贷款 贷款攻略 新型贷款 努力工作却越来越穷?理财小白该如何打理资金?
努力工作却越来越穷?理财小白该如何打理资金?

本文系专栏作者“张一梵”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

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我身边有个朋友,年前就办妥了离职,而且是裸辞。由于对职业缺乏规划,一直没找到合适的工作。

平时花钱大手大脚惯了,突然没有收入,依然得付房租、水电费等各项费用。真是每到信用卡还款日,都像是世界末日一样。

有时候,我也会思考,为什么有那么多人,每天那么努力的工作,每天忙忙碌碌的,不但没脱贫致富,反而越来越穷呢?

很多人会首先想到思维的差异,即富人与穷人思维不一样。自从开始学习理财,富人思维与穷人思维,是一个经常被人提到的概念。

但凡稍微涉及到财富、贫富分化,富人思维与穷人思维,就成了一种托词。好像任何事情,都可以扯上富人思维、穷人思维。

不否认,思维起着很大的作用,但那是一个多维度综合的结果,而非单一维度引起的后果。

在我看来,富人思维已经成为一个被过度吹捧的概念,就像财务自由一样,烂大街啦。

对于金钱,我们或多或少都有一种渴望。可是,大多数人喜欢钱,却往往走向不同的方向,所以我们常常扪心自问,为什么我这么努力,还是没有钱呢?

很多人区分富人思维与穷人思维,在于富人用钱投资、穷人用钱消费。举一个例子,现实生活中,有一类人,它们不断参加各种课程。

在他们眼中,必须把钱花到投资自己身上,参加各种各样昂贵的课程,出入各种场合……结果呢,反而不尽如人意。

还有另外一类人,他们事事精打细算,就想着攒钱致富,对各种投资理财极度抗拒,总想着有人要骗他的钱,每次发工资直接存到银行,每年为银行做巨大贡献。

对于这个,我不认为这是富人思维与穷人思维作祟,更乐于接受不同的人对职业、金钱规划不同,导致了不同的结果,是一种价值观的选择而已。

正如那位失业的朋友,他没有对自己的金钱进行规划,导致信用卡度日。

02

我们学着理财,不是为了一夜暴富,而是为了更好的规划我们的生活。因此,理财之前首先树立一个正确的金钱观,对金钱做好规划。

首先要做的事情就是,建立三个账户:应急账户、日常开销账户、投资账户。这些账户看似麻烦,实际上他对金钱进行了分类,从底层逻辑上,对你金钱的规划。

首先,建立应急备用金账户,这个账户主要为了应对意外、疾病、事业等突发情况,不至于生活陷入被动。

一般来说,可以留出6个月开支的流动资金,应对突发状况,比如失业、意外等。

既然是为了应急,安全性与流动性就是最重要的,万一急需要用钱可以立马取出来,支付生活所需,而收益就要放在次要位置。

这一部分钱可以放到货币基金,也可以放到银行活期。我自己把应急备用金放到了余额宝,流动性很好。提醒一下,对于剁手党来说,应急备用金最好不要放余额宝,很容易剁手。

第二个账户是日常生活开销账户,也就是我们平时吃喝用度账户。

平时的租房、购物、聚会等都需要钱,这个账户就可以专门用来支付这一块,同时根据自己生活做好预算,建立适合自己的消费习惯。

这个日常开销的账户,可以选择你的工资卡,当然最好是选择网点多,用起来比较方便的,毕竟这个账户需要经常使用。

第三个账户是投资账户,主要管理你的投资理财。我们一般都是倡导,投资的钱是闲钱,这样的话,一时半会用不到,即使亏损心态也会好很多。

而在投资中,涉及基金、股票、P2P网贷、银行理财等理财产品,单独建立一个投资账户,关联投资账户,对资金进行规划管理。(应急备用金存满之后,就开始往这个账户存)

保险的话,你可以单独建立一个账户,也可以放到这一个账户中,便于管理。

我们可以每种账户设立一张银行卡,关联到具体的用途,专款专用,具体的分配比例,根据自己实际情况。

无论是日常的生活,还是投资理财的账户,把自己金钱规划好,不但能提高资金的使用效率,还能规划好自己的生活。

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