贷款 贷款攻略 新型贷款 郭树清发布会含金量很高:成为国家和人民放心的看门人丨今日看点
郭树清发布会含金量很高:成为国家和人民放心的看门人丨今日看点

导读

2017年3月2日10时整,刚刚上任银监会主席的郭树清,与银监会副主席王兆星、曹宇以及主席助理杨家才一同亮相国新办新闻发布会,介绍银行业支持供给侧结构性改革的有关情况。这是郭树清接替尚福林出任银监会主席以来的首度公开亮相。尽管多次强调自己刚上班3天、有些业务并不熟悉,但中外记者还是将包括中国金融监管体制改革、房地产金融调控、债转股等问题接二连三抛向了郭树清。郭树清在开场的讲话中表示,在推动党建工作从宽松软走向严紧硬的同时,把银行业监管工作提升到新的水平,真正让监管部门成为国家和人民放心的看门人和守夜人。以下为此次新闻发布会的十大看点。

1、房地产金融调控:稳健、审慎地把握资金投放,包括开发商和个人

备受关注的房地产金融调控,进入了银监会的接下来的工作重点。

郭树清表示,要紧紧把握“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位,分类实施房地产金融调控,促进房地产市场平稳健康发展,有效推进去库存。

具体而言,银行贷款大概四分之一投向了房地产,去年新增贷款45%是房地产贷款。

“在金融调控方面,希望银行从自己的实际出发,稳健、审慎地把握对房地产市场的资金投放,包括对开发商和居民个人。”郭树清表示。

谈及居民杠杆问题,郭树清表示,居民部门总体来说,银行贷款不算太多,杠杆率不高,但是增速需要引起关注。去年新增贷款里将近一半是房地产贷款,其中个人住房按揭贷款就占了很大一部分,是审慎关注的领域。

在房地产信贷政策方面,王兆星表示,还是采取差别化的政策,对带有泡沫和投机性的房地产信贷需求要加以限制;对于一些房地产库存过大的三四线城市,也有一个去库存的问题,在信贷上也要给予考虑;在城市化过程中,住房需求特别是基本的住房刚性需求,是改善老百姓居住条件的信贷需求,还是应该给予信贷支持。

2、金融监管体制改革:其主导“三会”的合并是谣言

在发布会现场,刚刚回归金融监管机构的郭树清,被中外记者多次问到,如何看待金融监管体制改革以及其在其中扮演的角色。

在被问及如何看到外界猜测其可能主导监管架构改革,比如“三会”的合并时,郭树清表示:“翻译已经给你回答了,他用的词是‘谣传’,已经代我发言了。”

在被问及什么样的监管模式更适合当下的中国金融业、银监会将扮演什么样的角色时,郭树清并未直接回应,而是表示,因为上班第三天,没有来得及考虑这个问题,也没有研究这个问题,过去四年都是做实体经济的工作,所以没有考虑太多金融监管的事情,也想向大家请教。

不过,在谈及重点工作时,郭树清表示,银监会要积极参与、全力配合监管协调机制的建设,深化与“一行两会”,还有外汇局,以及其他部委的信息共享和统筹协调,健全完善系统性风险监测预警和防控机制。及时弥补监管短板,排查监管制度漏洞,完善监管规则。他同时强调,部分交叉性金融产品跨市场,层层嵌套,底层资产看不见底,最终流向无人知晓。这种现象的产生,很大程度上是源于监管制度缺失,就是所谓“牛栏里关猫”,没有完善的监管制度,银行业经营必然引发严重的风险暴露。

3、资产管理新规:立足于最基本的标准,目前进展很顺利

与保监会和证监会的发布会一样,备受市场关注的资产管理新规,也被记者抛向了银监会。自称“天上班第三天,所知道的不多”的郭树清给出了这一共同监管办法的核心要点,即“立足于最基本的标准,把它先统一起来,标准不是特别高,首先达到这个标准,大家共同遵守这个标准,在这个基础上,各个机构、各个行业可以要求更高”。

