贷款 贷款攻略 新型贷款 透支信用卡炒股 近百万元蒸发过半 他傻眼了!
透支信用卡炒股 近百万元蒸发过半 他傻眼了!

越来越多的人开始出门不带现金了,兜里揣部手机,带张信用卡,日常支付基本没什么问题。

信用卡的便捷,也使得部分人把信用卡当成了身边的“资金池”,甚至一些股票投资者在满仓后,想到用信用卡取现来获取更多的本金,以期获得更大的收益,但这种激进的、高成本的做法背后,可不仅仅是“亏了几个点”那么简单。

“律师来了”后台收到微友小钱(化名)的咨询,“我办了几张信用卡,额度都比较高,还有一些银行贷款,现在经济出现问题,钱还不出了,不知道会不会坐牢?”

小钱三十来岁,工作比较空闲,上班时间小钱经常钻研股票,确实也赚了一些钱,被同事视为“办公室股神”,也有几位同事会拿一些钱让小钱代炒。

去年下半年,小钱看准了一只股票,但手边钱不多,就想出了“借钱炒股”的办法。

小钱在三家银行办了信用卡,两张十万额度,一张20万额度,还找人担保,在银行做了一笔50万的贷款,他把这所有的钱都投进了这只股票!“这只股票我观察一段时间了,心里很有把握的,不然也不敢一下子投这么多钱啊,可谁知道会亏呢!”小钱说。

近百万的钱,在短时间内蒸发近半,眼看欠款就要到期,小钱那笔贷款的担保人又进了监狱,小钱急得像热锅上的蚂蚁,他想知道,如果真的无能力偿还这些欠款,最坏的结果会是怎么样?

签约律师

成小燕

浙江泽大(义务)律师事务所律师,义乌市律师工会先进会员,义乌市农村法律顾问工作先进个人,擅长行政诉讼、民商事诉讼、劳动仲裁类案件。

一、信用卡透支过期还不上的后果

1.逾期会收高额利息。用户使用信用卡透支以后,一般有20多天到50多天不等的免息还款期,如果还不上,那么循环日息高达万分之五,即年利率达到18%。

2.会产生信用卡滞纳金。信用卡滞纳金是指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。各行标准不一。

3.会产生不良信用记录。信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录,而个人信用信息基础数据库已经实现全国联网,只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡,或为别人提供过担保等行为,那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。对有不良记录的客户,在今后的贷款办理中银行将慎重对待,可能会要求客户提供抵押、担保,可能会降低贷款额度,或提高贷款利率,甚至拒绝贷款。

4.时间及久可能产生诉讼费用。如果持卡人透支2个月后还不还款,银行会打电话提醒用户还款。如果还不还款,银行会向用户发函。用户在透支180天后还是拒不还款,银行会向法院提起诉讼,而败诉的一方将要承担案件的诉讼费用,银行起诉要求用户还款的情况一般都是银行胜诉,所以这一部分费用都将由用户承担。

5.恶意透支需要承担刑事责任。如果信用卡逾期三个月不还,那么根据我国《刑法》第196条及有关司法解释的规定,用户的行为将会被认定为恶意透支,如果透支金额达到5000元以上的将以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

银行可以诈骗报案,信用卡的性质和民间借贷和银行贷款都不一样的,银行贷款还不起,银行只能通过法院强制执行,而信用卡透支不还可能要承担刑事责任。

二、贷款还不上的后果

1. 贷款行会依法向你催收到期贷款,按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定,贷款行将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结你以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款,查封你已抵质押的财产等。判决下来后,会依法强制执行(扣划存款,拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,以及由此产生的一切诉讼费用,处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。

2. 你的信用会受到影响,如果是以公司为借款人,贵公司在全国银行信贷咨询系统中会被记录在案,个人名义的贷款也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。如果贷款行不给你消除记录,你可能今后在所有的银行都贷不到款。

3. 如果你不是恶意的拖欠银行贷款,而且有能力支付正常贷款的利息,建议你先向贷款行先申请贷款展期,说明你的还款意愿和暂时还不上贷款的事实和以后还款的计划,一般情况下银行会帮助你的。

针对你的情况,担保人已坐牢,这不会影响银行起诉担保人,银行会将你与担保人共同列为被告,担保人在他所签的担保合同范围内仍需承担担保责任。

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