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这可能是支付宝史上最落寞的一天

今天银联和京东金融搞了个发布会,本来要来的刘强东因为“身体临时不好”没来,而银联老大时文朝,一个之前被称为“改变中国债市”的男人,亲自撸起袖子“帮强东兄暖场子”。

这是一个战略发布会,所以也就跟所有的“战略合作”一样,场面上、通稿里描述了一大堆业务合作点,看起来都很美好,但暂时都很难玩出实质性的新花样。昨天一度刷屏朋友圈的、打着“新格局、新变局”口号的预告,说到底只是京东金融旗下支付公司网银在线,正式接入银联的收单体系。

这件事情本身并不重磅或敏感,但在时下巨头相争、硝烟弥漫的移动支付市场,这个合作更像是一个表态——双方用适合自己的利益结盟方式,找到适合的盟军,共同对抗日益做大的敌人阵营。当然如果这样的说法过于狭隘,那我们换一种说法:共同做大属于自己阵地的支付格局。

所以这也就是为什么,一个接收新收单成员机构的发布会,银联老大时文朝,会亲自出席。而对于隔壁支付宝而言,这意味着自己将成为持牌军中唯一固执着不加入银联收单体系的最后玩家。

强大而寂寞的支付宝

今天应该算是一个分水岭。截至目前,央行授牌是267家正规军中,跟银行卡业务相关的(不算预付卡业务等非银行卡相关的)持牌军,只有两家游离在银联的收单体系之外。一家是京东旗下的网银在线,一家就是我们熟知的支付宝。

而这个会开完之后,只剩下支付宝一家。目前你能数得出来的大点儿的第三方支付,拉卡拉、财付通、通联、富友、杉德、快钱 ,统统是银联的收单成员机构。

而这些第一梯队的支付机构们,同样也在用自己的路径瓜分此前被支付宝牢牢占据的线上和移动支付市场。

所以从这个角度来说,这可能是支付宝史上最最寂寞的一天。强者嘛,总要忍受高处的寂寞。

银联当然是很开心的,相当于自己的阵营多了一枚重兵。移动支付的战争我们讲过很多次了,在此简单说一下:国内主流市场研究机构易观的研报显示,第三方支付移动支付市场到去年三季度末的格局是——支付宝和财付通占据绝对的主流,分别占据50.42%、38.12%的市场份额,加起来市场份额达到了88.54%。

你看到没,支付宝半壁江山,即使银行卡收单市场未被其分食,但在手机支付日益普及的眼下,银联怎么可能不去团结其他盟友做大自己的移动支付市场呢?

我们在此奉上时文朝今天在会上的讲话,你感受一下:

我先说说银联是干什么。大家都知道我们发银联卡,国内不必说,大家在国外也经常看到我们的三色标。我自己出国的时候,包里都带着三色标,我的一项主要任务,就是在能受理银联卡但没贴标的商户,我一定想办法在他们的门口把银联三色标贴上。因为咱们中国人一般还是比较腼腆,不少人的外语口语也不是很好,没有看到银联标也不好意思主动询问是否可以用银联卡。如果看到门口有这个三色标,大家的底气马上就足了。

银联后面有一个庞大的网络,现在中国村镇以上的银行类金融机构都已和银联联网,所以我们才能够使各家银行发的卡在不同地区、不同行业、不同商户进行跨行、跨地区的联网通用。银联立志于要把网络做的足够广,从深度上做的足够厚。同时,我们也尽力把成本做得足够低,运营效率足够高,让所有希望走银联网络的机构都能够走到我们网络上来,更多更好地通过我们的网络发展好自身的业务。

到目前为止,我们已经发行了66亿张卡,发卡量全球第一。从2015年的一季度我们的交易量超过visa之后,交易量也是全球第一。所以,从中国走向世界,出现了这么一个标识,这是中国银联十几年来为之奋斗的目标。

在国际上,我们现在已经在160多个国家和地区有了银联的运营网络,所以大家伙出国旅行的时候会发现揣着银联卡走遍天下基本上都不怕。

我再来说说银联和京东一起干什么。

京东这帮年轻人很厉害,很有想法,我们也欢迎大家伙尽可能利用银联网络为自己的发展提供强有力的支撑。银联的庞大网络现在被定义为中国的金融基础设施,我们两家一起合作,首先我们会在支付领域做一点名堂出来。第二,人家叫京东金融,人家不叫京东支付公司,除了支付,金融业务还有很多,比如,如果能够通过庞大的网络以及庞大网络产生的数据支持京东更好地把东西卖到老百姓家里,这是我们的价值。如果大家伙在买东西的时候想找京东借点钱,走消费金融。然后供货厂商里边有点资金的短缺,想从京东这儿周转一下,叫供应链金融等等的,当然也包括风险控制。

不管怎么说,我给银联定了几个原则,适用于和任何人的合作。

第一个原则,中国银联坚持四方模式,不吃独食,我们不和发卡机构争发卡业务,我们不和收单业务争收单业务,我们不和商户争利益,更不和消费者争利益。

第二个原则,坚持事物内在发展的逻辑来合作。我们不起新名词,我们也不忽悠大家伙。我们办任何业务,都按照金融和产业融合的内在客观规律办事。

第三个原则,按照风险和收益相匹配的原则办事。说一个东西收益率很高,风险很低,这都是骗人的,不合逻辑的。收益高、风险相应也高。我们两家合作不忽悠大家伙。

第四个原则,我们会按照科技的迅猛发展推动金融和产业进步的大趋势来办事。

最后一个原则,按照制度共建、标准共定丶多方共赢的原则一起合作。

今天主持人介绍了还有很多银行大佬在这儿,所有的金融业务、所有大型的、对社会有影响的经济活动都离不开银行,所以今天的合作虽然叫银联和京东合作,但实际上背后有在座各位银行的行长们、专家们的支撑,没有他们,合作是很难落地的。

这次牵手有多重要?

这个会议的规格很高。正如我们上文说的,银联总裁时文朝、助理总裁胡莹来了,京东首席执行官刘强东本来也要来,但由于身体原因没到现场,结果剩下京东金融首席执行官陈生强。但关键是,还浩浩荡荡来了16家银行高管。

所以我们看到了史上最浩瀚的一次签约仪式。

所以这就引出两个问题——

1. 如果仅仅是收单合作,规格何至于如此高?

2. 这些银行来干嘛?

我们一个一个来说。

接入收单体系只是两者后续合作的第一步,看双方今天的表态,合作的地方除了支付产品创新(如云闪付、互联网支付)、银行卡服务、大数据应用(反欺诈)、海外支付、农村金融、联名卡(互联网化的消费金融专属权益)、银行助贷等8个领域。

是的,这些领域都少不了最重要的融资体——商业银行的参与。这也就是为什么会有16家商业银行到场。他们扮演的角色绝不仅仅是其中的12家,给京东发发联名卡而已(是的,有12家银行要给京东发联名信用卡)。

京东方面的说法是,将来还要为合作银行在金融技术能力、资产和资金端运营能力、用户运营能力、产品创新能力上面输出自己的优势。具体怎么做?你能想到的渠道和获客,还有包括直销银行在内的IT 系统搭建这一块;你想不到的是京东要建立一个平台,这个平台要为银行推荐基于一定门槛的审核过的借款人,然后由银行放款给他们。京东不碰钱,做的是一个撮合平台。有点像把P2P里前面的“P”换成“B”,而且这个”B”只是bank。

也就是说,这个事情暴露的京东的野心是,供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券、金融科技、ABS云平台那么多业务板块还不够,京东还要跟金融机构有更深一层的黏着度。

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