贷款 贷款攻略 新型贷款 你买保险的钱 都被拿去干嘛了?
你买保险的钱 都被拿去干嘛了?

小翼的保单去哪了~~~~~~

大佬有多愿意开赌场,就有多愿意开保险公司。而开赌场又限制很多,所以还是做保险吸引力更大。

最近,姚振华被重罚,万能险被叫停,针对保险行业的铁腕动作让即使不关心金融圈的人也免不了被友圈刷眼。

大家的心里都是非常不解:这些保险公司,为啥这么有钱?我们买了保险的钱究竟被做什么用了?今天小翼就来和大家聊一聊,我们投入保险的钱去哪了。

保险公司收到你交的保费后……

1 再保险

这笔保费首先会视情况分出再保险。

2 保险责任准备金

根据《保险资金运用管理暂行办法》等相关规定,对于经营有人寿保险业务的保险公司,应当按照有效的人寿保险单的现金价值总和提取未到期责任准备金;同时,按照投保人已提出的保险赔偿或给付金额,以及已经发生保险事故但投保人尚未提出的保险赔付金额,提取未决赔款准备金。(财产险公司情况略有不同)

3 佣金与管理费用

剩下的钱,一部分用于支付各销售渠道佣金和公司经营管理等费用。以个险为例,支付给保险业务员的佣金不能高于总保费的 5%,不同公司、不同产品都有所差异。

4 投资

再剩下的钱,才可以进行投资。对投保人和被保险人而言,保险公司的投资主要关系到保单的收益。

资金的运用限于以下5种形式

◆◆流动性资产

◆◆固定收益类资产

◆◆权益类资产

◆◆不动产类资产

◆◆其他金融资产等

配置大类资产的比例也有规定

● 权益类资产

投资权益类资产的账面余额,合计不高于本公司上季末总资产的 30%,且重大股权投资的账面余额,不高于本公司上季末净资产。

● 不动产类资产

投资不动产类资产的账面余额,合计不高于本公司上季末总资产的 30%。

● 其他金融资产

投资其他金融资产的账面余额,合计不高于本公司上季末总资产的 25%。

● 境外投资

境外投资余额,合计不高于本公司上季末总资产的 15%。

举个例子……

不同的保险公司对险资的运用都不尽相同。这里我们用中国人寿来举个例子,帮助大家更好地理解。

2015 年年报数据显示,中国人寿2015年年度投资资产为 22876.39 亿元人民币。其中——

债券: 43.55%

定期存款: 24.59%

股票和基金: 9.34%

债权投资计划、股权投资计划、

信托计划等金融资: 5.26%

中国人寿2015年总投资收益率为 6.24%。(据此也可以大概估计,2015 年中国较低风险投资总体收益率约为 6-8%。)

总体而言,受限于监管等因素,保险公司对保费的运用非常保守,很大一部分投资于定期存款、国债这类无风险项目,同时低风险项目投资占比较多,而高风险项目的总体占比很低。当然对于投保人而言,这也意味着保单的收益不会太高,保险的最主要目的还是提供保障。

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