贷款 贷款攻略 新型贷款 投资网贷平台会面临哪些风险?2017年网贷投资的三大风险
投资网贷平台会面临哪些风险?2017年网贷投资的三大风险

  2015年被称为P2P监管元年,2016年是整治年,2017年被称为是生死年。网贷行业洗牌将加剧,据业内人士分析,经过此次清理整顿,预计九成平台将遭淘汰,只有少数平台“胜者为王”,真正进入合规化运营。大限过后,优胜劣汰,网贷平台即将合规。作为一名有投资人,应当认清,打破刚性兑付是大势所趋,监管层保的是投资人合法权益,不保投资人高枕无忧。投资人应当培养理财意识,完善金融知识,能识别风险,承担风险,在风险和收益中找到平衡,即合格投资人。

  既然要风险自担,势必要认清风险。投资网贷平台会面临哪些风险呢?

  

一、道德风险

  诈骗就属于此类风险。平台打着P2P的幌子,真实目的是骗钱。低级玩法有,高息诱客卷款跑路,高级玩法有,庞氏圈钱玩到爆盘。这种平台在最初就以诈骗为目的,并非真的P2P。欺诈不仅仅是P2P行业的风险,还存在于整个社会。

  选择有银行存管的平台可以一定程度上避免简单粗暴的卷款跑路。但要注意的是,银行存管无法防止平台捏造项目骗借款,《网络借贷资金存管业务指引》规定银行无需审核借款项目及借贷交易信息真实性。因此,选择网贷平台不能光看银行存管,还要综合评判。

  

二、业务风险

  任何一家公司要经营下去,盈利是基本条件。若长期依赖外部资本,难以自给自足,就存在倒闭的风险。平台都倒闭谁去给投资人催讨借款?

  盈利,就是收入大于支出。在刚性兑付尚未打破的情况下,P2P平台的盈利,就是收取的借款利差可覆盖坏账和运营成本。风险定价是P2P平台的核心能力,即尽量准确的预估借款人群的逾期率,再制定相应借款预期利率。目前,大数据+评分卡是主流风控方式,通过大数据征信和风控模型筛选借款人,确保借款人的整体逾期率在可控范围内。

  相反,逾期率超预期,坏账增多,就会拖垮平台。即便今后刚性兑付的潜规则销声匿迹,投资人也会因触雷过多,而转投其他平台。这相当于产品质量不过关,难以留住客户,久而久之,影响营收,必有倒闭危机。

  运营风险也是平台倒闭的一大潜在危险。目前,风控、合规、推广等成本都很高,平台需要一定交易规模才能超过盈亏平衡点,小平台可能无法摊薄成本。

  总而言之,平台要盈利,必须风控运营两手抓。

  三、投资风险

  按政策规定,借款人不还钱的风险由投资人承担。目前多数P2P平台提供的也只是本金保障,换而言之,投资存在亏收益和亏本金的风险。另外,使用平台的自动投标系统,可能因市场变化而出现收益不达预期的情况。

  投资风险可以用美国经济学家詹姆斯·托宾的经典套路来解决,“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。分散投资可在不降低收益的情况下降低风险,避免满盘皆输。投资人要学会分散平台,分散标的。

  近期的政策变化可看出,监管层工作重点落在营造公平公正的投资环境,并试图放开保护的手,让投资人学会游泳。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市