贷款 贷款攻略 新型贷款 我们究竟要不要投资国债?看完这个你就懂了
我们究竟要不要投资国债?看完这个你就懂了

国债最早发行时间可以追溯到清朝时期,截止到目前,国债由于国家的信用担保和稳定的收益,一直是普通投资者心目中最稳定、最有效的理财方式之一。那么什么是国债呢?小编在此整理大量资料供大家学习讨论用,若说得不好,不要给小编仍板砖,请关注文章末尾。

我国通常发行出售的国债主要分为两类:凭证式国债和储蓄式国债。前者是以投资者购买的国债收款凭单的形式作为债权证明,可以记名和挂失,也可以用于抵押贷款、但是不能用于市面上流通转让,这一点投资者一定要需知,以免日后给自己带来不必要的麻烦。

凭证式国债采用的是一次性还本付息,不计复利。也就是说,假如小编现在购买20000元凭证式国债,所持有期限规定为5年,利率为4%,那么小编就只需要等五年,等五年后小编就可以一次性拿到购买国债的时本金和应到的利息:20000+20000*4%*5=24000元。

但是小编需要提醒各位投资者的时候,凭证式国债的利息计算是以规定期限为主的,超过兑现期限的这段时间内是不会产生任何利息的。也就是说,投资者若忘记持自己购买国债收据凭证去柜台办理兑现,从国债逾期到投资者兑现这段时间是不加计利息的。还是以上面小编给大家的举得例子为例,5年之后,小编的国债在逾期后只能本金加收益共计24000元整,但是小编若到期后没有去银行办理兑现,两个月后才兑现的,那么这两个月的时间内小编是不会多拿到利息的,拿到手的本金加利息还是24000元,一分钱也不会多。

但是事实上,很多投资者会由于各种原因并不能准时在到期日当天取得自己所购买的国债,但是逾期的这段时间内又不能获得收益,这就会造成自己资金使用的浪费,实际上就是一种损失。根据国家相关部委制定的指引,投资者在以后申购凭证式国债的时候,可以与承销银行申请签订协议,委托银行在国债到期时为我们办理兑付手续,同时将国债投资资金到期后的钱直接转到储蓄存款,这样在我们不取国债的情况下,延期的时间里就可以获得储蓄利息了。

电子式储蓄国债采用的是以电子方式记录债权的人民币债券,这种债券是不可以流通的,并且国内的中国公民才可以购买,外国人以及境外是不允许投资的,国内的企事业单位等机构也同样是被禁止购买此类国债的。电子式储蓄国债不能像凭证式国债那样直接用现金去承销银行柜台购买,电子式国债需要投资者在承销银行开立国债账户,同时还有对应的资金账户才可以购买。

电子式国债还有一个特点就是:它的利息是每年都是支付一次,到最后一年就是支付本金。举个例子,小编成功购买了30万元的电子式国债,持有5年,利率为4.92%。每年支付给小编的利息就是14856元,那么小编每年都可以等这笔利息支付后就来提取这14856元,根本就不需要像凭证式国债那样,小编要等5年才能最终取到所获得的全部利息和投入的本金。

小编在此需要向投资者朋友提醒的是,电子式国债到期满之后,我们所得的利息和投入本金会由银行自动转入我们的相关账户中,这笔资金转入到我们账户后会作为存款按照最新的银行活期存款利率来计算利息。国债信用非常高,抗风险的能力有极强,还可以获得比较稳定且高的收益,那么我们该如何购买国债呢?小编介绍四个知识点供各位区别对待。

购买攻略

那么我们该如何购买凭证式国债呢?投资者若想购买凭证式国债则只能去银行柜台购买,但是小编需要提醒各位投资者一定要把握好时间,国债通常都是开售当日八点半准时可以认购,但是银行的柜台此时却并没有上班,他们一般上班时间在九点,所以我们需要在银行正式上班前带好自己的身份证和银行卡早点去站好队。但是如果我们若是购买的是电子式储蓄国债,那我们就不仅仅可以去银行柜台认购,还可以在网银上面购买,购买方式比凭证式国债要多一种。这对于那些不想排队的投资者而言,很有必要提前了解一下在网上购买的一些流程,这样方便我们到了时间可以迅速通过网银购买。

但是小编还是要提醒各位投资者注意,并非所有银行的网银都支持网上购买国债,所以投资者一定要提前确认一下自己在哪家银行购买国债和这家银行网银是否支持网上购买,以免网上没有申购到同时也失去了去承销银行柜台排队购买的机会。

若投资者是属于首次认购电子式储蓄国债,投资者需要在认购之前去相关银行柜台开通“国债托管账户”,这个托管账户就是投资者可以在网上银行认购国债,并且还只能是在相关银行的柜台去办理;如果此前购买过或者正在持有国债并且银行卡也开通了网上银行,那么我们就只用登录网上银行,按照操作流程网上购买国债了,就节约了跑去银行柜台排队购买的时间。

买国债不要只盯着大银行

大型商业的网点多,人流大,一般卖的比较快。投资者可以尝试找找周边的中小银行,提前向银行的工作人员了解一下有没有销售额度,如果有销售额度,可以去这些银行尝试购买,买的的几率要比大型银行高。千万不要误以为只有大型银行承销的国债才有保障,国债利率在任何一家承销银行都是一样的,基本上没有什么差距。尝试着去中小银行购买国债,不仅可以节约自己时间,还能提升自己购买的几率。

急用钱可以提前支取吗?

国债的持有期限一般分为三年和五年,无论期限多长,如果国债未到期就想提现,无论是哪种国债,都是能够未到期就支取的,而且提前支取所获得的利息不会减少。但是国债提前支取是要付出相应的手续费的,提前支取利息是按照实际持有国债的期限来计算的,无论是哪一种国债要提前支取,最终都要收取千分之一的手续费。

提前支取的计息方式举例:

所以小编在此建议各位投资者,不到万不得已,国债持有的半年期限内最好不要支取,因为国债持有时间不超过半年但又支取的话,最终不仅不会得到计算利息的,而且还要支付千分之一的手续费,非常不划算。举个列子,小编若购买了20万元的国债(无论是哪一种国债),如果小编持有不到半年就想提前支取,最终不会得到一毛钱的利息,反而还要缴纳200元的手续费。

若对小编的这篇国债投资有疑问 请关注:WPNR88 和小编交流讨论

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