贷款 贷款攻略 新型贷款 你是否真的会挑选银行理财?
你是否真的会挑选银行理财?

冬去春来,新的一年又开始了,“一年之计在于春”,不少人在这个时候开始自己新一年的投资计划。银行发行的理财产品是大家最常投资的品种,不少银行理财在开春之际的收益率有了明显的上升,与去年同期相比很有优势,银行理财也算是迎来了开门红。

身边仍然有不少朋友还在“股海”里与“敌人”们斗智斗勇,不断上演着“割韭菜与被割韭菜”的故事。其实,想要有一个不错的投资收益率,不一定非要在股市死磕,挑选到一款合适的银行理财产品也同样可以获得一个不错的收益率。虽然银行理财产品在获得高收益方面不及股票,但银行理财一年也能稳稳的有个4%以上的收益,并且还不用担心出现大幅亏损,“精神成本”大大降低。

银行通常是在对客户群体进行调研之后,针对特定目标群体推出相应的理财产品。针对一般人群推出的理财产品,通常收益率高于定存,并且风险较低。人们经常会拿银行理财与货币基金进行对比,虽然货币货币基金的起投门槛较低且赎回灵活,但收益率通常会低于银行理财1%~2%,具体怎么选择,还是要看自己的需求。

人们之所以喜欢买银行理财,一方面是因为购买方便,另一方面是因为安全性高。那么,银行理财就一定会保本吗?按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,根据客户获取收益方式的不同,银行理财可以分为保证收益理财和非保证收益理财。也就是说,银行理财并一定保本。

银行理财产品可以分成三类:

第一类,保本保收益。这类产品通常是债券型理财产品,资金主要投向于债券市场和货币市场,例如央行票据、国债、协议存款等。这类产品的风险基本与货币基金相同,除非社会出现大规模的信用危机,否则这类产品很难出现亏损。因而银行会对该产品进行信用背书,但该类产品的收益率通常较低。

第二类,保本不保收益。这类产品通常是信托型理财产品,资金主要投向于信托产品,之后再由信托公司负责投资,通常信托公司也会投入一定比例的资金,投资盈利后双方进行分成,如有亏损双方共同承担。

第三类,不保本不保收益。这类产品通常是结构型产品,一部分资金投资于债券,另一部分资金投资于外汇、大宗商品或股票指数等。这类产品的最终收益率要根据市场的表现来确定,行情好的时候收益率会大幅超过第一类产品,行情不好的时候本金会产生亏损。

银行理财产品有不同的类型,我们在购买的时候也应该注意一些问题。首先,应该搞清楚理财产品的类型,是保本保收益,还是都不保;其次,了解资金的投向,投资不同的资产,获得的收益率是大大不同的;再次,明晰预期收益率,预期收益率和实际收益率不是一个概念,尽量选择过往收益率稳定的产品;最后,看清投资期限,合理安排资金。

投资有很多种方式,并不一定要与一种资产死磕到底,合理的资产组合能够帮助自己获得不错的收益率,而银行理财一定是这个组合中不可或缺的一份子。

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