贷款 贷款攻略 新型贷款 洗牌加剧降收益,互金热潮正在退去?
洗牌加剧降收益,互金热潮正在退去?

年初,随着各地监管政策落地,指引、整改文件陆续下发,行业洗牌加剧,有业内人士表示,此轮整顿将淘汰近9成平台,而不少平台也在此时机提出降息,P2P热潮貌似正在退却。中再融认为,整顿加剧淘汰,但行业前景犹可期。

这从近期的各大理财论坛上可窥一斑,投资用户关心的理财话题主要集中在房产、股票和互联网金融,虽然这三种理财方式饱受争论,尤其是互联网金融领域的P2P理财,声名在外,但仍然为投资用户带来不错的收益,这是市场反馈的结果。

一边是低门槛高收益理财产品的诱惑,一边是因跑路退出让用户血本无归的恐吓,让投资用户进退维谷,却不是行业良性发展的基石,理性发展才是P2P行业的出路。

监管层不断出台文件,从资金池、担保到风险准备金等方面,逐步做出细化的监管规定。不管是行业本身自然选择式的竞争,还是监管层不断下发的文件,都在提醒我们:P2P网贷行业需要从“信用中介”向“信息中介”回归,野蛮生长结束了。

作为一个信息中介的角色,平台只需要对这些借款人、借款用途等信息负责,最多提供风险评估、法律咨询等附加服务,从每一笔交易中收取手续费,赚钱是安稳的,哪怕最后借钱的人还不起了,只要提供的信息都是真实、确切的,则平台没有赔付的责任。

那么作为一个信息中介,平台如何能够承担起用户的投资风险?借款人的信用风险如何控制?中再融作为国资互联网金融平台,我们会通过接入担保机构、合作机构,建立风控机制,严把借款人信用风险,甚至为了让投资人放心,会延用传统金融机构的担保物、抵押物、风险准备金等工具控制风险。

所谓风险准备金,就是设立一个单独账户,从平台上借的每一笔钱,在借之前,平台要先扣下一定比例——(一般在5-10%之间)作为风险准备金,如果一部分还款出了问题,就可以先用准备金来垫付。整个行业2000多家平台中,有20%-30%的平台有风险准备金。

而投资人的投资决策,就从基于自身能力和借款人信息的鉴别,转为基于对P2P机构的信赖。对于平台来说,增加信息披露,提升平台透明度,严选优质资产,是对投资用户负责,也是对行业良性发展的贡献。

通过行业监管、自律,以及整顿,我们也看到,整个P2P行业正在不断地趋近成熟。

第一,利率成本下降,趋于稳定。纵观P2P的行业性数据,不难看出,行业综合预期收益率在不断下行,15年初是15%,16年初是12%,而现在则稳定在10%左右。对于投资人而言,综合预期收益率的降低并不是一件好事,因为它意味着投资收益的降低,但对于行业而言,它意味着更加良性的运营。

第二,行业的集中度正在提高,行业洗牌后出现几个大的、稳定平台的概率在增加。平台退出的比率从一年前的40%增加到现在的60%。小平台在不断退出,其中完成对投资人兑付后“良性”退出的占比现在已经达到70%-80%,一年前这个数据还不足50%,15年则更低。

第三,行业的成交数据仍在不断增长,整个16年增长了近一倍,说明我们的投资理财需求仍然十分旺盛,并且也实在没有太多好资产可以投资。

中再融认为,互联网理财,作为一项固定收益类资产,拥有7%-12%的收益率,在投资理财的配置上仍然具有非常大的吸引力,投资用户要学会资产配置,不要把所有身家全投到一个资产类型。

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