贷款 贷款攻略 新型贷款 养老钱好赚,这就有份最适合30、40、50、60岁的理财攻略
养老钱好赚,这就有份最适合30、40、50、60岁的理财攻略

辛苦攒的工资要这样花

80%的人收入靠工资

大部分人的收入主要靠工资,年底一算攒了不小一笔。这笔钱该怎么花,才能花到“刀尖上”呢?

先别急!在行动之前,你先要明确两种资产——进攻性资产和防御性资产。

知道了这两类资产,下面就可以思考怎么花了。

30岁以前:投资自己最重要

案例:李先生工作一年多了,每月到手工资不过5000块,除了租房、吃穿用交通这些,也就所剩无几了。

这就叫“一人吃饱,全家不饿”。职场新人的你,一切都是尝试和冒险,总体收入不高,没有钱也是正常的。

这一阶段,正是个体独立的起步期,急需提高收入、积累资产。并且,由于这一时期的存量资产并不多,它能带来的投资收益,可能远不及个人工作收入的增加。

这时,如果侥幸存下一笔钱,该怎么用呢?想方设法把钱花出去!

不过,这花钱也要有方法。要把钱投资在自己身上,学习专业、投资理财方面的技能,或者干脆去旅行。

如果短期内没想好怎么花,也可以投资点不耗费过多精力的金融产品,比方说储蓄罐活期、定期产品,或者做点基金定投。

31-45岁:股票基金保险都来点

案例:郭先生今年35岁,有个5岁的女儿,几年前在市区买了套房子,一直在还房贷。他就值外企部门主管,平时工资2万多,年底差不多能攒个小10万。

你做了父母,事业渐有起色进入了黄金期,职务性收入快速增加,有了一定积蓄,资产以及资产带来的投资理财收入也逐步积累。与此同时,房贷、消费支出也在大幅增加。

这时候攒下的钱,数字还挺可观的,怎么规划?你需要有策略性地投资,多元化地配置资产!

除了犒劳一家老小,来次长途旅行外,将剩余的钱主要配置在风险和期望收益都较高的进攻性资产上,如股票和股票基金,其余的分配在防御性资产上,比如保险、债券都是不错的选择,两种资产配比在2:1左右。这种资产配置,现在在掌上基金上可以构建组合、一键配置!

46-59岁:人到中年警惕财务危机

案例3:吴先生是上市公司高管,手上闲余120万。他在一线城市有多套房产,并投资有股票、基金。

对于这部分高净值人群,子女长大就学,事业迈进巅峰期,拥有可观的财富用于投资,财务性收入也在不断增加,可能是一辈子中收入最多的时期。另外呢,换套大房子或重新装修、子女教育经费、生活费用等花费也急剧攀升,这可能也是花钱最多的阶段。

这一时期的闲钱要怎么分配呢?警惕家道“中”落。

尽管表面上看,这一阶段是收入的巅峰期,但个人的风险承受力较前一阶段已大幅降低。这时最大的风险在于没有及时提升风险意识,中年遭遇重大财务危机。此时的投资要兼顾收益和风险,进攻性和防御性资产按1:1配比,年纪越大,防御性资产的比例也要相应提高。

60岁以后:为生活留足后路

案例:邵先生60岁了,儿子也留学了,和老伴也没啥可担心的,房子车子该有的都有了。事业上我再冲一把,就等着退休了。

辛苦了大半辈子的你退休了,收入将主要由财务性收入构成(退休金等)。而支出上,除了日常开支、养老费用,可能面临着疾病等方面的大额支出。

这一时期家庭理财应以安全为目标,建议80%以上的财富投到防御性资产上,以确保收入的稳定。

不管是青年、中年、老年,根据你的实际情况,来掌上基金构建你自己的组合投资方案!投资这种事交给专业的人,把时间留给你的家人!

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