贷款 贷款攻略 新型贷款 小心!你的保本基金将“变脸”,不只是更名那么简单~
小心!你的保本基金将“变脸”,不只是更名那么简单~

保本基金到期要转型?我买的保本基金突然变成混合型基金,这样岂不是会成存在亏损的情况。

近一段时间,关于保本基金的话题比较多。问理财老理注意到,问理财理财问答栏目中有基民称,“我查询基金账户时候才发现,前一年买的中融融安保本基金在几天前已经变成了中融融安灵活配置混合型基金,我的保本基金就这样变成混合基金,是不是基金运作一旦不给力,就容易会出现亏损的情况呢?反正我听说混合基金比保本基金风险大,我当初买保本基金也是特别在意本金安全。”

针对基民的问题,有很多理财师在栏目中做出了相应回答。问理财老理也了解到,中融融安保本基金是在上一个月,到期后依约转型为中融融安灵活配置混合型基金,也成为新规实施后首只到期转型的保本基金。

证监会日前发布《关于避险策略基金的指导意见》,新的指导意见取消了现有的保本基金普遍采用的连带责任担保方机制,并明确对避险策略基金依照“新老划断”原则进行过渡安排,相关存续保本基金仍按基金合同的约定进行运作,无须变更基金名称,相关存续保本基金到期后,应当调整基金名称、转换保本保障方式、符合新的《指导意见》的规定,不符合的应转为其他类型的基金或予以清算。

因此,和上述基民出现同类型问题的情况可能会越来越多。那么多数基金规定到期后如果不满足继续运作的条件,将转型为混合型基金,只有个别基金到期转型为股票型或债券型基金。

问理财老理(:asklicai)就发现了金鹰基金日前公告,旗下金鹰元安保本和金鹰保本保本周期到期后转型为混合型基金。

不仅仅只有到期转型,还有直接清盘!

正常来看,如果基金合同中有约定转型,到期后一旦找不到担保人继续运作,保本基金一般都会转型为所约定的基金。但是有时候,保本基金找不到担保人,同时也不符合或是不满足基金存续条件,就会进入到期清盘。例如去年11月和12月,先后有天弘普惠养老保本和东方赢家保本到期因找不到担保人而终止运作,进入清算程序。

为什么保本基金会更名避险策略基金?不仅仅因为很多基金公司宣传的时候一味强调保本保收益的效果,而且保本也存在不保本的现象。

去年年底到期的同一家公司管理的两只保本基金,目前单位净值均跌破了1元,两只基金合计规模达到80亿元,一旦到期净值不能达到保本目标,管理人要承担保本的连带责任。

由于担保机制发生根本性变化,存量保本基金到期转型或清盘几乎是大概率事件。

保本基金高额赎回费吓退想要赎回的基民

除了上述基民提到转型之外,还有基民抱怨保本赎回费率。经过调查发现,确实保本基金一般的普遍设置都有较高的赎回费率,如果一旦中途赎回将要支付较高的赎回费。相对本来就不高的收益率来说,很可能导致因为赎回造成实质性亏损。

那么和上述一样基金该怎么办呢?对于持有保本基金基民来说,无论是产品到期转型还是清盘,当前最合理的选择还是只能持有到期。之前的保本基金是通过引入担保机制,在保本周期里普遍可以实现保本。

现在基民要留意一下自己的保本基金什么时候到期,到期后可能会变成何种类型的基金,不符合自己的理财需求可以再进行赎回。如果自己有参与混合、股票型基金意愿的基民,可以观察一段时间,视收益效果情况处理。

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