贷款 贷款攻略 新型贷款 会理财要知道信用卡是这么用的
会理财要知道信用卡是这么用的

信用卡指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。接下来小编从信用卡功能及重要性、信用卡申请技巧、信用卡快速提额

一、信用卡功能及重要性:

1、信用卡最基本功能就是可提前透支消费,可以在实体商家或者网上购物使用,免利息周期一般50到56天左右,每个银行的信用卡免息期都不一样;

2、信用卡可以撸羊毛,刷卡消费可以得到多种折扣与优惠。信用卡一般分为商旅类、车主类、日常购物餐饮消费类、网购类等类型。

商旅卡 消费金额使用转换为积分可以兑换飞机航程里程,商旅人士达到一定量积分可以兑换一定里程内的免费机票,另外白金卡用户还可以享受多种机场贵宾服务。坐飞机、高铁使用该类信用卡购票还可以免费享受高额出行意外险。

车主卡 使用该种类型信用卡交易加油支付,可以直接享受一定现金返还的折扣优惠、一年内免费提供道路救援服务、消费积分抵车险保费、高额全车人员意外险、免费车辆保养维修、代缴罚款等服务;

日常购物餐饮消费类 刷卡消费金额可以兑换积分去对应银行网上商城免费兑换商品或者抵现金折扣;在实体店消费直接享受折扣优惠,比较典型的就是广发、招商、交通银行的信用卡经常在餐饮类实体店消费有折扣。

网购类 信用卡在网上支付享受一定的积分兑换现金。比较明显的就是某宝卡,各大银行都有这类卡。还有类就是游戏币充值优惠卡或某些特定网站消费类型卡,这些卡就要看自己偏向的网购类型消费就行申请。

3、现金分期及取现、备用金借取功能 各大银行信用卡基本具有这些功能,现金分期指的是可以把当期的消费金额进行分期还款,手续费具体看银行的分期跟期数决定;取现,就是用信用卡进行取现金,但是银行会收取一定的手续费、且取现额度会有限制,一般是信用卡额度的50%。备用卡,就是银行根据你的信用卡使用还款记录跟额度,提前将部分现金借给持卡人,收取一定手续费,可以分期偿还。

二、信用卡申请技巧

1、信用卡直销渠道申请 一般通过信用卡线下直销人员申请信用卡额度都会比信用卡网络渠道、银行营业厅申请的都要高。小编曾经最高峰名下过11家银行的信用卡,最低一张的只有5000,而且还是网上申请。其他线下直销人员申请的都是1W起步。

2、控制初期信用卡申请数量 刚使用信用卡,切忌同时申请多张银行信用卡或者一个银行多张信用卡。第一,申请下第一张信用卡,个人征信记录中没有多的使用信用记录的话,紧接着申请第二张,银行会根据你的个人征信考量,参考你的名下第一信用卡额度,最多同等甚至会低于第一张卡额度。另外,一 家银行的多张信用卡额度一般是共享的,有些银行的不同城市申请地会不共享,这是极少数。小编广发银行的两张卡就是不同城市,额度不共享。最明智的就是持续不断使用第一张卡一段时间,等额度提上来之后再申请第二张,第二张额度才会跟着上来,也就是以卡办卡。关键点这是参考你的第一张信用卡还款记录跟信用额度。切记,保持良好的信用卡还款记录,千万别逾期。

3、注意影响信用卡额度的个人银行条件 信用卡额度除了取决于个人收入、资产、负债,还有些隐性条件,比如工作单位性质、从业行业、婚姻状态、年龄、性别等等,具体说国企或者500强大型企业等待遇工资水平单位从业人员的额度相对比其他高,高危行业如快递、娱乐KTV从业人员或者金额行业有些银行是禁入申请的,所以再申请时提交相关资料要注意。一般已婚跟女性还有年龄段年轻的额度都比较高。所以小编建议刚出来工作的,最好一有稳定工作单位就马上申请使用。

4、针对白户申请 白户顾名思义就是没有使用过信用卡或者没有房贷、车贷、手机分期等信用记录的群体,这种的话有个小窍门,就是使用微信的微粒贷或者借呗花呗,微粒贷的所有借款记录都会上人民银行的个人征信报告。白户可以再这些渠道先透支些小额的,及时还款,刷下个人信用记录再申请信用卡容易通过。

5、信用卡银行类型选择 一般来说四大银行要求的个人资产是比较高的,而且要有个人现金存款或者足够大的现金流水,这样才比较容易成功,而且提高额度非常难。建议用民营银行或者区域辐射力大的银行。

三、信用卡快速提额技巧

信用提额的基本常识:信用卡提额周期一般是用卡6个月、良好的透支还款记录、多元化渠道消费

1、提额首先要保持良好的信用卡使用记录,意思是使用的信用卡消费的频率高,还款及时,不出现逾期。小编建议用信用卡绑定个人现金借记卡进行自动转账还款,现在大多数银行信用卡都能绑定非本行账户进行自动还款。选择信用卡的要注意这个还款方式问题。

2、多元化多渠道有积分消费 日常消费多进行餐饮类、酒店、KTV、珠宝类、境外消费之类多渠道刷卡消费,或者绑定网银支付也行。切记单一渠道消费

3、消费时间段 有些特殊持卡用户,出现深夜进行批发百货类POS机商户进行刷卡或者一天内显示几个不同城市大额度消费,这明显非正常逻辑消费行为。这是必须控制好。遇到风控严格的,信用卡额度就很难提额。

4、适当做些消费金额分期 银行都希望持卡人多为银行盈利多做贡献,适度现金分期、或者备用金申请、都会比较容易提升银行对额度调整的加分

5、申请调额的时间点 一般长假期前申请调额,容易成功而且额度一般都会比较大

6、提额原因 一般用消费类用途名义申请比较容易通过

7、提额方式 先调临时额度,再申请永久额度会比较容易通过

8、消费额度爆卡 举例持卡人只有一张5000额度的信用卡,再一个账单周期内持续刷爆,再打款现金5000进信用卡账户 ,再消费出来,多进行几次,银行系统会评估你的额度不够用,明显会跟你提额这种方式最好在临近调永久额度前三个月操作。

小编热烈欢迎各位大神互动、小白咨询关注。后期根据关注持续推出不同银行信用卡的相关办理、调额之类的技巧。

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