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居民投资理财意识日益增强

前不久,国家金融与发展实验室副主任、对外经济贸易大学教授殷剑峰在“国人工资报告暨互联网理财指数”新闻发布会上发布了国内首份《国人工资报告》。

前不久,国家金融与发展实验室副主任、对外经济贸易大学教授殷剑峰在“国人工资报告暨互联网理财指数”新闻发布会上发布了国内首份《国人工资报告》。报告以国人工资与理财行为变迁为视角,详解了不同时期国人工资的发展水平与工资理财情况。数据显示,2005年至2016年,我国居民工资理财规模增长近10倍,而同期国人工资增长不足3倍,工资理财规模超过工资增长3倍。其中,工资理财规模是指居民工资中主动理财的支出额占可支配收入的比重。

殷剑峰指出,居民工资理财规模的大幅增长,反映了随着国家经济发展水平的提高、金融业的蓬勃发展,国民的理财意识已发生了根本性的转变,由被动储蓄转为主动理财。居民工资理财规模将成为衡量国民经济发展变化的一个新指标。

理财与储蓄此消彼长

理财与储蓄是此消彼长关系,报告中对各个省份包括储蓄在内的潜在工资理财规模进行了科学的计算,以衡量工资理财规模的地区差异。一向精明能干的上海居民凭借人均一年27243元的潜在工资理财规模位居“2016年各省潜在工资理财排行榜”榜首,浙江、北京紧随其后。在东西部地域差异方面,东部沿海城市依旧占据潜在工资理财排行榜前列。随着中部崛起与西部大开发政策的不断施行,中西部居民的经济状况有了极大改善,主动理财意识不断增强。重庆、西藏、宁夏等中西部城市则以极快的增长速度迎头赶上,体现了东西部地区差异的缩小以及中西部居民理财意识的提高。

的确,在实际负利率时期(物价指数快速攀升,导致银行存款利率实际为负),尤其是人们文化水平的提高和理财意识的增强。有远见的市民早已经学会存款搬家,寻找一些高于通货膨胀率的稳健型投资产品,来替代简单的存款,比如表现较好的理财、基金、国债等。

市民张先生就是在这几年培养了理财习惯。他今年51岁,做服装生意10多年,每个月的净利润能达到4万元左右。经过多年积累,张先生有银行存款约140万元。以前张先生很少理财,赚到的钱基本就是存银行。

几年前,他看身边的朋友炒股都赚了不少钱,自己也跟着进入股市投资。第一次入市,他就投了200万。没想到发生股灾,张先生的股票也跌得比较厉害,被迫割肉损失了50多万。

“当初就是想多赚点钱,就赌了一把,没想到损失这么多钱。”张先生说起来便有些后悔。现在,张先生转战别的一些风险较低的投资。另外,随着年纪的增大,他也想为自己将来养老做进一步规划。听了身边朋友介绍,选择了低风险稳健型的理财产品,同时给自己和家人买了人寿保险。

“我们这样的生意人以前也没办社保,只给孩子买了保险,自己啥也没有,以后要是生病了,医药费可是一个大问题,买了保险后心里踏实多了,现在存款买了理财产品,不会像股票、那样大起大落,胜在稳定,收益比定期存款多了一倍多。”张先生说。

互联网成理财新热点

报告显示,更多人开始通过理财寻求更高收益资产增值,互联网理财成为新型投资理财热点。

2013~2016年间,我国互联网理财规模由3853亿元激增到2.6万亿元,我国居民使用互联网理财的意愿率已达11.15%。因工资的定时收入、少量剩余等特点,有15.21%的受访者将工资收入放入理财通、余额宝等互联网理财平台中,仅次于银行储蓄的55.67%和购买银行理财产品的23.15%。

廖先生是比较稳健的投资者,没有被互联网高收益所吸引,而是选择比较稳健、靠谱的互联网理财产品。

廖先生今年32岁,年收入8万元左右。老婆今年28岁,年收入6万元左右。两人公司都缴纳五险一金,还有年终奖10万元,两人有一个1岁半的儿子。每年家庭生活开支大概在6万元左右,无房贷。投资规划在理财方面,廖先生买了5万元的互联网理财产品,年化收益5.6%左右,可以随时支取。同时增加了长期投资和中短期投资。目前每年14万元收入除去生活开支6万元和家庭储备金3万元以外,还有5万元资金和10万元年终奖可操纵,这部分资金廖先生计划继续购买稳健理财产品。

相比银行理财,互联网金融理财产品,因收益率颇高、动动手指就能完成购买等原因,深受广大投资爱好者的欢迎。然而,随着互联网金融的大热,网络骗子也盯上了这一市场,许多犯罪分子打着“高收益理财”的幌子,搭建假冒的投资理财及借款类型的网站,令广大投资者血本无归。

有的想挣点利息,却丢了本金。1994年出生的小雨是典型的投资“小白”:不懂金融、从未理过财。在朋友介绍下,刚参加工作5个月的她拿2000元投了一家P2P。可不到1个月,这个网贷平台就打不开了。

“小白”型网络理财投资者,特点是对互联网金融了解几乎为零。起步一般买“宝宝”类基金,月赚百八十元,稳当;再进阶则买网贷、股权众筹等高收益产品。“小白”群体中,不光有“草根”“踩雷”,一些缺乏经验的大额投资者也稀里糊涂赔了钱。

“目前大部分网络投资者缺乏真正的理性分析,容易跟风,甚至盲目相信广告。”第三方平台“网贷天眼”副总裁潘瑾健说,一方面互联网金融产品收益比银行理财好,门槛比股票债券低,满足了“人人理财”的需求;另一方面在缺乏有效监管和行业规范导致“伪金融”丛生的背景下,大家的风险意识和判断能力还没有跟上。

针对互联网理财热但风险大的特点,监管部门在严厉打击互联网非法集资的同时,也要拓宽百姓的投资渠道,加强对投资者的引导和教育。建立良好的投资心态,充分了解投资项目,才能保护好自己的钱袋子,并实现财富的良好增值。

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