目简单加总,因为寿险和重疾险共用了30万保额。

举个例子,如果你先患重疾赔付了28万,那你的主险合同等额减少,寿险只剩2万余额,也就是说身故了,保险公司只赔给你2万块。

2万块的寿险保障?确定不是在逗你么?

如果你分别单独买这两个险种(比如下面要举例说到的),两种保额是叠加的;而到了平安福这里,本来是图省心,结果给你鸡贼地来个保额“二合一”,是不是给心头添堵?

更加不能忍的是,平安涉嫌误导,对这样的重要信息并没有显要提示。菜鸡用24K纯帅的钛合金眼,找了几遍,才在官网的一个角落发现下面这句话:

还是缩小版的字体,呵呵哒!

第二个大坑,就是保费还特别贵。

一般来说,把不同产品打包捆绑销售,因为减少了商家的销售费用,同样多的商品,打包会比分开来卖要便宜些。

平安福这款产品,偷工减料了不说,费用还非常“高大上”!

以上面提到的30岁男性保单为例,需要年交保费12527元。

这是多是少?对于普通人来说,没有任何概念。

但是,当菜鸡拿来2款加起来保障责任范围跟平安福相当的其他保险产品来做对比,结果你就会发现,“平安福”不但贵,而且贵得很过分。

表中右侧两款产品组合起来,和平安福的保障责任相似,但是总保费只有7116块,平安福足足比它贵了5411块,足足高出了7成!

太黑了!

第三个坑,就是入坑易,出坑难。

有人说,既然附加险这么坑,我不买附加险只买主险行吗?

答案是,不行。

平安福产品组合的要求就是,要买全部买,要退一起退。

那就退掉吧?

如果退保的话,能拿回的现金价值少得可怜。比如,年交一万多的这位男士,要是第一年退保,只能拿回400多块。

反正买了平安福之后,你就进退两难了。

做个小结。

其实,推出平安福这种坑爹产品的,不只平安一家。既然这么坑爹,为什么还卖得这么火?

那是因为这类捆绑销售,太符合市场心理了:大家不是都有想做甩手掌柜的懒惰心理吗?

面对这些套路,菜鸡还是那句老话,买保险,别偷懒。

需要什么保障,就买什么产品,要选那些保障责任简单明晰、能让你看懂的产品;遇到复杂的“大礼包”,一定要警惕。越大杂烩的坑越多,百分之百准。

好了,今天就说到这里。你都踩了那些坑,评论区我们来聊聊吧。

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