贷款 贷款攻略 新型贷款 险资凶猛已成往事?十余家险企1月万能险保费暴跌近100%
险资凶猛已成往事?十余家险企1月万能险保费暴跌近100%

监管层连出重拳之后,包括前海人寿在内的十余家公司万能险保费在1月暴跌逾九成。

保监会发布的1月保险统计数据报告显示,寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户(主要是万能险)本年新增交费996.85亿元,为首次同比下降,降幅高达53.81%。

具体来看,有十多家公司的万能险保费同比大降90%以上。其中,曾遭受行政处罚的前海人寿的保户投资款新增缴费同比重挫近100%。

“安邦系”也不例外。据华尔街见闻统计,安邦人寿、和谐健康和安邦养老三家公司在1月的保户投资款新增交费合计仅12.8亿元,较去年同期猛跌96.25%。

不过,平安人寿和中国人寿的万能险保费则逆势上涨,分别同比增加12.63%和32.31%。

此外,万能险占总保费规模已经下滑至11.71%,去年同期则高达28.56%。

原保费收入方面,根据保监会数据,1月原保险(分红险、传统险等)保费收入8553.40亿元,同比增长34.13%。其中,产险公司原保险保费收入1036.08亿元,同比增长5.77%;寿险公司原保险保费收入7517.32亿元,同比增长39.28%。

《每日经济新闻》援引监管层相关人士称,就目前来看,今年保险业原保险保费仍会高速增长,填补万能险业务受限后保费空缺。

浙商证券分析师杨云在报告中指出,寿险原保费仍然保持高增速,具有保障功能的保单仍然受欢迎。这使得整个保险行业的可用投资资金余额保持不断的增长,但这并不意味着险资的入市资金也会同比例的增加。

浙商证券分析师杨云进一步指出,在资产荒的环境下,整个保险行业配置在权益类的比例的意愿会增强,但这要分开来看:

第一,传统大型保险公司投资在权益类的比例保持在15%左右,受市场环境影响不大。入市资金增量基本取决于原保费增速。第二,“激进型保险公司”投资权益类的比例很高,个别特别激进的超过30%。但是在保监会趋于严厉的监管下,未来中短存续期产品(万能险)的吸纳保费最多为净资产的2 倍,万能险业务的占比不能超过总业务的50%。这意味着,过去依靠销售万能险迅速扩大规模的保险公司,它们的未来万能险年保费将巨幅下降,精力将转移在开展普通保障寿险业务上。这将直接导致过去销售的万能险赎回量可能大于新保费的流入量,这将形成保费的净流出,若排除增资的可能性,整个激进型保险公司的资产规模将大幅下降,股市中的“抽血”在所难免。

监管层重拳连连

险资频频举牌、“野蛮生长”的态势已经引起了监管层的注意,过去一年来,监管层对保险资金,尤其是万能险的监管越来越严格。严控保险行业“野蛮生长”的基调已变得越来越清晰。

今年2月24日,因存在编制提供虚假材料、违规运用保险资金等问题,前海人寿及相关责任人被保监会进行行政处罚,其中,时任前海人寿董事长姚振华遭遇撤销任职资格并禁入保险业10年的处罚。

无独有偶,2月25日,因恒大人寿“未按照保险资金委托投资管理要求开展股票投资”,保监会对其进行行政处罚。这背后,则是恒大人寿万能险占比高企。保监会数据显示,2016年恒大人寿保费约为565亿元,万能险占比高达92%。

华尔街见闻此前提及,2016年3月,保监会发布了《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》,对于中短存续期产品进行严格限制。

9月,保监会发布《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》,该政策对于死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例、万能保险责任准备金的评估利率上限等均进行了更严格的规定,对于不符合该通知要求的保险产品,要求在2017年4月1日前全部停售。

12月,保监会要求业内整改万能险业务。该监管部门对万能险业务整改不到位的华夏人寿、东吴人寿等2家公司采取暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报产品的监管措施。同时,保监会将对全部9家已报送万能险整改报告的公司,派驻检查组进行现场核查,根据核查情况采取进一步的监管措施。

保监会主席项俊波还在12月的讲话中指出,要密切关注万能险粗放发展问题。

此外,监管机构还要求,自2017年1月1日起,新成立的人身保险公司应当优先发展普通型人身保险业务,根据公司经营管理能力逐步开展分红险、万能险、投连险等新型产品保险业务。各人身险公司对分红险、万能险、投连险单独账户都进行单独管理、独立核算,并进行自查。要求各公司于2017年4月1日前完成自查整改工作,并向监管机构提交自查整改报告。

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