曹宇则表示,这一人民银行牵头、会同“三会”正在制定统一的资产管理产品标准规制,进展很顺利。银监会积极配合人民银行和其他部门做好相关工作。

郭树清表示,商业银行、信托公司、基金公司、证券公司、保险公司都在开展资产管理业务,但由于监管主体不一样,法律规章也不一样,有关规定也不一样,确实出现了一些混乱,导致了一部分资金所谓的脱实向虚,一行三会等正在研究一个共同的监管办法。这样出来以后,首先可以提高资管产品的透明度,也可以缩短这个链条,也可以使得所谓“影子银行”去掉“影子”,甚至可以减少一些资金隐藏于其他形式,逐步使它公开透明,使大家更放心。

具体到银行资管业务即理财业务,曹宇表示,主导思想是进一步加强监管。

一是要引导理财产品更多地投向标准化金融资产。二是要求理财产品与所投资产相对应,单独管理、单独建账、单独核算。三是严控期限错配和杠杆投资,不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务,这个政策银监会一直很明确。四是严格控制嵌套投资,加强银行理财对接资管计划和委外投资的监管,强化穿透管理,缩短融资链条。

银监会提供的数据显示,到去年年底,全国银行业理财资金账面余额大数30万亿元,2016年银行理财为客户创造的收益是9773亿元。

4、回应恒丰银行乱象:银监会正在进行核查

针对多家媒体曝光出的恒丰银行违法违规行为和现象,曹宇表示,银监会高度重视,对于舆情反映的问题,银监会已经会同山东省政府,对舆情关注的事宜进行核查。银监会正在对有关情况进行核查,如存在违法违规行为,将依法从严从重处理。

郭树清则补充称,恒丰银行现在正在进行股份制改革,通过股改使各个方面、内部外部的关系更加规范,更加理顺,在条件具备的时候,推向资本市场,公开上市。

对于恒丰银行的现状,曹宇表示,目前,该行各项业务运行平稳,服务社会经济的工作还在有序推进。银监会将持续加强监管,推动该行认真贯彻国家各项政策,完善公司治理,提高全面风险管理水平,强化内控合规机制建设,切实提高其服务实体经济的能力。

5、债转股:银监会连婚姻介绍所也不算

对于本次债转股的特点,郭树清和王兆星都用谈恋爱打比方。

郭树清说监管部门连“婚姻介绍所也不算”,而王兆星则说,这次债转股的一个特征就是没有规模、没有指标、没有进度要求,相关各方完全采取自主独立的方式,就像恋爱、结婚一样,完全是独立、自主、自由的,没有政府命令、没有家长包办。

由于商业银行法规定商业银行不能持有工商企业的股权,商业银行现在有三种方式实施债转股,一种是把债权资产转让、出售给资产管理公司,包括四大资产管理公司,各省也有设置地方资产管理公司,出售给他们,他们实施债转股。

第二是鼓励现有的银行充分利用已经有的、具有股权投资功能的子公司来实施债转股。

第三是如果有必要,也会批准符合条件的银行设立专门经营债转股的实施机构,现在已经有一批想设立的已经报到国务院,对新设立机构资本、业务范围等都会有相应的监管要求。

“至于下一步会不会修改商业银行法,可能会根据形势的发展,现在还没有这样一个计划,目前进展就是这样。”王兆星表示。

最新数据显示,目前市场化债转股签了协议的有4000多亿,落实的有400多亿。

6、郭树清谈债委会:工作经历证明是很好的形式

由最大贷款人牵头组成的债权人委员会,是银监会在推进维护银行债权、防范逃废债、促进企业债务重组的一种工作机制创新,是用市场化、法制化方式来解决维护银行债权,实施企业债务重组的一个有益尝试。

