贷款 贷款攻略 新型贷款 快检查你的银行理财合同,很多人被坑了都不知道
快检查你的银行理财合同,很多人被坑了都不知道

本文系专栏作者“司聊”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今天跟大家聊聊银保理财和银行理财。去银行做理财的朋友,包括买保险,尤其是买一些理财型保险的朋友,都可以来听听这一期。

这两种产品,虽然说是一字之差,但是区别是非常大的,可能就是因为区别很大,但是名字差异又很小,很多朋友都在这上面栽过。

有一些是买的银保理财,但是压根不知道买的是什么东西;还有一些可能是被理财经理给误导了,然后稀里糊涂地就买了一个银保理财。像我记得去年年底的时候,当时那个挺轰动的案例,就是一个农民兄弟,二十几万去银行买理财,然后稀里糊涂地买了一个什么什么理财,结果他老婆病了想取钱取不出来,最后钱折腾来折腾去,取出来了,亏了,人也没了。那个事应该买的就是一个银保理财。

那啥是银保理财呢?它本质上是一种保险,或者说不是叫本质上,它本身就是一个保险。银保理财的销售公司是保险公司,你去看它的那个合同,它的名称也好,章也好,都是保险公司的章。所以说我们仔细一看,其实是能看得出来的。

银保理财一般就是三款,从保险这个角度来讲:分红险、万能险、投连险。

那风险当然也是分红险最低,次之是万能险,投连险风险最高。有些投连险是会出现亏损的,或者说是投连险是可以出现亏损的。所以关于这块大家还是要注意。

那为什么那么多朋友给稀里糊涂买下来了呢?我感觉最大的原因是被这个利率吸引过去的。因为这种银保理财往往宣传的利率都很高,5%我觉着是个起步价,经常是6%、7%,屡见不鲜,可能还有更高的。

很多朋友觉着这个好啊!我又是坐在银行里买的,觉着这个事,利率又这么高,又坐在一个感觉上比较踏实的地方买的,所以感觉好,进去了。

但是进去了之后可能就发现跟自己的预期情况就不太一样了。因为虽然说银保理财的宣传利率比银行理财要高很多,它也是有可能会达到的。但是实际上,银保理财的利率达标率要远远地低于银行理财。因为我们知道银行理财投向主要是向一些存款啊,债权啊,这样的,它比较稳定,我承诺的4%,基本上八九不离十,能实现个4%。

但这个保险的投向就不好说了,所以说有可能宣传一个很高的利率,百分之六、七,但我们这么多年看下来,平均也就在个4%,有些就是将将到,比如说万能险,到它那个保底利率百分之一点几,一点七五还是二点几,然后甚至有些会出现亏损的。

一方面是利率这个问题,还有一些就是,大家在买银保理财的时候要注意,因为它是个保险产品,它的退出机制,跟银行理财是完全不一样的。尤其这种长周期的理财型的保险,你头几年退出是一定要亏钱的,因为我们以前讲过保险的现金价值等等一系列的问题,退出起来的周期可能还会比较长。

所以大家在面对银行理财和银保理财,尤其是坐在银行里看到一个利率比较高的产品的时候一定要格外地小心一下。

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