贷款 贷款攻略 新型贷款 姚振华折戟保险业 罪魁祸首是这个“小妖精”
姚振华折戟保险业 罪魁祸首是这个“小妖精”

让我们回到2月24日晚间。

保监会发布了对前海人寿违法行为的行政处罚决定书,其中最严厉的一条——对前海人寿董事长姚振华作出撤销任职资格并禁入保险业10年的处罚。

作为一个野蛮人,姚老板与万科的那一战真是“打”的风起云涌、一波三折啊!这场举牌收购之战吸引着无数人的眼球,也得到了保监会主席项俊波的重视,就在其说完“不容许保险被金融大鳄所借道和藏身,一旦挑战监管底线,坚决将其驱逐出保险行业”后的第三天,姚老板就离开了保险行业。“宝能之争”结束,野蛮人得到惩罚。

姚振华被逐出保险行业完全是因为他的野蛮收购吗?其实这背后还有一个叫做“万能险”的小妖精在作祟。

“万能险”是什么鬼?

万能险包含投资和保障两大功能的人身险产品,投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中,可根据不同时期的需求进行调节,投资账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶,下设最低保障利率。

简单来说,万能险就是在寿险的功能上加了一项理财功能,用部分保费来进行理财的保险产品。

“万能险”有啥优势?

1、 收益高。

万能险一般承诺在5年以内给予2.5%左右的保底收益,高于保底利率以上的收益按一定比例分配。值得注意的是,其保险受益是需要扣除费用、保障成本后剩下的部分拿来投资得到的收益。

2、 灵活性高

投保人在缴纳一定量的首期保费后,可以按自己的实际情况,灵活缴纳后续保费。确定保障与投资的最佳比例,让钱发挥最大的作用。

3、 费用透明

万能险所缴纳的保费所扣除的费用、成本和进入投资账户的比例都会有明确的说明。

“万能险”真的是万能的?

万能险真的不是万能的!!!

首先,万能险保障的范围是有限的。它只能用投资收益保障你的生命,但保费太低的话你压根得不到多少的保障。

其次,万能险风险挺高。它是投资型保险,会面临跟多不可测的风险。如果投资者中途退保,连本金都无法得到保障。

“万能险”如何掀起巨浪?

由于万能险的保单价值中有一部分是投资账户的收益,因此,其价值随利率变化而变化,能在一定程度上起到抗通胀的作用,这是其早期在欧美国家备受欢迎的主要原因。

2000年前后,万能险自欧美国家引入到中国,一开始发展的不愠不火,直到2012年后,才迎来爆发式增长的黄金期。

快速发展的另一面,往往意味着“野蛮生长”。在资产荒时代,高收益资产越来越稀缺,唯独万能险一枝独秀,允诺投资者5%甚至6%以上的预期收益,如果再加上银行等销售渠道的手续费,万能险负债成本预计在7%-9%之间。再考虑保险公司自身的运营成本,万能险这一产品要想盈利,投资收益率至少要10%以上,而在资产荒背景下,通过常规手段显然难以实现这一目标收益。因此,在高负债成本压力下,扩大风险偏好、举牌低估值的上市公司、加码高风险投资产品就成了突围之道。

中国的经济市场仍在不断变化中,万能险这个“小妖精”到底能不能飞升成仙,我们只能静观其变。

— THE END —

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