贷款 贷款攻略 新型贷款 深扒现金贷:年化利息100% 人死方能债清!
深扒现金贷:年化利息100% 人死方能债清!

本文系专栏作者“小司姐读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

如今,向互联网金融平台借钱消费并付一定的利息,在年轻群体中已是很常见的行为。

而与此同时,随着不断增长的市场需求,各种现金贷产品也应运而生。

现金贷是什么

现金贷是小额现金贷款业务的简称,具有审核门槛低、借钱快等优势。

作为消费金融的一个重要分支,2015年现金贷以燎原之势迅速遍布中国。

不过,虽然现金借贷迎合了很多人的消费需求,但e租宝“裸条”事件在先。

很多人也担心现金贷只不过是“校园贷”的社会版---以更低的借钱门槛、更粗暴的催收方式赚取暴利。

界内对于现金贷也是持两极观点:有人认为它的商业模式 “原罪太重”,坚决不碰;但也有人纷纷转型现金贷,生怕错过了新一波红利。

最近,关于现金贷的讨论也把它推到了风口浪尖上。用的还是有点惊骇的词眼—“嗜血”、“年化近600%”、“人死方能债清”。

虽然现金贷不至于真像这些标签那样夸张,我们也没必要妖魔化现金贷,但它绝对不是个甜蜜的负荷。

现金贷的痛点

现金贷之所以被业界诟病,主要在两方面:风控能力低、高额利息。

风控能力低

据艾瑞咨询发布的《中国移动互联网消费金融行业研究报告》白皮书预计,到2019年中国互联网消费金融规模或将达到3.3万亿元。

而现金贷作为消费金融一匹来势汹汹的黑马,发展前景很大。风控做得不好,很容易引发资金、甚至社会问题。

不得不吐槽下,现金贷,借款也太随意。

大多数平台,只要输入芝麻信用分、花呗额度、借呗额度、信用卡最高额度就可以借款。而且很多现金贷平台不会对借款人的资金去向进行审核。

经常投资理财的人就知道,选一个平台,一定要注意平台标的的资金去向。去向不明,有坏账的风险,我投的钱就不一定能收得回。

而据消息称,这个行业普遍的坏账率在20%以上。更让人诟病的是,很多借款人拿着从现金贷里借来的钱去黄赌毒。

中国小额现金贷的核心用户群体,原本设定为“月光族”,以80后、90后为主的工薪阶层。

这个受众群多被认为潜在的信用危险人群。直白点说,就是这些人更容易产生赖账、逾期不还的风险。

如果没有征信和风控能力,单靠道德约束,还是不行。

高额利息

千万别被现金贷的“小额贷款”糖衣所蒙蔽,其实它的利息真不低!

比如,魔法现金,曾经的规则是,借款28天的1000元的利息是200元,换算成年化利率就是260%多,后修改了规则,年利率也高达130%。

来跟大家熟知的借呗、微粒贷、白条比较下

借呗,现在我支付宝里显示的日利率是万分之四,年利率也就是0.04%*365=14.60%

微粒贷的日利率是万分之五,也就是说其实际年利率是0.05%*365=18.25%

京东白条的月费率为0.5%,换成年利率的话,也就是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%

换而言之,魔法现金的利息差不多是微粒贷的7倍,借呗的9倍,白条的11倍

这数据差别产生的心理阴影面积啊……

而据不完全统计,目前小额现金贷平台已上千家,大多年利息高于100%,有些平台甚至高达500%。

照这样来算,要是一时疏忽忘记还款,产生的逾期利息有可能远超借款本金。

难怪那么多人都想来这个行业分一杯羹,光是吃利息钱都可以甩我几条街了。

但不要以为这些贷款公司都是吃素的,有这么好借,如果你不好好还,自然也就有逼你还钱的暴力手段。

所以说, 现金贷还是慎借。要是真的只需要借小钱,还不如先跟亲朋好友借~

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