贷款 贷款攻略 新型贷款 从来整治银行存款竞争乱象
从来整治银行存款竞争乱象

眼下,仍不少大型商业银行以防“钱荒”为名,玩起了暗地违规揽存的把戏:有不惜成本借助外地“资金掮客们”在各地大拉存款,为“掮客们”提供游山玩水费用;有对存款大户们提供专车接送,吃喝拉撒全包等等。

据分析,导致存款竞争乱象有两大原因,一方面,商业银行存款业绩考核成了存款“消耗战”罪魁祸首,因为存款任务完成好坏,与高管业绩及员工收入直接挂钩。此外,监管部门也存在问题,对商业银行存款竞争乱象监管不到位、处罚不严;有时候即便发现了苗头,查找到了证据, 往往也是高高拿起、轻轻放下,造成存款乱象久治不愈。然而,存款竞争乱象对金融经济危害不浅。 其一,孳生了职业“金融掮客”,大打政策擦边球,易引发非法集资、诈骗等经济案件。其二,加剧了存款弄虚作假行为,造成国家金融宏观统计数据失真,误导货币政策传导。其三,易引发银行经营风险,一些掌握银行资金支配大权的要害部分人员成了利益寻租和犯罪高发部位;且也极易滋生腐败。其四,不正当存款竞争行为,使银行成了受害者,也成了害人者。因为,靠高额回报和变相增加支出增长的存款,更会加剧存款竞争混乱,使整个存款市场乱象丛生;这既抬高了社会整体融资成本,导致银行经营利润下降;也会诱发银行为转嫁成本,不断抬高贷款利率,从而加剧了实体经济融资成本,使整个金融经济生态呈恶化趋势。

因此,为确保存款竞争市场规范有序,营造银行融资生态,必须对存款竞争乱象加大整治力度:一是建立存款增长科学考核指标体系,斩断引起存款乱象的内在根源。各商业银行分配存款增长指标要根据居民收入增长实际和当地经济总量,制止不切实际盲目下达高指标和追求高增长行为,防止基层行处弄虚作假。同时,降低存款增长与高管、员工绩效挂钩系数,引导全员用改善服务态度、创新服务方式、提高服务效率等手段去吸引客户,确保存款行为理性,使存款增长客观、真实。二是建立内外相结合的立体监管体系,堵塞引起存款乱象的各种诱因。各商业银行要完善存款内控监督体系,把案防措施引入揽存活动中;严格财务费用审核,对涉及存款的各种费用尤应加大审计力度,防止其中的“幺蛾子”,卡死存款乱象产生的命根。同时,银监部门加大监督与追责力度,组建专门力量,对银行存款业务开展经常性检查;建立监督举报平台,接受社会各界及存款户举报,不留银行存款活动监管盲区;对发现违规问题,不姑息迁就,从严惩处,除给予与违规存款数额等额罚款之外,一律撤销高管人员任职资格,并禁止在金融行业5-10年期的停业处罚,以形成监管震慑效应,使存款乱象无处遁形,望而却步。

此外,要巩固存款治乱成果,防止走回头路,还须动用重典,修改商业银行法和惩处金融违法犯罪条例,把银行业存款竞争乱象列为破坏社会金融秩序稳定的罪名,对其表现、涉案金额、手段进行明确法律规范,以消除存款恶性竞争的后患。

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