贷款 贷款攻略 新型贷款 大众理财入门必知术语(三)
大众理财入门必知术语(三)

保险,现实中每个人都脱不开的事情。从刚出生婴儿就需要购买的保险到老年人的医疗养老保险,以及购车必须的车险、出行购票必需的意外险,网购的退货险。形形色色,种类千差万别,但终究都是一种风险意识,以及对生活和未来的责任。

保险

是集合具有同类风险的众多单位和个人,以合理计算风险分担金的形式,向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。这是个宽泛的概念

社会保险

一种强制的社会保险基金,由政府举办,是一种再分配制度,它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这五项是基本要求,包括需要连同购买的大额医疗保险,是目前用人单位常说的五险一金即是此五项和住房公积金。保障性、普遍性、互助性、强制性、福利性是社会保险的基本特征。

商业保险

生活中常常提及的保险一般指商业保险。是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

财产保险

指投保人根据合同约定,向保险人交付保险费,保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。日常出行常见的飞机保险、铁路车辆保险、海上保险归属运输工具保险,购物时的邮包保险等归属货物运输保险,还有各类财产保险、责任保险、信用保险、农业保险、保证保险等等。

人身保险

以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。包括包括人寿保险,健康保险和人身意外伤害保险。

人寿保险

很熟知也很重要的保险,是人身保险的一种。仅以人的生死为保险主体,保险人根据合同的规定负责对被保险人在保险期限内死亡或生存至一定年龄时给付保险金。与其他保险业务不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

责任保险

指承保致害人(被保险人)对受害人(第三者)依法应承担的损害赔偿责任,也就是说,当被保险人依照法律需要对第三者负损害赔偿责任时,由保险人代其赔偿责任损失的一类保险。在生活中比较常见的是机动车辆保险中的第三者责任险、产品上标明的产品责任险。产生的保险赔款最后并非归被保险人所有,而是实质上付给了受害方。

信用保险

指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险,是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收帐款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人,当债务人不能履行其义务时,由保险人承担赔偿责任。信用保险主要分为三类,商业信用保险,出口信用保险和投资保险。

从社会角度来说保险是一种保障服务或者说是管理,如今保险也是社会信用体系的一种。站在个人角度上来说,购买保险就是一种风险转移方式和投资方式。曾经对保险的的认识是“花钱买平安”,以保障为主,但在财务思维和富人思维的指引下,保险是多方公认的一种财富增值保障的渠道,很多保险产品都具备了投资功能,或者说兼具了一定的保值功能。

虽然现在保险的作用由保障增加了保值的投资作用,但购买还是量力而为的按需原则,以个人实际需求以及经济情况制定。

首先,不要叠加购买。大部分人本身就拥有一些强制性的社会保险,但需要说的是医疗、意外这类的保险是个人和家庭成员必须购买的基础性保险;

其次,保险购买主体最好是遵循首要原则。家庭中经济增长作用最大的优先购买,例如老人家的保险,家庭经济支柱成员的保险,在这些优选原则之后,经济允许之下在购买儿童的教育险理财险等;

最后,保险产品及其丰富的当下,保护的主体千差万别,但保单未来作用和回报是必须要考虑的事项,保障和增值都需要综合考量,更需要细读条款分析保障外的实际财富保值意义。

作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家;欢迎大家关注我们的微信公众号:大佛聊互联网金融

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