到去年年底,全国已经成立的债委会是12836家,涉及用信金额约14.85万亿元。

郭树清则用自己在山东的工作经历指出,债委会的形式是一个很好的办法。

郭树清表示,一家企业特别是大中型企业贷款的银行比较多,大家在对待企业结构调整、风险处置的问题上一致行动、统一部署,地方政府是欢迎的,企业也是高兴的,对银行来说也是有好处的,这样可以避免很多信息不对称造成的恐慌和麻木。至于将来怎么发展,我们再观察,至少现在债委会的形式是很好的形式,可以促使银行、企业、地方政府和其他利益相关者坐下来共同面对问题,哪怕是特别严重的问题,如资不抵债、破产清算、债务重组等问题都可以谈,因为毕竟各方都有自己一定的资源,可以一起协商。

7、表外业务扩张:该纳入表内的业务纳入表内

郭树清表示:要区别情况进行梳理,看看不同的银行、不同的产品具体情况来决定,但是总的趋势要把该纳入表内的业务纳入表内,这是一个基本的审慎的原则。

王兆星则表示, 对待表外业务的增长和非信贷资产的快速增长,应该有所区分地看待,并不完全是坏事,但这里也确实有规避监管、监管套利的一些成份,也有一部分银行信贷资金没有转入实体经济而在金融体系内部循环。

银监会将从三个方面加强监管:

一是促进银行信贷资金,不管是通过信贷渠道还是通过其他方式都能确实进入到实体经济,来支持实体经济的发展。

二是确保风险是可控的、透明的。

三是根据它的风险,要及时提足拨备,夯实资本,来抵御可能出现的风险。

8、民营银行:千万不能办成少数人控制的银行

郭树清表示,民营资本进入金融市场是一个非常好的事情,对于整体发展来说是非常有必要的。特别在金融服务不能覆盖或者覆盖不足、竞争不充分的地方更有必要。

“但是这里也有一个我们特别注意的风险,千万不能办成一个民营资本少数人或者少数资本控制银行,变成自己的提款机,进行关联交易,这就后果很严重了,吸收公众存款用于自己特殊目的的投资,风险就会非常大。我们特别需要防范这种现象。”郭树清称。

9、处置非法集资条例即将推出

非法集资是一个‘由爱生恨,始乱终弃’的故事,” 杨家才在发布会上用“少女爱上骗子”来形容非法集资利益主体之间的关系。

“一开始利益共同体,极少有举报的,即便各地都有举报办法,但‘天下攘攘,皆为利往’。政府开始干预的时候,很多人又觉得是棒打鸳鸯。等到知道失足,才追悔莫及,”杨家才称。

杨家才表示国务院处置非法集资部际联席会议办公室(“处非办”)即将推出处置非法集资条例,现在处非办已经在起草,于去年7月提到国务院法制办公室(“法制办”),已经向各级政府普遍征求过意见,正在修改中,法制办正在积极推进。

10、P2P网贷行业风险正在下降,下一步将引导其健康发展

针对互联网金融领域的网贷P2P监管,曹宇称,自从2015年十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,目前形成了监管框架,有一定成效。P2P网贷行业风险正在下降,下一步银监会将引导其健康发展。关于P2P网贷的风险整治,曹宇提了四点:

一,明确P2P网贷机构的信息中介本质属性。去年银监会等四部门发布网络借贷信息中介机构业务活动管理办法,以负面清单形式划定业务边界,强调P2P作为网贷中介需要符合普惠金融的特性,作为信息中介,线上经营要注重小微分散,专注主业,逐步回到规范发展的轨道上。

二、确立备案管理要求,明确了机构监管和行为监管并行的基本监管框架下,将备案作为监管前提与基础,按照新老划段原则对存量机构进行资质甄别,合格一家备案一家,明确监管范围,杜绝监管套利。

三、建立P2P网贷资金存管机制。对于规范行业发展具有重要意义。商业银行与P2P网贷机构按照平等资源互惠互利市场化原则,积极开展基金存管业务,有利于防范资金挪用风险,保障资金安全。

四、提出强制信息披露要求,网贷机构要客观、真实、全面、及时进行信息披露,创造透明、公开、公正的网贷经营环境,实现行为可监测,过程可监控,增强市场信心。

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