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一位CEO对2017年个人资产的几点投资策略和配置建议

大家好,我是街角荟CEO常硕。

首先是感谢大家对街角课堂一直以来的支持,本期是23期,也是2017年的新的一期。在这过程当中,大家给予了我们很多好的建议,同时也感谢参与课堂的老师,感谢你们给大家带来了很多关于投资理财方面的一些知识和经验。

新的一年,新的一期。我选择了特别大的一个话题——2017年全市场的一些投资策略和配置。说实话这个话题很难讲,但是,想到我们作为一个综合理财服务平台,帮助用户去分析2017年的理财亮点也是十分有必要的。那么,根据我的习惯,还是想从一些身边的例子来讲起。

01

第一个是我的一个好朋友,人在上海。2015年的时候,我如果没记错,当时手里可是有个300万的现金,这可是一笔大钱。当时,他说跟我说他想买房,而且还是他的第一套房。但是2015年,是股市的牛年。他自己就在股票市场赚到了不错的收益。想的把房子买大点,付首付变成全款。所以,就把这300万都投入到股票市场里面去。大概半年之后,我们再次见面聊天,才知道他原本要买那套房子总价是600多万,现在已经涨到了1200万。但是,投到股市里面的300万碰到了股灾,缩水不到100万。

有人会说,这就是押错宝,我应该去买房子的。其实,从理财角度去看,这不光是押宝押错了或者说投资方向错误,这行为本身就是一个资产没有合理配置的表现。

02

第二个案例再说一下今年过年的时候,我家一个表姐。她跟我聊到了买基金这个话题。因为她可以说是个老基民了,买了很多的基金。正常情况下,多数的基金到目前为止还是盈利的。但是,我问表姐你买了多少基金,她的回答真吓到我了——40多支基金。后来,她就讲到,这些基金其实都是银行的某个销售推荐买的,推荐一支,就买一支。我反问我表姐“你对你投资这些基金你是不是了解?你知道你都买了哪些产品?它们具体是什么类型的?”

结果就是一问三不知。没办法,我只好帮她分析一下已经购买基金的情况。经过梳理就发现很多基金在最初购买的时候的逻辑跟之后发生了巨大变化。比如,当时这只基金有明星经理在或者当时某阶段性的业绩表现很好。可以,随后的这两、三年里面,可能已经离职或者换人了,整个基金的收益大打折扣。所以,我们除了要做合理的资产配置以外,还要对你的资产配置进行持续跟踪。

这两个例子告诉我们两件事:

第一个,告诉大家如何进行相对合理的资产配置;

第二个,告诉你应该对你的投资组合有更深的了解和持续的跟踪。

03

资产配置

说到资产配置,作为用户第一件事就是要先确定你的风险承受能力。网上有很多测试题可以做,懒得去也可以从这两方面去自己评估。第一方面是心理层面,你希望追求多高的收益,或者说你心理上能够承担多少风险。比如说我希望年化收益率15%,那么对应就是如果你的这笔投资亏损了,你在心里是不是能接受,会不会睡不着觉。如果心理上没问题,那么你就是属于这风险范围内的投资者。我们街角荟将这群人分为三层,承受能力由低到高分别是:保守者、稳健者和激进者。

第二层面就是大家整个资产风险承受能力。这就涉及到很多方面,需要专业的评估。比如投资人的年龄、你的收入状况、你的支出状况还有收支之间的比例。是不是有供养的老人或者孩子人数是多少,你的负债情况,投资的波动或者风险如果很大,会不会对你的生活造成影响等等。这些都是需要专业的理财师去进行评估。在国外,这方面的服务可以说跟体检一样十分平常和频繁。但是国内,用户往往都是根据第一种去评估自己的风险承受能力,对于第二种都不太了解。这也造成了用户往往错估自己的风险承受能力,出现阶段损失时慌手慌脚,从而导致理财收益往往达不到预期收益。而我们做的就是将第二层面的服务给普及出去,让大家真实的了解自己的家庭财务状况和风险承受能力。

04

投资组合

这里就涉及到具体的资产产品,这也是我们需要提及到的。市场产品千千万,我就重点说一下现在比较热门的一些投资品种,让大家都有一个概念。

壹 房产

房子无疑是过去这十年,特别是最近这几年中国人讨论最多的话题之一。对于房产的投资,特别是在去年931新政之后,大家都产生了很多的分析和争论。房价是涨还是降,我个人的看法,它的核心逻辑是比较简单的。

房产投资的核心逻辑就是它的供需关系,了解这就很容易地看出房子是否还会涨。所以,我始终的观点都是如果你在北上深这些地方,房价应该是没有太大的问题。比如说北京,前几天我还看到新闻,北京新增的土地供应量又在减少,数字应该是比去年减少了一半。北京没房的人数据大家都可以在政府网站数据中找得到。这种情况下,没有不涨的道理。所以如果你是身处的这些城市的话,那么房子无疑还是第一首选配置。

但是,中国有这么多的城市,并不是说中国的房价是普遍上涨。房价也是结构性的,有很多城市房价过去的几年并没有显著的增长。那么,这里面大家就评估一下你所处的城市处于什么地位了。我们一直有个说法,普通人实现自己第一个1000万是从在北上深买第一套房开始。从短期来看,房价会受到政策波动的影响。所以每一次市场的调控或者每一次金融市场对于房产或者房价的调控在我看来反而是购置和配置房产的好机会。

贰 股票

股票也是投资很热的一个话题。从我个人的观点认为,散户从财务投资角度来讲不适合投资股票。换句话说,我其实根本就不建议大家自己去炒股。

原因很简单,股票市场是一个非常复杂的一个市场。在这里面,很多机构、投资者、上市公司或者上市公司相关的投资都在里面。在这种复杂的市场里,个人投资者无论是经验还是能力都没有办法战胜这些专业的机构。第二,我们常说股市是一个七亏二平一赚的市场,对于绝大多数散户来说,当你进入这个市场的时候,你已经面临了大概率赔钱的风险了。

这还只是从市场的角度分析,如果在从心理的角度分析的话,你就会发现越是大牛市,被套的人越多。原因就在于我们买东西或者投资,其实跟这个市场的表现是正好相反的。比如说所有人都认为我们应该是低买高卖,这说法我相信大家都没意见。但是,当你发现股市有机会,股票能赚钱的时候,其实它已经从低到高了。那么,很多投资人都是在高点加大投资比例,比如看到市场上涨了,不断的投入资金。我第一案例就是拿买房钱投资股票。最后的结果大家开始也知道了。

综合以上两点。追涨杀跌的心理因素和本身的投资经验和能力,我认为个人投资者在股市当中亏钱一定是个大概率事件。所以,纯从财务的角度来讲我就不建议大家自己去投资了。可以通过配一些基金产品进入这个市场。如果投资金额不是很大,就选择公募基金,这个比例也要根据你的风险情况进行调整。如果投资金额比较大,那么选择面就宽一些。单笔投资在一百万以上,又可以去选择阳光私募产品。阳光私募产品是由能看得到的,有很强的投资管理能力的人来做。

那如果只是为了玩一玩,想的只是混一个新股中签的资格,直接投资股票的比例应该控制在一个比较低程度。具体就是说我投进去亏损了,我心里边也能接受,不至于影响到我的工作生活。

由于是对2017年整个市场资产产品的分析,这里面涉及的内容会特别多,所以,我将会分成两期,这一期就到这里,下期我会就股权投资、互联网金融产品、保险等方面进行分析。

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