贷款 贷款攻略 新型贷款 有10万闲钱,你应该如何稳健理财
有10万闲钱,你应该如何稳健理财

很多年轻人觉得理财都是有钱以后的事情,但是“你不理财,财不理你”,无论金额大小,养成良好的理财习惯对个人很有益。妙资金融理财师身边有一些工作了5、6年的朋友,手边有10来万资金,资金说大不大、说小不小。他们本身工作比较繁忙,对理财市场又不太了解,所以就来咨询理财师,聊聊10万左右资金应该如何理财?本文,理财师就和大家聊聊这个话题。

1、股票

门槛:购买100股的资金即可;收益:让你获得几倍的收益,也可以让你亏损30%-50%甚至更多;流动性:强。

虽然很多人都说中国股市是个坑,是中小散户的“绞肉机”,但是中国股市毕竟已经运行了接近30年,这期间还是诞生了一批优秀的上市公司,给那些坚持持有其股票的投资者带来了丰厚的回报。比如万科、平安银行、伊利股份、贵州茅台等。所以说,股市不是不能投资,而是你需要有长期投资、价值投资的理念,选择比较优质的股票进行长期持有,那么它也将给你带来远超银行活期的回报。以妙资金融理财师多年的炒股经验来看,一般来说消费类、医疗医药类股票比较适合长期持有,只要拿的住,未来收益也不错。

购买股票需要你去证券公司开通股票账户,然后才能进行买卖。

2、定投基金或者直接购买基金

自己买股票的话,需要研究各类财务知识、行业知识等,对于繁忙的工薪族一般来说不太方便。这个时候,你可以将资金交给专业的机构投资者手里,让他们进行投资,比如基金。基金因为投资的方向不同,有很多不同的种类,股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币基金等。你可以选择大型的基金公司旗下的基金,配置不同类型的基金,分散风险。此外,你还可以去银行开通基金定投的功能,每个月定时定额投资某一个基金,这样可以摊薄每次购买的成本,避免在股市的高位买进。

购买基金的需要你开通基金账户,你可以在基金公司的官网进行注册购买,也可以通过银行开通账户,让它代为购买。

3、货币基金

门槛:1000元;收益:可以达到活期存款的5倍;流动性:强。

近几年来,货币基金管理规模迅速扩大,已经从2009年的2600亿元增长到2016年的4.7万亿元,单只基金规模动辄上百亿元以上。由于市场利率的下滑,货币基金的收益率也一路走低。货币基金的7日年化收益率已经从3年前的6%、7%下滑至当前的不到2%。

但是,即便如此,货币基金的年化收益还是活期存款的5-6倍,申购和赎回比较方便。余额宝打通了天弘货币基金的后台,申购赎回非常方便,适合广大中小投资者,门槛也较低,收益比较稳定。

货币基金对外公布的是“7日年化收益”和“每万份收益”两个指标。7日年化收益率指的是将过去7日的实际收益进行年化后所对应的数值。每万份收益指的是前一个交易日如果持有1万份该产品份额所获得的实际收益金额。相对而言,每万份收益的走势图更能反映一家基金的收益是否稳定在某个位置。

普通投资者如何挑选合适的货币基金呢?可以从基金管理人的管理能力、产品规模、业绩和业绩持续性三个方面进行选择。

4、券商保证金理财产品

门槛:5万元;收益:可以达到活期存款收益3-20倍;流动性:强。

券商保证金理财产品主要针对股票账户里那些未买入股票的资金,其操作灵活,收益超过活期存款多倍,适合股票账户有闲钱的投资者。

该产品不影响投资者的股票交易,只要和券商签约,系统将在每日股市15点收市后,自动将客户账户上的资金转入集合理财计划,在第二日开始前转入股票保证金账户。最低投资金额为5万,追加的最低金额为1万元或者整数倍。另外,投资者提出赎回后,可在股票账户内买股票,但资金到账需要T+1日。另外,此类理财计划的费率较高,需要缴纳管理费、托管费,有些券商还需要提取一定比例的业绩报酬。

5、银行7天通知存款

门槛:5万元;收益:可以达到活期存款的3-4倍;流动性:强。

目前银行的1天和7天通知存款利率一般分别为0.55%和1.1%,明显高于活期存款的0.3%水平。

银行个人通知存款门槛大部分为5万元,取款时如果不满7天,按1天通知存款利率计算。一般银行都存在自动转存,只要你与银行签订通知协议,当账户余额超过5万元时,系统就会自动将资金转为通知存款。有大额闲钱的投资者,短时期内可能会使用,可以考虑通知存款。

6、银行理财产品

门槛:5万元;收益:可以达到活期存款收益的7-10倍;流动性:强。

银行理财产品一般比较适合稳健的投资者,收益也不错,资金的流动性也不错。选择银行理财产品的时候,需要弄清楚该款产品的是按日计息还是按理财期限计息,并且根据资金流动性的要求,选择适合自己的产品。

以某银行推出的每日计息的7天保本理财产品为例,目前年化收益率为2.5%,那么7天后实际收益=本金10万×年化收益率2.5%×理财期限7天/365天=约47.95元。

7、互联网理财产品

门槛:50-1000元;收益:一般为活期存款20-50倍;流动性:强。

近几年来,互联网理财平台的纷纷推出各类理财产品,投资者可以根据自己的风险承受能力进行投资。该类理财产品的投资期限从几天、几个月到几年都有,产品的收益率也各不相同,投资者有很多的选择。而且操作简单快捷,只要下载APP,手机上即可注册、充值并进行投资。

投资者在选择理财平台可以优选那些资深、优质的平台,安全性比较有保障。

总而言之,10万元虽然在很多地方达不到房产首付的标准,但是你可以好好利用这一笔钱做好投资理财。任何人的财富都是一步一步积累的。妙资金融理财师列出了这么多理财方式,投资者可以根据自己的风险承受能力,做好资产的分配,一部分投资股票、基金或者基金定投,一份购买货币基金、银行理财等,这样你既可以获得稳健的收益,避免资产的大起大落。

更多关于理财规划、干货鸭汤的文章,请关注“妙资金融”官方。

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