贷款 贷款攻略 新型贷款 北京整治小组开始行动了,你投的平台躺枪了吗?
北京整治小组开始行动了,你投的平台躺枪了吗?

2017-03-03 八戒 猪理财

这几天,天气都特别好,感觉只有在阳光灿烂的日子里在桃花树下悠哉慵懒的度过一整个下午,才算不辜负这个三月。

可是在这个美好的季节里,有一群人却无暇顾及身边的美景,因为度过的每一分每一秒都在提醒他们“留给平台整改的时间不多了…”

这不,北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室的同志们已经坐不住了,已经陆续向北京的多家平台下发了整改通知。

虽然这份整改通知目前只针对北京的网贷平台,但对全国的整改行动还是有一定的借鉴意义。相信不久之后,全国各地的整治小组也会采取相应的行动来规范网贷平台的行为。

这份整改通知在去年出台的《网络借贷信息机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)的基础上,根据现场根据现场调查结果给出事实认定和整改要求。

除了我们“老生常谈”的平台经常出现的自融、自我担保、期限错配、未上线银行存管、未办理电信业务经营许可证、超过借款余额上限等违规问题,整改通知还在很多细节上做了要求,小伙伴们快来围观你们投资的平台有没有中枪:

1.公司基本情况

相信很多小伙伴经常看到平台实际经营地址和运营主体工商注册地址不一样的情况,甚至有的平台因为地址不一致被列为经营异常名单。一般情况下,只要平台经营地址真实,投资人都不会有太大的意见,可是整改通知已经将此列入了整改范围,并要求有这种情况的平台必须变更注册地址。

“通知”中对平台运营主体的经营范围也做了要求,经营范围中必须包括“网络借贷信息中介”,目前这一点绝大多数的平台都没有达到要求,至少在八戒投资和测评的平台中没有一家符合规定。

2.风险提示

“通知”中要求平台必须对出借人进行网络借贷知识普及和风险教育,确保每一个出借人都是“合格”的出借人,比如现在有的平台官网上对网络借贷中名词解释、以及出借后可能会遇到的风险陈列都属于这部分的内容。

平台还应该按照规定对每个出借人进行风险承受能力评估,就像银行一样,在购买理财产品前都会进行一次风险评估,一般都是通过问卷的形式。

平台光提示风险还不够,还需要出借人确认,确保出借人是在知悉风险的情况下做出相应的决策。

3.资产

现在很多平台自身都没有开发资产的能力,都是通过合作机构推荐,但“通知”中已经将此列入了整改范围,比如对接小贷公司、保理公司、担保公司等资产都是不被允许的。

此外,对之前打的火热的各种金交所产品,“通知”也给出的否定的意见。

还有很多平台先通过高管或者股东发放贷款,然后再以债转的形式将债权转让给出借人的业务模式也被“通知”纳入了整改范围。

将散标或者债转标打包发售也是不被允许的,很多平台的各类“计划”,基本都属于这种模式。

一般情况下,债转类项目提供的都是债权转让合同,也就是受让人(出借人)和转让人签订的,平台的项目都是经过层层包装才呈现到出借人面前,很难直接看到原始的借款人和借款项目,对于这种出借人不能直接和借款人签署借款合同的情况也面临整改。

还有像昨天八戒测评过的真融宝的业务,平台通过购买别人的债权,然后打包后拆分给出借人,开展类资产证券化业务,也是涉嫌违规的。

4.信息披露

信息披露不仅要求对项目信息还包括平台经营情况的披露。

对借款人和借款项目的基本信息必须予以充分披露,之前平台打着保护出借人信息幌子,打掩护战的方法已经行不通了。

“通知”中将未按照监管要求报送信息的行为列入整改范围,并要求在合理范围内披露已撮合未到期的资金运用情况、会计事务所审计报告、律师事务所合规报告,现在能做到这几点的平台目前并不多。

5.宣传

对于设立风险准备金、备付金、保证金等提供保障,或者以此作为宣传的都列入整改范围。这一点,对投资人的影响还是比较大的,现在信息披露制度不完善,如果在没有此类保障,投资人很容易没有安全感。

平台对融资项目或者经营信息进行夸大宣传也是不被允许的,关于这点的判断办法,八戒之前就已经教过大家了,通过对比“某段时间”(一个月或者几个月)平台披露的经营数据和第三方对接数据,就能看出平台是否存在夸大宣传的嫌疑。

还有很多平台抖机灵,在宣传自己收益的时候对比余额宝和银行理财等同期利息,这样很容易误导投资人,这种宣传方法也是不被允许的。

还有一些电视和广播上宣传的土豪平台,“通知”对此类宣传方法也判了死刑,同样也不允许在电子渠道之外的物理场所做宣传。

网页或者平台有理财字样,预期收益等理财产品特征的信息也是不被允许了,目前这一点几乎所有平台都涉及到了。

6.其他

去年,各种关于校园网贷的悲剧接踵而至,也让校园网贷陷入了舆论风波,“通知”正式将校园网络借贷业务纳入了整改范围,也算是众望所归了。

网贷平台上除了有各种P2P产品,时不时还会出现各种基金、保险等产品,当你质疑是否违规时,客服通常会告诉你,平台只是一个通道并不是代销!

现在好了,“通知”也将这种为其它公司的金融产品开放链接端口,并向其他公司收取代理费、推荐费用等佣金性质费用的做法纳入整改范围,妈妈再也不怕平台搪塞我了~

“通知”罗列了很多细节情形,八戒重点说了大多数平台都可能存在问题的情形,其他的就不一一列举了,还是那句话,合规是一个平台生存的前提,如果不合规他的故事讲得再好听也不碰。

有问题的小伙伴可以直接添加八戒的微信咨询哦~八戒一定知无不言,言无不尽↓↓↓

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