贷款 贷款攻略 新型贷款 买房首付还能刷信用卡?
买房首付还能刷信用卡?

如今,人们不用为买房付全款而苦恼,只要自身资信条件达标,付个首付就可以通过贷款来完成购房。一定比例的首付相较于全款购房确实减轻了购房者的支付压力,但并不是所有人的荷包都是鼓鼓的,对于有些购房者来说凑够首付也要“举全家之力”。最近又听说,首付还可以用信用卡支付,真的是这样的吗?

消费贷严禁流入楼市是有明文规定的,信用卡是否能用来支付房款目前还处在模糊的地带。不过,从逻辑上来讲,信用卡消费本质上也属于消费贷,只能用于购物、餐饮、旅游等日常消费,理应不能支付首付。但许多售楼部在买房交易时却可以使用信用卡支付,这是因为在POS机上交易时,银行很难分辨此次交易是购房、交房租或是其他行为。银行在发现异常交易后,只能通过限制交易金额、要求一次性还款等方式遏制信用卡刷首付的情况。

虽然信用卡可以用来支付首付,但是我们不建议购房者钻这个空子,因为用信用卡来支付首付存在不少问题。

第一,会被银行认定存在套现嫌疑。房子的首付款和一般的消费品不同,金额通常较大,有些人信用卡的额度不够高,一张卡难以支付大额首付,于是就采用刷多张卡的方式来弥补额度的不足。多张信用卡在同一商户同时进行大额消费,容易被银行认定存在套现行为。套现本身就是一种违法行为,轻则被银行追回资金封卡,重则征信被计入不良信用记录。

第二,房地产类型交易不能分期。有些购房者通过提高临时额度,使用多张信用卡支付了首付,期待着后续能够通过账单分期付款减轻还款压力。不过房地产类型的交易不能分期,只能一次性还清消费款项。以招行为例,在官网上明确的提到“预借现金交易、分期付款交易、房地产交易、已申请用于购汇的人民币款项,以及其他本行指定的交易不能申请账单分期”。如果到了还款日不能及时还款,个人征信就会出现污点,得不偿失。

第三,退款流程繁琐风险难以把控。购房过程一切顺利固然是好,但并不是所有问题都能由自己完全把控,一旦出现不可控因素使得合同关系破裂,就会涉及到退款问题。即便开发商同意退款,通常也会有繁琐的流程,具体的退款时间难以把控。整个退款流程所需要的时间,很可能已经超过了信用卡的免息期,这时就需要购房者先自行进行还款。如果此时资金链出现问题,那么就会出现还不上款的情况。

第四,刷卡手续费自行承担。信用卡消费是有手续费的,只不过这个手续费通常是由商户承担,但在购房交易中却不是这样。开发商利用购房者资金不够又想购房的心理,进而要求手续费由购房者来承担,购房者急于购房往往也会接受这笔手续费。

第五,房地产类型交易不能获得积分。大多数银行的信用卡交易后会获得积分,消费额度越大,积分则越多。如果你想通过支付房子的首付来获得积分,那还是断了这个念头吧。如果银行风控部门看到你的刷卡记录是房地产类的消费,那是不会给你计入积分的。

第六,高杠杆潜在的还款风险。有人用信用卡解决了自己资金暂时不足的问题,成功的支付了房子的首付。虽然首付的问题暂时搞定了,但之后还要面临高额的还款问题,不仅要还首付的钱,还要还银行商业贷款的钱。如果购房者手头资金本来就不充裕,那么中途可能会出现逾期的情况,高杠杆使购房者承担了较大的还款压力,如果期间自己或家中有急事需要用钱,那更是雪上加霜。

在进行合理消费的时候使用信用卡是有益的,这不仅能够享受一定的免息期让资金产生更大的收益,还能让自己拥有一个良好的信用记录,在需要贷款时能够轻松的获得贷款。但如果用信用卡来支付首付,那还是要深思熟虑,毕竟消费还是要合法合规,量力而行。

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