贷款 贷款攻略 新型贷款 如何看待实体经济与虚拟经济价值差异?
如何看待实体经济与虚拟经济价值差异?

今天上午,中国银监会主席郭树清出席了国务院新闻办发布会, 在谈及互联网金融时,郭树清表示自己没有尝试过,以后看情况。郭树清也表示,家里有人很熟悉这个业务,尝试过很多次,“我觉得对实体经济还是很有帮助的,但是必须要防范它的风险。”

那么,在一方面大规模重振实体经济的同时,如何看待实体经济与虚拟经济价值差异?如何让两者相辅相成、优势互补?

虚拟经济(Fictitious Economy)是相对实体经济而言的,是经济虚拟化(西方称之为“金融深化”)的必然产物。

实体经济,创造财富。金融经济,分配财富。举个例子,银行贷款1000万给一个农场,农场饲养奶牛。对于银行来讲,银行经营的是贷款,就是金融经济。农场是实体经济。

为什么要贷款?举例:因为养牛需要小牛,需要草料,需要人工,需要土地租金。这些资源需要通过货币去交换,而货币都存在银行里面,从银行拿到资金,就可以启动项目了。

如果可以通过恃物交换,就不要银行了。但是那种成本太高,你要找到小牛出卖者,借一些牛,找农民赊一些土地,给工人发牛奶当作工作。这样养牛就不要收到金融资本家的盘剥了。

为什么实体经济很重要?

因为,没有实体经济我们就无法存活。

例如,如果贷款投入下去,农场场奶牛兴旺发达,却赖账。这个只是影响财富分配,对于社会来说,财富没有减少,奶牛还在,还增加了,这 是实实在在的财富,大家要喝牛奶。所谓的不良贷款损失,仅仅是一种经济利益的分配。当然,长期来说,企业赖账,影响信用环境,银行坏账,银行的股东部分人受损,银行不敢 再放贷款,农场主投资规模上不去,间接的影响社会物质财富的增长。

银行倒闭了,货币作废了,好比1949那次,让国民党带走美金和黄金,留下了人心,只要不炸掉工厂,工业还在,土地还在,人民还是活下来了。

金融经济也很重要。金融经济发达,投融资环境很好。有个好的项目,比如科学发明,能够及时得到资金,付诸实施。就可以为社会创造价值。如果没有良好的金融环境,乔布斯也只能把天才留在脑子里,无法把想法变现,把产品送到市场。这里的金融包括了贷款、投资、基金、众筹等等。

而且金融可以转移分散风险。如果项目失败了,不要像个体户那样独自承担。通过这些方式,有想法的人能够很快付诸实践。

实体经济也不是都要支持

有些地方政府,口口声声支持实体经济,企业贷款还不上,千方百计让企业苟延残喘。

保住了企业,就可以东山再起。如果企业被银行逼的破产,那么企业多年来的生产,技术积累毁于一旦。银行的问题可以拖几年都没有问题。只是利益分配的问题。储户的钱,老百姓的存款,反正也是不用。贷款展期,借新还旧。这里有个度,有些企业明明就是乱投资,养牛的偏偏要去种果树,你拿着贷款,采购果苗,一次失败,还不起贷款,再贷款投入,糟蹋一批批果苗和浪费土地,这种实体经济就是毁灭社会财富型的实体经济。相当于拿着储蓄存款去实验。

金融经济的副作用

金融经济的厉害在于它的资源分配。

一个荒谬的项目,例如第一年某企业上马项目——生产永动机,拿到贷款资金1亿,年息10%,就可以启动,这1个亿买了很多机器设备厂房,找了工人工程师科学家,这些实体价值1亿。

第二年,贷款到期了,项目没达到预期,怎么办呢,项目的破铜烂铁一堆,市场价值仅仅5000万。如果现在断贷款,让企业归还。企业破产,银行坏账,行长下课,都不好看。再续,这时候就是续贷,金额必须大于1.1亿,因为1亿归还银行本金,1000万归还利息。对银行来说,赚了1000万利息,靓丽的财报,对上面好交代。但是现在由于企业风险较大,而且是续贷,利率就要增加,例如15%,贷款金额例如1.5亿,企业实际能用4000万,企业也可以继续发工资,对于企业老板来说,贷款再多都不怕,就怕断贷,只要贷款在增加,企业就有钱花,有钱花就行了。

第三年,1.5亿到期了,项目还是没达到预期,怎么办呢,项目的破铜烂铁一堆,市场价值仅仅3000万。要么银行继续融资2亿(因为还有利息要还,这一块本息合计就需要17250万,企业工资要发,企业还要继续玩)! 假如银行不敢贷款了,转而让其他机构承接,什么信托 基金 民间投资公司 ,继续连本带息融资,利息更高了。只要资金链不断,银行收到利息2250万,就又做出了靓丽的报表!

这里我们看到了,实体经济3000万(破铜烂铁),虚拟经济,17250万。虚拟经济大于实体经济。

这就是目前的经济状况。各行各业企业效益一塌糊涂,GDP增速乏力,而人民银行统计的社会融资总量却越来越多,渠道越来越多,什么信托,基金,p2p,越来越疯狂,利率给的越来越高,远远超过企业项目回报。金融经济越来越“发达”,结构复杂,机构庞杂。

金融机构效益屡创新高。 所谓几家上市银行的利润已经超过所有上市企业的利润。所谓银行的利润,到底这些利润来自哪里?

实体经济不振,而金融经济,社会融资总量屡创新高。满大街都是投资公司、小贷公司、担保公司、P2P。我想到黄河河道,越垒越高,悬在大地上,所谓的度,就是权衡度量,就是权力。

金融资本家与产业资本家的博弈。有的时候是产业发达,金融弱势。有的时候是金融家榨干产业利润,操控产业。

总体而言,做实业的,有产业基础,对产业有深刻理解的企业家,而不是那种有点点小钱就开始玩杠杆,玩金融的。产业就做好产业的事情,做自己能做的事,挣自己应挣的钱。踏踏实实把产品做好了,把每一个细节搞好,用户体验做好,自然有投资人上门来。

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